TDSR Máy tính

Bạn thực sự có thể vay bao nhiêu? Các quy tắc TDSR (55%) và MSR (30%) của Singapore xác định khoản vay tối đa của bạn. Nhập thu nhập của bạn và các khoản nợ hiện có để xem ngay tài sản đắt nhất mà bạn có thể mua được. Cần thiết trước khi bạn bắt đầu xem các căn hộ trưng bày.

Bạn có thể tìm thấy máy tính này trong tab Máy tính trên ShiokNest. Nó cập nhật kết quả ngay lập tức khi bạn điều chỉnh thông tin đầu vào — không phải chờ đợi, không cần tải lại trang.

TDSR và MSR là các mức trần pháp lý — không phải hướng dẫn, không phải quy tắc có thể thương lượng — mà các ngân hàng phải thực thi đối với mọi khoản vay bất động sản ở Singapore. Không có số tiền tiết kiệm nào trong tài khoản của bạn có thể ghi đè lên chúng. Người mua có 500.000 USD trong ngân hàng vẫn có thể bị từ chối cho vay nếu nghĩa vụ nợ hàng tháng của họ vượt quá 55% tổng thu nhập. Hầu hết người mua chỉ khám phá ra mức trần thực sự của họ khi họ ngồi lại với ngân hàng sau khi xem tài sản, sau nhiều tuần yêu thích những căn hộ trị giá 1,8 triệu đô la, họ thực sự chỉ có thể tài trợ 1,3 triệu đô la. Máy tính này cung cấp cho bạn con số đó trong 30 giây, trước khi bạn bước vào căn hộ trưng bày.

Thông tin chi tiết bị đánh giá thấp nhất trong máy tính này là hệ số nhân nợ trên sức mua. Mỗi khoản nợ hàng tháng trị giá 1.000 USD (khoản vay mua ô tô, thẻ tín dụng, khoản vay sinh viên) khiến bạn mất khoảng 300.000 USD trong ngân sách tài sản tối đa với tỷ lệ kiểm tra sức chịu đựng 4% trong 25 năm. Một cặp vợ chồng có tổng số tiền thanh toán mua ô tô hàng tháng là 1.400 USD đã mất gần 420.000 USD sức mua mà họ có thể không nhận ra là đã biến mất. Máy tính hiển thị cho bạn tác động này ngay lập tức: nhập khoản vay mua ô tô, xem mức giảm ngân sách. Hầu hết các cặp đôi thực hiện bài tập này lần đầu tiên đều chọn trả hết tiền ô tô trước khi mua — hoặc đưa yếu tố này vào kế hoạch tiến trình nâng cấp của họ.

Tầng kiểm tra căng thẳng là hạn chế tiềm ẩn thứ hai. MAS yêu cầu các ngân hàng tính TDSR ở mức cao hơn 4% hoặc lãi suất cho vay thực tế. Ở đỉnh cao của kỷ nguyên lãi suất thấp (2021), người mua nhận được khoản thế chấp ở mức 1,2% - nhưng TDSR của họ được tính là 4%. Điều này có nghĩa là người mua mong đợi mức phê duyệt 1,6 triệu đô la dựa trên tỷ giá hiện tại đã thực sự được chấp thuận với mức giá 1,3 triệu đô la. Những người mua không biết về cuộc kiểm tra căng thẳng đã đến ngân hàng với ngân sách sai và phải thỏa hiệp về tài sản hoặc trì hoãn trong khi tiết kiệm được khoản trả trước lớn hơn. Công cụ tính toán này áp dụng công cụ kiểm tra sức chịu đựng theo mặc định để các con số khớp với những gì ngân hàng thực sự hiển thị cho bạn.

Khi bạn biết mức tối đa bị giới hạn TDSR của mình, hãy sử dụng Công cụ tính thế chấp để lập mô hình thanh toán chính xác hàng tháng với các số tiền vay khác nhau và Công cụ tính khả năng chi trả để kiểm tra chéo điều đó Các ràng buộc về tiền mặt, CPF và LTV không áp đặt mức trần chặt chẽ hơn TDSR.