Người giới thiệu thế chấp

Nhận các đề xuất thế chấp được cá nhân hóa dựa trên hồ sơ người mua, chi tiết tài sản và tài chính của bạn.

1 Hồ sơ
2 Tài sản
3 Khoản vay
4 Bản tóm tắt

Hồ sơ người mua

Số lượng cư trú và tài sản quyết định tỷ lệ ABSD và giới hạn LTV của bạn.

Chi tiết tài sản

Giá xác định BSD; loại xác định khả năng ứng dụng MSR; giai đoạn cờ mới ra mắt lịch thanh toán.

Chi tiết khoản vay

Kiểm tra căng thẳng của ngân hàng ở mức tối đa (4,0%, tỷ lệ + 0,5%). TDSR giới hạn tổng nợ ở mức 55% tổng thu nhập.

Tóm tắt mua hàng

Xem lại bảng phân tích chi phí đầy đủ trước khi gửi để xem bản phân tích chi tiết.

Cách sử dụng Cố vấn thế chấp

Bài học chính

  • Cố vấn này hỏi một số câu hỏi ngắn và trả lại đề xuất được cá nhân hóa.
  • Tất cả các phép tính đều chạy trong trình duyệt của bạn — không có dữ liệu nào được lưu trữ hoặc gửi cho bên thứ ba.
  • Chạy lại trình tư vấn với các dữ liệu đầu vào khác nhau để so sánh các kịch bản song song.

Nó làm gì

Trình hướng dẫn thế chấp là một công cụ tính chi phí mua hàng có hướng dẫn gồm 4 bước, hướng dẫn bạn từng chi phí và hạn chế đáng kể trong việc mua bất động sản ở Singapore theo trình tự, do đó, không bỏ sót điều gì. Bước 1 (Hồ sơ) nắm bắt tình trạng cư trú của bạn (SC / PR / Người nước ngoài), trạng thái người mua lần đầu và số lượng tài sản hiện có - ba biến số xác định tỷ lệ ABSD và giới hạn LTV của bạn. Bước 2 (Tài sản) lấy giá tài sản, loại tài sản (riêng tư / HDB / EC) và đó là tài sản mới ra mắt hay bán lại. Bước 3 (Vay) nhập số tiền vay, lãi suất và thời hạn vay. Bước 4 (Tóm tắt) trình bày thông tin chi tiết đầy đủ: BSD, ABSD, phí pháp lý, tổng thuế trước bạ, tiền mặt bắt buộc và phân chia CPF, thế chấp hàng tháng, tỷ lệ TDSR và tổng chi phí lãi vay dự kiến trong toàn bộ thời hạn.

Không giống như Công cụ tính thế chấp độc lập (tập trung vào các khoản trả nợ và khấu hao hàng tháng), Trình hướng dẫn thế chấp được thiết kế như một công cụ danh sách kiểm tra chi phí mua hàng từ đầu đến cuối - đảm bảo người mua lần đầu và lần thứ hai hiểu rõ từng đô la họ cần trước khi ký Tùy chọn mua. Trình hướng dẫn có sẵn trên ShiokNest trong tab Cố vấn và liên kết trực tiếp đến các máy tính riêng lẻ cho bất kỳ thành phần nào bạn muốn lập mô hình chi tiết hơn.

Tại sao nó quan trọng

Sai lầm tài chính phổ biến nhất trong bất động sản ở Singapore là ký Tùy chọn mua mà không có bức tranh đầy đủ về tất cả các chi phí trả trước — và phát hiện ra những thiếu sót trong khoảng thời gian thực hiện 2–3 tuần. BSD, ABSD, phí pháp lý, chi phí định giá và việc chia tiền mặt/CPF bắt buộc khi hoàn tất đều có tính chất xác định và tính toán được trước khi bạn ký bất kỳ thứ gì. Tuy nhiên, một số lượng đáng kể người mua phát hiện ra sau khi ký rằng hóa đơn ABSD của họ (phải được thanh toán bằng tiền mặt trong vòng 14 ngày) vượt quá số tiền mặt họ đã dành riêng hoặc số dư CPF của họ không đủ để trang trải 5% định giá tiền mặt OTP được yêu cầu. Trình hướng dẫn thế chấp ngăn chặn điều này bằng cách buộc tất cả năm thành phần chi phí vào một màn hình trước khi bạn cam kết.

Đầu ra quan trọng nhất của trình hướng dẫn là số tiền mặt cần thiết khi hoàn thành. Đối với một công dân Singapore mua bất động sản tư nhân trị giá 1,5 triệu USD với 75% LTV và không có ABSD: phí OTP 5% ($75.000) phải bằng tiền mặt; 20% còn lại của khoản trả trước 25% ($225.000) có thể là tiền mặt hoặc CPF; BSD trị giá 44.600 USD có thể được thanh toán từ CPF; phí pháp lý ~ 4.000 đô la bằng tiền mặt. Tổng số tiền mặt cần thiết trước khi giải ngân khoản vay: khoảng 83.000 USD. Một người mua có 200.000 đô la CPF OA nhưng chỉ có 70.000 đô la tiền mặt sẽ không thành công ở giai đoạn OTP. Trình hướng dẫn sẽ hiển thị phép tính chính xác này trong 60 giây.

Trình hướng dẫn cũng rất quan trọng đối với người mua khi đánh giá giao dịch mua bất động sản thứ hai. Hồ sơ ABSD thay đổi hoàn toàn khi bạn sở hữu một tài sản - một công dân Singapore trả 20% ABSD cho bất động sản đầu tư trị giá 1,8 triệu đô la nợ 360.000 đô la tiền thuế trước bạ bổ sung, khoản thuế này phải bằng tiền mặt và được thanh toán trong vòng 14 ngày kể từ khi có Thỏa thuận S&P. Hầu hết người mua đều biết tỷ lệ ABSD tồn tại; nhiều người đánh giá thấp nhu cầu tiền mặt lớn như thế nào tính bằng đô la. Trình hướng dẫn này sẽ cụ thể hóa điều này ở Bước 1, trước khi bạn tiến hành xem xét tài sản, để bạn biết ngay từ đầu liệu giao dịch mua có khả thi bằng tiền mặt ở mức giá mục tiêu của bạn hay không.

Cuối cùng, bước sở hữu và thế chấp hàng tháng là nơi nhiều người mua phát hiện ra ràng buộc TDSR của họ bị ràng buộc. Một hộ gia đình kiếm được 12.000 USD/tháng có giới hạn TDSR là 6.600 USD/tháng trong tổng số tiền thanh toán nợ (55%). Nếu họ đã có khoản vay mua ô tô trị giá 1.200 USD/tháng và khoản vay cá nhân 300 USD/tháng thì chỉ còn lại 5.100 USD/tháng để thanh toán khoản thế chấp - với lãi suất 3,5% trong 25 năm hỗ trợ khoản vay khoảng 924.000 USD chứ không phải 1.000.000 USD. Khoản chênh lệch 76.000 USD này làm thay đổi những bất động sản nào có trong danh sách rút gọn. Sử dụng Trình hướng dẫn thế chấp để xác nhận mức trần khoản vay chính xác của bạn trước khi đưa vào danh sách rút gọn, sau đó sử dụng Công cụ tính so sánh khoản vay để tìm gói tốt nhất khi bạn đã nghĩ đến bất động sản.

Nó hoạt động như thế nào

  • Trả lời trung thực từng câu hỏi - lời đề xuất chỉ có giá trị khi được đưa vào.
  • Xem lại bảng phân tích điểm có trọng số để hiểu lý do tại sao mỗi tùy chọn lại xếp hạng ở vị trí đó.
  • Nhấp qua các công cụ tính toán hoặc thông tin chi tiết được liên kết để tìm hiểu sâu hơn về bất kỳ yếu tố đơn lẻ nào.
  • Chạy lại với các dữ liệu đầu vào khác nhau để xem mức độ nhạy cảm của đề xuất đối với từng câu trả lời.

Ví dụ

SC first-timer buying a $1.5M RCR condo: full cost breakdown

Đầu vào
Step 1 — Residency
Singapore Citizen
Step 1 — First-time buyer
Yes
Step 1 — Existing properties
0
Step 2 — Property price
$1,500,000 (private resale)
Step 3 — Loan amount
$1,125,000 (75% LTV)
Step 3 — Rate / Tenure
3.5% p.a. / 25 years
Kết quả
BSD
$44,600
ABSD
$0 (SC first property)
Monthly mortgage
~$5,631/month
Required cash at OTP (5%)
$75,000
Total upfront (excl. loan)
~$420,000 (down + BSD + legal)

Làm thế nào để đọc cái này: The wizard confirms zero ABSD and summarises the full upfront cost: 25% downpayment ($375,000 CPF + cash), BSD $44,600, legal ~$4,000. Cash floor: $75,000 OTP exercise fee must be cash; remaining $300,000 can be CPF. At $5,631/month mortgage, the household needs at least $10,238/month gross income to comply with TDSR (55%). The wizard shows this TDSR check on the same screen — if the buyer earns $12,000/month, they pass with headroom; if they earn $9,000/month, they are borderline and the tenure or price needs to change.

SC second property: $1.8M investment condo — ABSD shock check

Đầu vào
Step 1 — Residency
Singapore Citizen
Step 1 — First-time buyer
No
Step 1 — Existing properties
1 (private condo)
Step 2 — Property price
$1,800,000 (new launch private)
Step 3 — Loan amount
$1,350,000 (75% LTV)
Step 3 — Rate / Tenure
3.5% p.a. / 25 years
Kết quả
BSD
$59,600
ABSD (20%)
$360,000 — must be in cash within 14 days
Monthly mortgage
~$6,757/month
Total stamp duty
$419,600
Required cash before TOP
~$869,600 (ABSD + 25% down + stamp)

Làm thế nào để đọc cái này: The ABSD of $360,000 is the number that stops many second-property calculations dead. A buyer with $400,000 in cash savings and $250,000 in CPF OA can technically cover the downpayment ($450,000) but the ABSD alone consumes $360,000 of that — leaving only $40,000 cash buffer after ABSD, which is insufficient for stamp duty on top. The wizard reveals this shortfall at Step 1, before the buyer wastes weeks shortlisting properties at $1.8M that are not financially viable at their current liquidity. The fix: reduce target price to $1.4M (ABSD = $280,000), or defer until cash savings increase. The wizard models the revised scenario in one click.

Mẹo & cạm bẫy

Lời khuyên của chuyên gia

  • Chạy trình cố vấn hai lần - một lần với các giả định trong trường hợp tốt nhất, một lần với trường hợp xấu nhất - để xem đầy đủ các kết quả.
  • Ghép nối đề xuất với máy tính có liên quan bên dưới để biết chi tiết về mức đô la.
  • Chia sẻ kết quả với vợ/chồng hoặc người lập kế hoạch tài chính của bạn trước khi thực hiện một cam kết lớn.

Những cạm bẫy phổ biến

  • Coi điểm số như một dự đoán - đó là một khuôn khổ quyết định, không phải là một dự báo.
  • Bỏ qua các yếu tố bên ngoài mô hình - phạm vi trường học, kế hoạch gia đình và sự phù hợp với lối sống không được tính điểm ở đây.
  • Đánh giá quá cao một đầu vào — thay đổi một câu trả lời và xem điểm thay đổi bao nhiêu trước khi tin tưởng vào nó.

Câu hỏi thường gặp

Dữ liệu của tôi có được lưu không?
Không. Tất cả các tính toán của cố vấn đều chạy hoàn toàn trong trình duyệt của bạn. Không có gì được lưu trữ trên máy chủ của chúng tôi hoặc chia sẻ với bên thứ ba.
Khuyến nghị chính xác đến mức nào?
Cố vấn sử dụng tính năng tính điểm có trọng số minh bạch dựa trên phương pháp phỏng đoán tiêu chuẩn ngành. Đây là công cụ hỗ trợ quyết định, không phải tư vấn tài chính — hãy luôn xác minh với chuyên gia được cấp phép.
Tôi có thể lưu kết quả của mình không?
Đăng nhập để lưu tình huống vào trang tổng quan của bạn hoặc sử dụng nút chia sẻ để sao chép URL mã hóa câu trả lời của bạn.

Tài nguyên liên quan

cố vấn Duyệt qua tất cả các cố vấn Máy tính Máy tính thế chấp Cái nhìn thấu suốt Thông tin chi tiết về thị trường Hướng dẫn Hướng dẫn thuộc tính
Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm: Cố vấn này là một công cụ hỗ trợ quyết định và không phải là lời khuyên về tài chính, pháp lý hoặc thuế. Luôn xác minh kết quả với chuyên gia được cấp phép trước khi thực hiện giao dịch tài sản.