Tiền thu được Máy tính

Máy tính tiền thu được

Tính số tiền thu được từ việc bán tài sản của bạn sau tất cả các khoản khấu trừ.

Tiền thu ròng -
SSD -
Phí đại lý -
Hoàn tiền CPF -

Tiền mặt bạn sẽ nhận được khi bán

Bài học chính

  • CPF accrued interest is often the largest surprise deduction — CPF used must be returned with 2.5% p.a. compound interest, which on $300K over 10 years adds ~$85K to the CPF refund amount.
  • Net cash ≠ sale price − outstanding loan — agent commission (1–2%), legal fees, and potential SSD must all be deducted before you calculate your actual cash position.
  • Run this calculator before signing the OTP to sell, not after — knowing your net proceeds determines whether you can afford the down payment on your next property.
  • If CPF accrued interest is high relative to appreciation, the "profit" on paper may be smaller than expected — or even zero net of all deductions.
  • For a HDB upgrader selling before buying private, net cash proceeds determines your cash available for the 5% cash component of the private property down payment.

Nó làm gì

Tìm hiểu chính xác số tiền bạn kiếm được sau khi bán tài sản của mình. Các yếu tố liên quan đến khoản thế chấp chưa thanh toán, khoản hoàn trả CPF (gốc + lãi tích lũy), SSD, hoa hồng đại lý, phí pháp lý và bất kỳ chi phí cải tạo nào cần thu hồi. Cần thiết cho việc lập kế hoạch mua hàng tiếp theo của bạn.

Bạn có thể tìm thấy máy tính này trong tab Máy tính trên ShiokNest. Nó cập nhật kết quả ngay lập tức khi bạn điều chỉnh thông tin đầu vào — không phải chờ đợi, không cần tải lại trang.

Tại sao nó quan trọng

Selling a property for $1.8M does not mean you receive $1.8M. From the sale proceeds, you must repay the outstanding mortgage, return CPF used plus accrued interest, pay agent commission (1–2%), legal conveyancing fees, and potentially SSD if within the holding period. The actual cash in your bank account after all deductions can be $200,000–$400,000 less than the sale price — and many sellers discover this number for the first time at the point of legal completion.

The single most important number this calculator reveals is net cash proceeds — the actual cash amount after all deductions, excluding CPF refund. This is the liquidity you have available for your next purchase, investment, or lifestyle choice. CPF returned goes back into your OA account (not spendable cash), so distinguishing between "cash in hand" and "CPF refunded" is essential for planning your next move.

The most common mistake sellers make is planning their next purchase based on the sale price rather than net cash proceeds. If you sell at $1.8M but receive only $320,000 in cash after mortgage repayment and CPF return, you cannot put $600,000 down on your next purchase. Sellers who have not run this calculation before signing the OTP can find themselves unable to complete their upward-move purchase because they overestimated their available cash.

Use this calculator before every property sale to plan your cash position, and pair it with the Total Acquisition Cost Calculator for your next purchase to ensure the numbers align.

Nó hoạt động như thế nào

  • Điều hướng đến Máy tính — Nhấp vào tab "Máy tính" trong thanh điều hướng ShiokNest. Tất cả 47 máy tính được nhóm lại theo mục đích để dễ dàng truy cập.
  • Chọn máy tính — Chọn "Cách tính tiền thu được từ việc bán hàng" từ danh sách máy tính. Bạn sẽ thấy các giá trị mặc định đã được tải sẵn để bạn có thể khám phá ngay.
  • ️ Nhập giá trị của bạn — Thay thế giá trị mặc định bằng số của riêng bạn. Các trường chính là:
  • Xem lại kết quả — Máy tính cập nhật ngay lập tức khi bạn thay đổi bất kỳ thông tin đầu vào nào. Các kết quả chính được hiển thị trong thẻ KPI và biểu đồ cập nhật khi bạn điều chỉnh đầu vào.
  • Chạy kịch bản giả định — Đây là nơi chứa đựng sức mạnh thực sự. Thay đổi một biến tại một thời điểm để xem tác động của nó. Ví dụ: hãy thử tăng lãi suất thêm 1% hoặc kéo dài thời gian nắm giữ của bạn thêm 5 năm. Lưu ý kết quả thay đổi như thế nào.
  • So sánh và quyết định — Chạy 2-3 kịch bản khác nhau và ghi lại kết quả. Điều này mang lại cho bạn nhiều kết quả để bạn đưa ra quyết định thay vì chỉ dựa vào một dự báo duy nhất.

Ví dụ

Bán căn hộ trị giá 1,8 triệu USD: tiền mặt ròng và phân tích CPF sau 8 năm

Đầu vào
Giá bán
$1,800,000
Dư nợ thế chấp
$820,000
CPF đã sử dụng (gốc)
$280,000 | CPF accrued interest: $57,400 (2.5% × 8yr)
Hoa hồng đại lý + phí pháp lý
$28,000 (1.5%) + $2,500
Kết quả
CPF trả lại (gốc + lãi)
$337,400
Trả nợ thế chấp
$820,000
Đại lý + phí pháp lý
$30,500
Tiền mặt ròng trong tay
$612,100

Làm thế nào để đọc cái này: Giá bán 1,8 triệu USD thu về 612.100 USD tiền mặt - 34% giá bán tiêu đề. Người bán cũng nhận được 337.400 USD được hoàn lại vào CPF OA của họ, nâng tổng giá trị có thể thu hồi lên 949.500 USD. Nhưng 337.400 đô la trong CPF không phải là tiền mặt có thể chi tiêu - nó sẽ quay trở lại CPF và chỉ có thể được sử dụng cho lần mua bất động sản tiếp theo (dưới dạng CPF OA) hoặc nghỉ hưu. Đối với một người nâng cấp dự định mua một căn hộ trị giá 2,5 triệu đô la tiếp theo, thành phần 5% tiền mặt là 125.000 đô la. Với 612.100 USD tiền mặt, họ có rất nhiều cơ hội. Nhưng nếu họ cho rằng họ sẽ nhận được 1,8 triệu đô la và lên kế hoạch trả trước một khoản lớn hơn, thì thực tế là 612.100 đô la tiền mặt hiện có buộc phải điều chỉnh lại.

Kịch bản sử dụng CPF cao: người bán phát hiện ra tiền ròng gần bằng 0

Đầu vào
Giá bán
$1,350,000
Dư nợ thế chấp
$680,000
CPF đã sử dụng
$350,000 | CPF accrued interest: $92,000 (12yr at 2.5%)
Hoa hồng đại lý + phí pháp lý
$20,250 + $2,500
Kết quả
CPF quay trở lại
$442,000
Trả nợ thế chấp
$680,000
Phí
$22,750
Tiền mặt ròng trong tay
$205,250 — much less than seller expected

Làm thế nào để đọc cái này: Người bán này đã mua với giá 1 triệu đô la cách đây 12 năm, mong đợi lợi nhuận 350.000 đô la từ việc bán 1,35 triệu đô la. Nhưng sau tất cả các khoản khấu trừ, tiền mặt ròng là 205.250 USD - không phải 350.000 USD. Khoảng cách này được giải thích bằng tiền lãi tích lũy của CPF: 92.000 đô la tiền lãi kép phải được trả lại cho CPF mặc dù nó không được "mượn" từ bất kỳ ai. Công cụ tính toán ngăn chặn điều bất ngờ này bằng cách đưa ra con số lãi suất CPF rõ ràng trước. Đối với những người bán sử dụng nhiều CPF và đã nắm giữ hơn 10 năm, tiền lãi tích lũy CPF thường là điều bất ngờ lớn nhất — nó không ảnh hưởng đến giá trị ròng (nó sẽ chuyển đến tài khoản CPF của chính bạn) nhưng nó làm giảm đáng kể tính thanh khoản tiền mặt ngay lập tức.

Mẹo & cạm bẫy

Lời khuyên của chuyên gia

  • Sử dụng các giả định thực tế — Giá căn hộ ở Singapore trong lịch sử tăng trung bình 2-4% mỗi năm. Tránh những dự đoán quá lạc quan. Khi nghi ngờ, hãy sử dụng 3% làm mức cơ bản.

Những cạm bẫy phổ biến

  • Quên tiền lãi tích lũy CPF — Số tiền CPF OA đã sử dụng phải được trả lại cho CPF với lãi suất 2,5% mỗi năm. lãi kép. Đây không phải là một khoản phí — nó là khoản hoàn lại vào tài khoản của chính bạn — nhưng nó làm giảm đáng kể số tiền thu được bằng tiền mặt của bạn.
  • Giả sử giá bán = tiền mặt có thể sử dụng — Lập kế hoạch mua hàng tiếp theo của bạn dựa trên số tiền thu được bằng tiền mặt ròng chứ không phải giá bán. Chỉ riêng hoa hồng đại lý cho một giao dịch mua bán trị giá 1,8 triệu đô la đã là 18.000–36.000 đô la.
  • Không tính SSD nếu bán trong vòng 4 năm — Nếu bán trong thời hạn SSD (Năm 1–4), SSD có thể bằng 4–16% giá bán — một khoản khấu trừ có thể lớn hơn toàn bộ lợi nhuận danh nghĩa.

Câu hỏi thường gặp

Dữ liệu của tôi có được lưu không?
Không. Tất cả các tính toán chạy hoàn toàn trong trình duyệt của bạn. Không có gì được lưu trữ trên máy chủ của chúng tôi hoặc chia sẻ với bên thứ ba.
Tại sao CPF cần phải được trả lại cùng với lãi suất?
Quỹ CPF OA được sử dụng để mua bất động sản phải được hoàn trả vào tài khoản CPF OA của bạn với lãi suất 2,5% mỗi năm. lãi kép khi bán. Điều này là do tiền CPF được dùng để nghỉ hưu - khi bạn sử dụng nó cho tài sản, bạn sẽ mất 2,5% tiền lãi mà lẽ ra nó sẽ kiếm được khi tham gia CPF OA. Việc hoàn lại tiền lãi sẽ khôi phục lại những gì bạn đã kiếm được. Đó là khoản hoàn lại vào tài khoản của chính bạn, không phải là hình phạt — nhưng nó làm giảm số tiền thu được bằng tiền mặt của bạn.
Tôi có thể lưu kết quả của mình không?
Đăng nhập để lưu các tình huống vào trang tổng quan của bạn hoặc sử dụng nút chia sẻ để sao chép URL mã hóa thông tin đầu vào của bạn.
Điều gì sẽ xảy ra nếu số tiền thu được ròng là âm?
Nếu tổng các khoản khấu trừ (thế chấp + tiền lãi CPF + phí) vượt quá giá bán, bạn đang ở mức vốn chủ sở hữu âm. Bạn phải bù đắp phần thiếu hụt từ khoản tiết kiệm tiền mặt của chính mình - ngân hàng sẽ không giải phóng quyền sở hữu tài sản cho đến khi khoản thế chấp được giải phóng hoàn toàn. Tình huống này phổ biến nhất đối với các tài sản được mua ở gần đỉnh thị trường và được bán trong chu kỳ giảm giá hoặc khi việc sử dụng CPF quá mức đã tích lũy lãi tích lũy lớn.

Tài nguyên liên quan

Bài báo Cách chọn nhà thiết kế nội thất ở Singapore Bài báo Quy tắc cải tạo căn hộ ở Singapore - Những gì bạn có thể và không thể làm Bài báo Trung tâm hướng dẫn chính sách và thị trường bất động sản Singapore Bài báo Trung tâm hướng dẫn cuộc sống chung cư Singapore Bài báo Trung tâm hướng dẫn khu vực và quận của Singapore Máy tính Cách tính thuế trước bạ của người bán (SSD)
Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm: Các số liệu hiển thị chỉ là ước tính cho mục đích lập kế hoạch. Tỷ giá, quy tắc và số lượng trợ cấp thay đổi thường xuyên - hãy xác minh với ngân hàng, HDB hoặc cố vấn tài chính được cấp phép của bạn trước khi hành động.