Khả năng chi trả Máy tính

Khám phá tài sản tối đa mà bạn có thể mua được bằng cách kết hợp tất cả các hạn chế tài chính của Singapore trong một phép tính — TDSR, MSR, LTV, số dư CPF và dự trữ tiền mặt. Xác định ràng buộc nào là giới hạn ràng buộc của bạn để bạn biết chính xác cần tập trung vào đâu.

Bạn có thể tìm thấy máy tính này trong tab Máy tính trên ShiokNest. Nó cập nhật kết quả ngay lập tức khi bạn điều chỉnh thông tin đầu vào — không phải chờ đợi, không cần tải lại trang.

Hầu hết người mua bất động sản ở Singapore bước vào một căn hộ trưng bày với ước tính sơ bộ về thu nhập từ khoản cho vay trong đầu — và chỉ phát hiện ra những hạn chế khó khăn sau khi họ yêu thích căn hộ trị giá 1,8 triệu USD mà họ thực sự không thể tài trợ. Có năm ràng buộc đồng thời đối với những gì bạn có thể mua: TDSR (tổng nghĩa vụ hàng tháng không được vượt quá 55% tổng thu nhập), MSR (đối với mua HDB và EC, khoản vay mua nhà không được vượt quá 30% thu nhập), LTV (tổng giá trị khoản vay tối đa 75% đối với hầu hết người mua), tối thiểu 5% tiền mặt cho khoản trả trước và CPF OA thực tế của bạn và số dư tiền mặt để trang trải khoản trả trước còn lại, thuế trước bạ và phí pháp lý. Việc không thực hiện bất kỳ ràng buộc nào có nghĩa là giao dịch không thể tiếp tục — và máy tính này sẽ kiểm tra cả năm điều kiện cùng một lúc, dựa trên các số cá nhân của bạn.

Thông tin chi tiết hữu ích nhất mà máy tính này đưa ra là ràng buộc nào là giới hạn ràng buộc của bạn. Nếu mức trần là thu nhập của bạn (TDSR), thì việc trả hết nợ hoặc tăng thu nhập của bạn chính là đòn bẩy. Nếu mức trần là mức tiết kiệm tiền mặt của bạn, việc kiếm thêm tiền cũng không giúp ích gì - bạn cần tiết kiệm nhiều hơn hoặc thương lượng về thời gian trả trước lâu hơn. Nếu mức trần là số dư CPF OA của bạn, việc đóng góp thêm OA trong một năm trước khi mua sẽ thay đổi mức giá tối đa. Nhiều người mua lần đầu tiên phát hiện ra thông qua máy tính này rằng ràng buộc ràng buộc của họ không như những gì họ giả định — và điều đó làm thay đổi toàn bộ chiến lược chuẩn bị của họ.

Sai lầm lập kế hoạch đắt giá nhất là bỏ qua tỷ lệ kiểm tra căng thẳng. MAS yêu cầu các ngân hàng định giá TDSR ở mức lãi suất sàn là 4% (đối với tài sản tư nhân) hoặc 3,5% (đối với HDB) bất kể lãi suất cho vay thực tế như thế nào. Điều đó có nghĩa là ngay cả khi lãi suất hiện tại là 2,5%, khoản vay tối đa của bạn được tính ở mức 4% - điều này có thể làm giảm khoản vay được phê duyệt của bạn từ 15–20% so với số tiền bạn sẽ nhận được theo mệnh giá. Một người mua lập ngân sách dựa trên lãi suất 2,5% và phát hiện tại ngân hàng rằng giới hạn đã được kiểm tra căng thẳng thấp hơn 300.000 USD là ở một tình thế khó khăn. Máy tính này áp dụng logic kiểm tra sức chịu đựng tương tự nên không có bất ngờ nào.

Việc lập kế hoạch về khả năng chi trả không chỉ dừng lại ở mức cho vay. Tính đến thuế trước bạ (tối đa 6% BSD + ABSD nếu có) trước khi chọn giá mục tiêu — sử dụng song song Công cụ tính thuế tem. Và khi bạn biết mức giá tối đa của mình, hãy kiểm tra khoảng trống TDSR của bạn bằng Công cụ tính TDSR để xác nhận rằng bạn vẫn ở trong giới hạn sau khi thêm khoản thế chấp mới vào các nghĩa vụ hiện có.