Analyse complète des investissements avec coûts d'acquisition, flux de trésorerie locatifs et mesures de rendement.
Résumé des acquisitions
Acompte (%)-
BSD-
ABSD ($) – automobile-
Juridique et évaluation-
Frais d'agent-
Rénovation-
Total des liquidités requises-
Flux de trésorerie mensuel
Location nette-
Hypothèque chez TOP-
Coût de possession-
Flux de trésorerie mensuel-
Sommaire annuel
Location annuelle-
Dépense annuelle-
Taxe annuelle-
Annuel Net-
Mesures de rendement
Rendement brut-
Rendement net-
Paiement en espèces-
Seuil de rentabilité-
La propriété résidentielle comme actif d'investissement
Points clés à retenir
IRR (internal rate of return) is the most comparable metric across property investments — it accounts for both rental income and capital appreciation on a time-weighted basis.
Singapore private property IRR has historically averaged 4–7% p.a. for OCR buy-and-hold — compare this against CPF OA (2.5%), fixed deposits (~3%), and S-REITs (~5%) before committing.
SSD can eliminate 3 years of returns if you exit within the holding period — always model Year 1, Year 2, and Year 3 exits to understand your liquidity risk.
Model exit at Year 5 and Year 10 — holding period has a dramatic effect on annualised returns once transaction costs are amortised over more years.
Total return and cash-on-cash return tell different stories: a negative cash-flow property can still deliver a strong IRR through capital appreciation.
Ce qu'il fait
Le calculateur d'investissement immobilier le plus complet à Singapour. Analysez chaque coût du premier jour jusqu'à la sortie : acquisition, droit de timbre, financement, rénovation, frais de possession mensuels, revenus locatifs, impôts et TRI projeté. Voyez exactement quel sera votre bénéfice net avant d'investir un seul dollar.
Vous pouvez trouver cette calculatrice dans l'onglet Calculatrices sur ShiokNest. Il met à jour les résultats instantanément à mesure que vous ajustez les entrées : pas d'attente, pas de rechargement de page.
Pourquoi c'est important
L'investissement immobilier n'est pas un exercice de feuille de calcul – ou du moins, il ne doit pas être réalisé avec une simple feuille de calcul. Il existe des dizaines de variables interconnectées, et une seule erreur (revenus locatifs, taux d’occupation, taux d’intérêt, calendrier de sortie) peut transformer un profit projeté en une perte réelle. Le calculateur de bout en bout est important car il :
Comment ça marche
Accéder aux calculatrices : cliquez sur l'onglet "Calculatrices" dans la barre de navigation ShiokNest. Les 26 calculatrices sont regroupées par objectif pour un accès facile.
Sélectionnez le calculateur : choisissez "Comment utiliser le calculateur d'investissement de bout en bout" dans la liste des calculateurs. Vous verrez les valeurs par défaut déjà chargées afin que vous puissiez explorer immédiatement.
️ Entrez vos valeurs — Remplacez les valeurs par défaut par vos propres chiffres. Les champs clés sont :
Consultez les résultats : la calculatrice se met à jour instantanément lorsque vous modifiez une saisie. Un tableau de bord complet affiche les décaissements, le montant du prêt, les flux de trésorerie mensuels, les revenus locatifs, les frais de possession et le TRI projeté – tout ce dont un investisseur a besoin.
Exécutez des scénarios de simulation : c'est là que réside le véritable pouvoir. Modifiez une variable à la fois pour voir son impact. Par exemple, essayez d’augmenter le taux d’intérêt de 1 % ou de prolonger votre période de détention de 5 ans. Notez comment les résultats changent.
Comparez et décidez : exécutez 2 à 3 scénarios différents et notez les résultats. Cela vous donne une gamme de résultats sur lesquels baser votre décision, plutôt que de vous fier à une seule projection.
Exemples
Rencontrez Alex, un investisseur chevronné qui analyse un condo à 1 500 000 $ comme un pur investissement locatif…
Résultats
Cash Outlay (Down + BSD)
$419,600
Loan (75% LTV)
$1,125,000
Mortgage Payment
$5,632/mo
Expected Rent
$3,800/mo
Comment lire ceci:
Liquidités nécessaires pour le premier jour : Alex a besoin de 419 600 $ d'avance (acompte de 25 % + BSD de 44 600 $). Ajoutez les frais juridiques, l’évaluation et la rénovation, et la véritable dépense en espèces pourrait être de 473 100 $ ou plus. Flux de trésorerie mensuel : Avec un loyer à 3 800 $ et une hypothèque à 5 632 $, plus les frais de copropriété et les taxes foncières, le calculateur indique exactement si cette propriété génère un flux de trésorerie positif ou nécessite des rajouts mensuels. La calculatrice de bout en bout est l'outil le plus complet de ShiokNest : elle ne laisse rien aux suppositions.
Conseils et pièges
Conseils d'experts
Utilisez des hypothèses réalistes : l'appréciation des copropriétés à Singapour a toujours été en moyenne de 2 à 4 % par an. Évitez les projections trop optimistes. En cas de doute, utilisez 3 % comme référence.
Tout tester sous contrainte : exécutez la calculatrice avec un taux d'occupation de 90 %, un taux d'intérêt de 4,5 % et une appréciation de 2 % simultanément. Si cela fonctionne toujours, vous disposez d’un investissement résilient.
Facteur d'impôt sur le revenu — Les revenus de location sont imposables. À un taux marginal de 15 %, cela réduit sensiblement votre rendement net.
Pièges courants
Hypothèses triées sur le volet — Loyer optimiste + appréciation optimiste + faibles dépenses = rendements fantastiques. Utilisez des chiffres prudents et soyez agréablement surpris.
Ignorer les coûts de sortie : les frais d'agent (1 à 2 %), les frais juridiques et les SSD à la sortie peuvent anéantir des années de bénéfices locatifs.
Foire aux questions
Mes données sont-elles enregistrées ?
Non. Tous les calculs s’exécutent entièrement dans votre navigateur. Rien n'est stocké sur nos serveurs ni partagé avec des tiers.
Quel taux d’appréciation dois-je utiliser ?
La propriété privée de Singapour représente en moyenne 2 à 4 % par an. appréciation historiquement. Utilisez 3 % comme scénario de base, puis exécutez un scénario pessimiste à 1 % et un scénario optimiste à 5 % pour voir l'éventail des résultats du TRI. Évitez d’utiliser les taux d’appréciation maximaux récents (2021-2022 ont enregistré 8 à 10 % dans certains segments) comme scénario de référence.
Puis-je sauvegarder mes résultats ?
Connectez-vous pour enregistrer des scénarios sur votre tableau de bord ou utilisez le bouton Partager pour copier une URL qui encode vos entrées.
Le TRI inclut-il le remboursement du principal du prêt ?
Oui. Tous les flux de trésorerie hypothécaires (capital et intérêts) sont inclus. Le TRI reflète le rendement de votre investissement en capitaux propres – les liquidités que vous avez réellement investies – et non la valeur totale de la propriété. C'est pourquoi le TRI d'une propriété à effet de levier peut dépasser le taux d'appréciation brut de la propriété.
Pourquoi une durée d’occupation plus longue améliore-t-elle les flux de trésorerie mais dégrade-t-elle les rendements totaux ?
Une durée d'occupation plus longue réduit les mensualités hypothécaires (améliorant les flux de trésorerie mensuels) mais augmente le total des intérêts payés sur la durée du prêt (réduisant le gain total en capitaux propres). Pour les immeubles de placement, un mandat de 30 ans peut entraîner le paiement d’une nouvelle fois 60 à 80 % du prix de la propriété en intérêts, ce qui réduit considérablement le rendement total par rapport à un mandat de 20 ans pour le même montant de prêt.
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