Recommandeur hypothécaire

L'assistant hypothécaire est un calculateur de coût d'achat guidé en 4 étapes qui vous guide successivement à travers tous les coûts et contraintes importants liés à l'achat d'une propriété à Singapour, afin que rien ne soit oublié. L'étape 1 (Profil) capture votre statut de résidence (SC / PR / Étranger), votre statut de premier acheteur et le nombre de propriétés existantes – les trois variables qui déterminent votre taux ABSD et votre limite LTV. L'étape 2 (Propriété) prend le prix de la propriété, le type (privé / HDB / EC) et s'il s'agit d'un nouveau lancement ou d'une revente. L'étape 3 (Prêt) saisit le montant du prêt, le taux d'intérêt et la durée. L'étape 4 (Résumé) présente une ventilation complète : BSD, ABSD, frais juridiques, total des droits de timbre, répartition des liquidités requises et du CPF, hypothèque mensuelle, ratio TDSR et coût total des intérêts projeté sur la durée totale de la durée.

Contrairement au Calculateur hypothécaire (qui se concentre sur les remboursements mensuels et l'amortissement), l'Assistant hypothécaire est conçu comme un Liste de contrôle des coûts d’achat de bout en bout – garantissant que les premiers et deuxièmes acheteurs comprennent chaque dollar dont ils ont besoin avant de signer une option d’achat. L'assistant est disponible sur ShiokNest sous l'onglet Conseiller et renvoie directement aux calculatrices individuelles pour tout composant que vous souhaitez modéliser plus en détail.

L'erreur financière la plus courante dans le domaine de l'immobilier à Singapour est de signer une option d'achat sans avoir une idée complète de tous les coûts initiaux et de découvrir des déficits au cours de la fenêtre d'exercice de 2 à 3 semaines. BSD, ABSD, frais juridiques, frais d'évaluation et la répartition espèces/CPF requise à la clôture sont tous déterministes et calculables avant de signer quoi que ce soit. Pourtant, un nombre important d’acheteurs découvrent après signature que leur facture ABSD (qui doit être payée en espèces dans les 14 jours) dépasse les liquidités qu’ils ont mises de côté, ou que leur solde CPF est insuffisant pour couvrir les 5 % de sur-valorisation OTP requis. L'assistant hypothécaire évite cela en forçant les cinq éléments de coût sur un seul écran avant de vous engager.

Le résultat le plus important de l'assistant est l'argent requis à la fin. Pour un citoyen singapourien achetant une propriété privée de 1,5 million de dollars avec 75 % de LTV et sans ABSD : les frais OTP de 5 % (75 000 $) doivent être en espèces ; les 20 % restants de la mise de fonds de 25 % (225 000 $) peuvent être en espèces ou en CPF ; Un BSD de 44 600 $ peut être payé à partir du CPF ; les frais juridiques d'environ 4 000 $ sont en espèces. Trésorerie totale nécessaire avant le retrait du prêt : environ 83 000 $. Un acheteur qui dispose de 200 000 $ en CPF OA mais de seulement 70 000 $ en liquidités échouerait au stade OTP. L'assistant présente ce calcul exact en 60 secondes.

L'assistant est également essentiel pour les acheteurs qui envisagent un deuxième achat de propriété. Le profil ABSD change complètement lorsque vous possédez une propriété : un citoyen singapourien payant 20 % d'ABSD sur un immeuble de placement de 1,8 million de dollars doit 360 000 $ de droits de timbre supplémentaires, qui doivent être en espèces et payés dans les 14 jours suivant l'accord S&P. La plupart des acheteurs savent que le taux ABSD existe ; beaucoup sous-estiment l’ampleur des besoins en liquidités en termes absolus. L'assistant concrétise cela à l'étape 1, avant de passer à l'examen de la propriété, afin que vous sachiez dès le départ si l'achat est réalisable en espèces à votre prix cible.

Enfin, l'étape de la tenure et de l'hypothèque mensuelle est l'endroit où de nombreux acheteurs découvrent que leur contrainte TDSR est contraignante. Un ménage gagnant 12 000 $/mois a une limite TDSR de 6 600 $/mois en remboursement total de la dette (55 %). S'ils disposent déjà d'un prêt automobile de 1 200 $/mois et d'un prêt personnel de 300 $/mois, il ne leur reste que 5 100 $/mois pour le service hypothécaire – ce qui, à 3,5 % sur 25 ans, supporte un prêt d'environ 924 000 $, et non 1 000 000 $. Cette différence de 76 000 $ modifie les propriétés figurant sur la liste restreinte. Utilisez l'assistant hypothécaire pour confirmer le plafond exact de votre prêt avant de présélectionner, puis utilisez le calculateur de comparaison de prêts pour trouver le meilleur forfait une fois que vous avez une propriété en tête.