Analysez les coûts et les rendements de l'achat d'une propriété en construction avec un échéancier de paiement progressif.
Trésorerie pendant la construction-
Droit de timbre-
Hypothèque chez TOP-
Intérêt pour la construction-
Valeur au TOP-
Gain de papier au TOP-
Rendement brut-
Coût total au TOP-
Comprendre les données des mises en garde URA
Points clés à retenir
Progressive payment means you pay interest only on the loan portion drawn down at each construction stage — total interest during construction is lower than on a completed property.
The TOP (Temporary Occupation Permit) milestone triggers the largest single payment — typically 25% of the purchase price — plan cash flow for this lump sum.
Most buyers pay both progressive mortgage interest and existing housing costs (rent or current mortgage) during construction — budget for this dual outlay.
If TOP is delayed, developers pay liquidated damages of 0.72% per annum of the purchase price — this is modest compensation for the financial disruption of delayed planning.
Confirm your TDSR remains within 55% at TOP stage, accounting for any changes in income or new debts taken since purchase.
Ce qu'il fait
Vous achetez un nouveau condo de lancement ? Comprenez les échéanciers de paiement progressif, les coûts d'intérêt pendant la construction et votre véritable dépense totale avant TOP. Modélisez la chronologie complète depuis les frais de réservation jusqu'aux revenus locatifs, y compris le coût caché du paiement des intérêts avec un revenu locatif nul pendant la période de construction de 2 à 3 ans.
Vous pouvez trouver cette calculatrice dans l'onglet Calculatrices sur ShiokNest. Il met à jour les résultats instantanément à mesure que vous ajustez les entrées : pas d'attente, pas de rechargement de page.
Pourquoi c'est important
Les nouveaux condos de lancement sont commercialisés avec de magnifiques appartements témoins et des prix de préinscription attractifs, mais la réalité financière est plus complexe. La période de construction crée un modèle de flux de trésorerie unique qui est fondamentalement différent des achats de revente. Cette calculatrice est importante car :
Comment ça marche
Accéder aux calculatrices : cliquez sur l'onglet "Calculatrices" dans la barre de navigation ShiokNest. Les 26 calculatrices sont regroupées par objectif pour un accès facile.
Sélectionnez la calculatrice : choisissez "Comment analyser les investissements en construction" dans la liste des calculatrices. Vous verrez les valeurs par défaut déjà chargées afin que vous puissiez explorer immédiatement.
️ Entrez vos valeurs — Remplacez les valeurs par défaut par vos propres chiffres. Les champs clés sont :
Consultez les résultats : la calculatrice se met à jour instantanément lorsque vous modifiez une saisie. Les cartes KPI indiquent votre acompte, le calendrier de construction, les intérêts estimés pendant la construction et les revenus locatifs post-TOP.
Exécutez des scénarios de simulation : c'est là que réside le véritable pouvoir. Modifiez une variable à la fois pour voir son impact. Par exemple, essayez d’augmenter le taux d’intérêt de 1 % ou de prolonger votre période de détention de 5 ans. Notez comment les résultats changent.
Comparez et décidez : exécutez 2 à 3 scénarios différents et notez les résultats. Cela vous donne une gamme de résultats sur lesquels baser votre décision, plutôt que de vous fier à une seule projection.
Exemples
Rencontrez Li Wei, qui achète un nouveau condo de lancement de 1 800 000 $ à Tengah avec une construction de 36 mois…
Résultats
Down Payment (25%)
$450,000
Construction Period
36 months
Est. Interest During Construction
~$70,875
Expected Rent (post-TOP)
$4,000/mo
Comment lire ceci:
Le coût caché des nouveaux lancements : pendant la période de construction de 36 mois, Li Wei paie des intérêts sur le montant du prêt progressivement utilisé mais ne gagne aucun revenu locatif. Cette période « d’argent mort » coûte environ 70 875 $ rien qu’en intérêts. De nombreux nouveaux acheteurs de lancement négligent ce coût lorsqu'ils comparent avec des propriétés de revente qui génèrent un loyer dès le premier jour. Calendrier de paiement progressif : généralement 20 % à la réservation, puis paiements échelonnés aux fondations (10 %), béton armé (10 %), murs en briques (5 %), plafond/toiture (5 %), et ainsi de suite jusqu'au TOP. La calculatrice modélise l’intégralité de cette chronologie et affiche vos sorties de fonds réelles mois par mois.
Conseils et pièges
Conseils d'experts
Utilisez des hypothèses réalistes : l'appréciation des copropriétés à Singapour a toujours été en moyenne de 2 à 4 % par an. Évitez les projections trop optimistes. En cas de doute, utilisez 3 % comme référence.
Ajouter une marge tampon de 6 à 12 mois – Les retards dans la construction sont courants. Prévoyez des mois supplémentaires de paiement d’intérêts sans revenus locatifs.
Comparez avec la revente — Un condo en revente génère un loyer dès le premier jour et ne présente aucun risque de construction. Utilisez la calculatrice côte à côte pour quantifier la différence.
Pièges courants
Sous-estimation des intérêts de construction — Les intérêts courent dès le premier jour sur les montants prélevés. Sur 36 mois, cela représente des dizaines de milliers.
Prix du développeur – Les nouveaux lancements se vendent généralement à un prix supérieur de 10 à 20 % par rapport aux unités de revente comparables. Tenez-en compte dans vos hypothèses d’appréciation.
Foire aux questions
Mes données sont-elles enregistrées ?
Non. Tous les calculs s’exécutent entièrement dans votre navigateur. Rien n'est stocké sur nos serveurs ni partagé avec des tiers.
Quand dois-je payer la totalité de l’acompte ?
Les frais de réservation de 5 % sont payés lors de l’exercice OTP. Les 20 % en espèces/CPF restants (pour compenser l'acompte de 25 %) sont généralement dus dans les 8 semaines suivant la signature du contrat de vente et d'achat, avant le début de la construction. Seule la part de 75 % du prêt est tirée au fur et à mesure que les étapes de construction sont atteintes.
Puis-je sauvegarder mes résultats ?
Connectez-vous pour enregistrer des scénarios sur votre tableau de bord ou utilisez le bouton Partager pour copier une URL qui encode vos entrées.
Que se passe-t-il si je ne peux pas rembourser mon hypothèque chez TOP ?
Les banques évaluent à nouveau la viabilité de votre prêt hypothécaire selon TOP en fonction de vos revenus et obligations actuels. Assurez-vous que votre TDSR reste dans les 55 % à ce stade, surtout si vous avez contracté des dettes supplémentaires depuis l'achat. Si les circonstances ont changé de manière significative, discutez-en avec votre banque dès le début : les options de restructuration sont limitées une fois le prêt décaissé.
Puis-je sous-louer ou sous-louer le logement pendant la construction ?
Non. L’unité n’existe pas légalement tant que le TOP n’est pas émis. Vous ne pourrez le louer après TOP que lorsque vous aurez reçu vos clés et terminé l'achèvement légal. Tenez compte d’un décalage de 1 à 3 mois entre TOP et le premier revenu locatif lors de la modélisation de votre calendrier de flux de trésorerie.
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