Découvrez quand acheter devient moins cher que louer sur le long terme.
Année d'équilibre-
Hypothèque mensuelle-
Acompte (%)-
BSD-
Coût total d'achat (30 ans)-
Coût total du loyer (30 ans)-
Économies (30 ans)-
Combien de temps avant que votre propriété atteigne le seuil de rentabilité
Points clés à retenir
The break-even year — not the monthly mortgage payment — is the correct metric for buy vs rent decisions; buying can cost more monthly but still win financially at Year 8.
Opportunity cost of the down payment is the most commonly overlooked factor — $375K invested at 4% p.a. generates $148K over 10 years that must be counted on the renting side.
At 3% appreciation and 3% rent growth, most Singapore condo purchases break even between Year 7 and Year 10 — if your life plan is 5 years or fewer, renting is likely cheaper.
Rent growth is a powerful forcing function: if your rent rises 3% p.a. for 10 years, your monthly rent grows from $3,500 to $4,703 — cumulative rent paid becomes substantial.
Run the calculator with 0% appreciation to find the worst-case break-even year — if you cannot afford that scenario, your budget is too stretched.
Ce qu'il fait
Calculez l'année exacte où acheter devient moins cher que louer. Tenez compte du coût d'opportunité de la mise de fonds, des intérêts hypothécaires, de l'appréciation de la propriété, de l'indexation des loyers et des taxes pour trouver votre point de croisement personnel.
Vous pouvez trouver cette calculatrice dans l'onglet Calculatrices sur ShiokNest. Il met à jour les résultats instantanément à mesure que vous ajustez les entrées : pas d'attente, pas de rechargement de page.
Pourquoi c'est important
À FAIRE : explication de 400 à 500 mots expliquant pourquoi c'est important.
Comment ça marche
Accéder aux calculatrices : cliquez sur l'onglet "Calculatrices" dans la barre de navigation ShiokNest. Les 47 calculatrices sont regroupées par objectif pour un accès facile.
Sélectionnez le calculateur : choisissez "Comment trouver votre année d'équilibre entre achat et loyer" dans la liste du calculateur. Vous verrez les valeurs par défaut déjà chargées afin que vous puissiez explorer immédiatement.
️ Entrez vos valeurs — Remplacez les valeurs par défaut par vos propres chiffres. Les champs clés sont :
Consultez les résultats : la calculatrice se met à jour instantanément lorsque vous modifiez une saisie. Les résultats clés sont affichés dans des cartes et des graphiques KPI qui se mettent à jour à mesure que vous ajustez les entrées.
Exécutez des scénarios de simulation : c'est là que réside le véritable pouvoir. Modifiez une variable à la fois pour voir son impact. Par exemple, essayez d’augmenter le taux d’intérêt de 1 % ou de prolonger votre période de détention de 5 ans. Notez comment les résultats changent.
Comparez et décidez : exécutez 2 à 3 scénarios différents et notez les résultats. Cela vous donne une gamme de résultats sur lesquels baser votre décision, plutôt que de vous fier à une seule projection.
Exemples
Condo à 1,5 M$ : trouver l'année d'équilibre entre l'achat et le loyer
Entrées
Prix d'achat
$1,500,000
Alternative au loyer mensuel
$3,500
Acompte
$375,000 (25%) + $44,600 BSD
Prêt
$1,125,000 at 3.5%, 25yr
Hypothèses
3% appreciation | 3% rent growth | 4% investment return on down payment
Résultats
Hypothèque mensuelle
$5,624/month
Écart entre le loyer et l'achat de la première année
$2,124/month cheaper to rent
Seuil de rentabilité cumulé
Year 8 — buying cheaper on total cost basis
Avantage d'achat de la 10e année
+$182,000 ahead vs renting
Comment lire ceci:
Au mois, le loyer coûte 2 124 $ moins cher. Mais le graphique montre les lignes qui se croisent à la huitième année lorsque les coûts totaux cumulés sont comparés. À la dixième année, l’achat coûte au total 182 000 $ de moins. En effet, le loyer cumulé du locataire (augmentant de 3 % par an) atteint 487 000 $, tandis que les intérêts cumulés + les frais de l'acheteur s'élèvent à 379 000 $ nets des capitaux propres construits et de la plus-value capturée. L’idée essentielle est qu’acheter à 1,5 million de dollars « gagne » sur une période de 10 ans – mais seulement à la huitième année. Si l’acheteur doit vendre à la cinquième année, la location était le meilleur choix financier.
Scénario de croissance élevée des loyers : le point mort s'accélère jusqu'à la sixième année
Each 1% rent growth increase moves break-even ~1 year earlier
Comment lire ceci:
Augmenter la croissance des loyers de 3 % à 5 % déplace le seuil de rentabilité de la huitième année à la sixième année, soit deux années complètes plus tôt. Ce scénario n’est pas hypothétique : les loyers à Singapour ont augmenté de 5 à 7 % par an. dans plusieurs années entre 2018 et 2023. Le calculateur rend cette sensibilité explicite : une croissance agressive des loyers rend l’achat plus rapide. Pour les acheteurs sur des marchés où les loyers augmentent rapidement (D9, D10, D15), l’utilisation d’une hypothèse de croissance des loyers de 4 à 5 % peut être plus réaliste que de 3 %, et l’analyse du point mort favorise un achat plus important dans ces conditions.
Conseils et pièges
Conseils d'experts
Utilisez des hypothèses réalistes : l'appréciation des copropriétés à Singapour a toujours été en moyenne de 2 à 4 % par an. Évitez les projections trop optimistes. En cas de doute, utilisez 3 % comme référence.
Pièges courants
Ignorer le coût d'opportunité — Traiter l'acompte comme de l'argent « gratuit » rend l'achat artificiellement attrayant. Le capital immobilisé dans votre propriété a un coût implicite égal à son deuxième meilleur rendement.
Utiliser le loyer actuel pour projeter le loyer futur : les loyers à Singapour ont augmenté de plus de 30 % en 2022-2023. Croissance des loyers du projet à 3 % par an minimum pour capturer une escalade réaliste à long terme.
Confondre le coût mensuel avec le coût total — L'hypothèque mensuelle peut dépasser le loyer mensuel, mais le coût total cumulé (y compris l'appréciation et la constitution de capitaux propres) peut toujours favoriser l'achat à partir de la 7e et de la 8e année. Comparez toujours sur la base du coût total.
Foire aux questions
Mes données sont-elles enregistrées ?
Non. Tous les calculs s’exécutent entièrement dans votre navigateur. Rien n'est stocké sur nos serveurs ni partagé avec des tiers.
Que signifie exactement « année d’équilibre » ?
L’année d’équilibre est celle où le coût total cumulé de l’achat (intérêts hypothécaires, frais, entretien, taxe foncière, moins la valeur nette constituée et l’appréciation) tombe en dessous du coût total cumulé de la location (loyer payé, moins les retours sur investissement de l’acompte). Avant cette année, la location était globalement moins chère. Après cela, acheter coûte moins cher. Le croisement se situe généralement entre la 6e et la 10e année pour les copropriétés de Singapour, selon les hypothèses standard.
Puis-je sauvegarder mes résultats ?
Connectez-vous pour enregistrer des scénarios sur votre tableau de bord ou utilisez le bouton Partager pour copier une URL qui encode vos entrées.
Le calculateur inclut-il la taxe foncière et l'entretien ?
Oui. La taxe foncière (basée sur la méthodologie IRAS AV) et les frais mensuels d'entretien/condo sont inclus du côté de l'achat. Ces éléments sont souvent négligés dans les comparaisons informelles entre achat et location. Pour un condo de 1,5 million de dollars non occupé par son propriétaire, l'impôt foncier à lui seul peut être de 3 000 à 8 000 dollars par an.
🍪Nous utilisons des cookies pour les fonctionnalités essentielles du site et pour mémoriser vos préférences. Les cookies publicitaires tiers sont facultatifs.