Vérification d'éligibilité au HDB

Découvrez à quels programmes HDB vous êtes admissible – BTO, revente, EC – et quelles subventions s'appliquent à vous.

1 Citizenship
2 Age
3 Family
4 Income
5 Property
6 History

Statut de citoyenneté

Votre citoyenneté détermine les programmes HDB auxquels vous pouvez postuler.

Votre âge

L'âge détermine l'éligibilité à certains programmes comme le programme Singles (35+).

Noyau familial

HDB exige que vous formiez un noyau familial pour acheter un appartement.

Revenu du ménage

HDB a des plafonds de revenus pour différents types d'appartements et de programmes.

Propriété immobilière

La propriété actuelle affecte ce que vous pouvez acheter chez HDB.

Historique des achats HDB

Le fait que vous ayez déjà acheté un appartement HDB subventionné affecte votre éligibilité et vos subventions.

Comment utiliser l'éligibilité HDB

Points clés à retenir

  • Ce conseiller pose quelques questions courtes et renvoie une recommandation personnalisée.
  • Tous les calculs s'exécutent dans votre navigateur — aucune donnée n'est stockée ou envoyée à un tiers.
  • Réexécutez le conseiller avec différentes entrées pour comparer les scénarios côte à côte.

Ce qu'il fait

Le conseiller en matière d'éligibilité HDB vérifie si un ménage remplit les conditions d'éligibilité pour acheter un appartement HDB (construction sur commande (BTO), vente d'appartements équilibrés (SBF) et revente HDB - en fonction des programmes d'éligibilité publiés par HDB. Vous saisissez six entrées : le statut de citoyenneté de chaque demandeur (SC/PR/Étranger), le statut de la relation et le régime (régime public, régime de fiancé/fiancée, régime de citoyen célibataire de Singapour, régime de conjoint non citoyen ou régime conjoint pour célibataires), propriété existante, propriété antérieure d'un appartement HDB ou historique de subvention de logement CPF, revenu du ménage et type d'intérêt plat. Le conseiller vérifie simultanément toutes les conditions applicables et renvoie un verdict d'éligibilité clair pour chaque voie d'achat HDB, ainsi que les subventions auxquelles vous pouvez avoir droit et le plafond de revenu qui s'applique.

Vous pouvez trouver le conseiller d'éligibilité HDB sur ShiokNest sous l'onglet Conseiller. Le conseiller couvre les cinq principaux régimes d'éligibilité et tous les types d'appartements (du 2 pièces Flexi au 5 pièces et Executive). Il signale explicitement les conditions d'exclusion : par exemple, si le demandeur possède une propriété privée, il indique l'exigence de cession de la propriété privée dans un délai de 30 mois avant que l'éligibilité au HDB ne soit rétablie. Les résultats d'éligibilité aux subventions comprennent la subvention au logement du CPF (famille/célibataire), la subvention au logement du CPF améliorée (EHG) et la subvention au logement de proximité (PHG). Notez que les politiques du HDB changent périodiquement : vérifiez toujours le résultat par rapport au vérificateur d'éligibilité officiel du HDB sur HDB.gov.sg avant de procéder à une candidature.

Pourquoi c'est important

L'éligibilité au HDB est l'un des ensembles de règles les plus complexes de la politique du logement de Singapour — et les conséquences d'une mauvaise compréhension vont de tentatives de demande vaines à la confiscation des subventions CPF déjà versées. Un couple d'acheteurs pour la première fois dont l'une des parties est un résident permanent (non SC) est confronté à un plafond de revenu différent, à une éligibilité à une subvention différente et à des implications différentes en matière de prélèvement sur la revente par rapport à un couple entièrement SC. Un candidat célibataire SC de plus de 35 ans ayant déjà bénéficié d'une aide au logement du CPF sur une demande conjointe est confronté à un profil d'éligibilité différent de celui d'un primo-candidat célibataire. Le conseiller d'éligibilité HDB cartographie toutes ces conditions simultanément afin que vous sachiez exactement quel régime s'applique à votre foyer avant d'investir du temps dans la présélection d'appartements et les candidatures.

Le résultat le plus important du conseiller est la vérification du plafond de revenu. Le plafond de revenu du HDB pour le BTO (actuellement 14 000 $/mois pour les ménages de 4 pièces et plus) est appliqué au moment de la demande, et non au point de collecte de l'appartement : un ménage dont le revenu dépasse le plafond entre la demande et la collecte reste éligible, mais un ménage qui dépasse le plafond au moment de la demande est rejeté et perd le scrutin. De nombreux jeunes couples approchant du plafond de revenu doivent planifier soigneusement le moment où ils présentent leur demande. Le conseiller indique la situation actuelle des revenus de votre ménage par rapport au plafond applicable et vous signale si vous vous situez dans les 15 % de la limite – une zone d'avertissement dans laquelle la croissance des revenus pourrait disqualifier une future demande.

Pour les ménages ayant déjà possédé une HDB ou des antécédents de subventions CPF, le prélèvement sur la revente et les règles de récupération des subventions sont l'aspect de l'éligibilité le plus important financièrement et le moins compris. Un ménage qui avait précédemment bénéficié d’une subvention au logement bonifiée du CPF pour son premier appartement et qui demande maintenant un deuxième BTO subventionné est confronté à une taxe de revente de 15 000 à 50 000 dollars selon le type d’appartement qu’il possédait auparavant. Ce prélèvement est payable en espèces au moment de l'achat de l'appartement et peut représenter une surprise importante pour les acheteurs qui n'en ont pas tenu compte dans le coût de leur mise à niveau. Le conseiller présente explicitement ce calcul de prélèvement - indiquant le prélèvement estimé exact en fonction du type d'appartement précédent - afin qu'il puisse être intégré dans la planification financière avant de s'engager dans une demande.

La composante de subvention au logement de proximité du conseiller aide les familles proches des parents ou des enfants à comprendre si elles sont admissibles à la subvention supplémentaire de 20 000 $ à 30 000 $ pour l'achat dans un rayon de 4 km du HDB actuel des parents ou des enfants. Cette subvention est largement sous-utilisée car les candidats ignorent qu'ils sont éligibles ou se trompent sur les exigences (dans un rayon de 4 km, pas dans le même bloc). Le conseiller vérifie les conditions du PHG et le signale le cas échéant. Utilisez-le avec le HDB Upgrade Advisor pour obtenir une vue d'ensemble complète de la planification de la mise à niveau une fois l'éligibilité confirmée.

Comment ça marche

  • Répondez honnêtement à chaque question – la recommandation est aussi bonne que les contributions.
  • Examinez la répartition des scores pondérés pour comprendre pourquoi chaque option se classe là où elle se classe.
  • Cliquez sur les calculateurs ou les informations liés pour approfondir n’importe quel facteur.
  • Réexécutez avec différentes entrées pour voir à quel point la recommandation est sensible à chaque réponse.

Exemples

SC/PR couple, first BTO application: eligibility and grant check

Entrées
Applicant 1
Singapore Citizen, age 29
Applicant 2
Permanent Resident, age 30
Scheme
Public Scheme (married couple)
Household income
$9,200/month combined
Existing property
None
Previous HDB ownership
None, no prior grants received
Résultats
BTO eligibility
Eligible — Public Scheme (SC + PR qualifies)
Flat type eligible
2-room Flexi up to 5-room (income below $14,000 ceiling)
CPF Family Grant
$50,000 (resale) / Not applicable (BTO — BTO uses EHG)
EHG eligibility
$5,000 (household income $9,200 — above $9,000 threshold, below $14,000)
Income ceiling warning
None — $9,200 is comfortably within ceiling

Comment lire ceci: The SC/PR couple qualifies for BTO under the Public Scheme. Their $9,200 combined income puts them above the $9,000 EHG threshold (maximum EHG is $80,000 for income ≤$1,500), so their EHG is $5,000 — the minimum band. If they can apply before a salary increase pushes them above $14,000, the income ceiling is not a near-term risk. The advisor flags that the PR co-applicant cannot be the primary applicant — only the SC can be — which affects which party's CPF OA is used for the purchase. This procedural detail is easy to miss in HDB's official guidelines but is surfaced clearly in the eligibility output.

Single SC, age 37, previous BTO ownership: resale levy and eligibility check

Entrées
Applicant
Single Singapore Citizen, age 37
Scheme
Single Singapore Citizen Scheme
Income
$5,800/month
Previous HDB ownership
Yes — owned a 4-room BTO previously with ex-spouse, sold after divorce
Prior CPF grants
Family Grant $50,000 received on previous flat
Current property
None (previously disposed)
Résultats
Eligibility verdict
Eligible — Single SC Scheme, age ≥ 35
Income ceiling (singles)
$7,000/month — $5,800 is within limit
Flat type allowed
2-room Flexi (singles can only buy 2-room BTO)
Resale levy (estimated)
$25,000 (second subsidised flat, previous 4-room)
Grant eligibility
No CPF Family Grant (single); EHG singles: $40,000 (income $5,800)

Comment lire ceci: The advisor surfaces two important facts: the $25,000 resale levy (because this is a second subsidised flat purchase after the previous BTO) and the restriction to 2-room Flexi only under the Single SC Scheme. Many single applicants planning a second BTO are unaware of the resale levy or assume it was waived after the previous flat was sold post-divorce. The $25,000 levy must be paid in cash at the point of BTO purchase and cannot be financed with CPF or the HDB loan. This single output from the eligibility advisor can materially change the financial planning for this purchase — building the levy into the savings timeline before applying.

Conseils et pièges

Conseils d'experts

  • Exécutez le conseiller deux fois – une fois avec les hypothèses les plus optimistes, une fois avec les hypothèses les plus pessimistes – pour voir l’ensemble des résultats.
  • Associez la recommandation avec la calculatrice appropriée ci-dessous pour obtenir les détails en dollars.
  • Partagez le résultat avec votre conjoint ou votre planificateur financier avant de prendre un engagement important.

Pièges courants

  • Traiter le score comme une prédiction : il s'agit d'un cadre de décision, pas d'une prévision.
  • Les facteurs extérieurs au modèle (la fréquentation scolaire, les projets familiaux et l'adéquation au style de vie) ne sont pas pris en compte ici.
  • Surpondérer une seule entrée : modifiez une réponse et voyez à quel point le score évolue avant de lui faire confiance.

Foire aux questions

Mes données sont-elles enregistrées ?
Non. Tous les calculs du conseiller s’exécutent entièrement dans votre navigateur. Rien n'est stocké sur nos serveurs ni partagé avec des tiers.
Quelle est la précision de la recommandation ?
Le conseiller utilise une notation pondérée transparente basée sur des heuristiques standard du secteur. Il s'agit d'un outil d'aide à la décision et non de conseils financiers : vérifiez toujours auprès d'un professionnel agréé.
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Ressources connexes

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Clause de non-responsabilité: Ce conseiller est un outil d'aide à la décision et ne constitue pas un conseil financier, juridique ou fiscal. Vérifiez toujours les résultats avec un professionnel agréé avant de vous engager dans une transaction immobilière.