Consultez l'échéancier des paiements progressifs pour une propriété en construction.
Total avant TOP-
Intérêt total-
Mensuel au TOP-
Retrait du prêt-
Scène
%
Montant
Intérêt
Calendrier de paiement progressif pour les nouveaux lancements
Points clés à retenir
Under the Progressive Payment Scheme (PPS), you draw down your bank loan in tranches as construction milestones are certified — meaning your monthly interest obligation grows from near-zero at booking to full loan repayment only after TOP.
Interest-only payments during construction (before TOP) can seem manageable at $800–$1,500/month, but the step-up to full principal + interest repayments at TOP ($4,000–$6,000/month) catches many buyers off-guard who did not plan ahead.
The largest single payment tranche — 25% at TOP and 15% at legal completion — means buyers must keep significant liquid reserves available well into the construction period, not just at the initial booking stage.
Total construction-period interest for a typical $1.5M new launch at 3.5% p.a. over 3 years amounts to approximately $55,000–$75,000 on top of the purchase price — a cost that is easy to overlook when focus is on the headline price.
Deferred Payment Schemes (DPS) offered by some developers eliminate interest during construction but typically command a 2–3% higher purchase price — this calculator helps you evaluate whether deferral is genuinely cost-effective.
Ce qu'il fait
Visualisez l'échéancier de paiement progressif pour les nouveaux condos de lancement. Voyez exactement quand chaque paiement est dû – des frais de réservation au CSC – et calculez le coût total des intérêts pendant la construction. Indispensable pour la planification des flux de trésorerie.
Vous pouvez trouver cette calculatrice dans l'onglet Calculatrices sur ShiokNest. Il met à jour les résultats instantanément à mesure que vous ajustez les entrées : pas d'attente, pas de rechargement de page.
Pourquoi c'est important
À FAIRE : explication de 400 à 500 mots expliquant pourquoi c'est important.
Comment ça marche
Accéder aux calculatrices : cliquez sur l'onglet "Calculatrices" dans la barre de navigation ShiokNest. Les 47 calculatrices sont regroupées par objectif pour un accès facile.
Sélectionnez le calculateur : choisissez "Comment comprendre les échéanciers de paiement progressifs" dans la liste du calculateur. Vous verrez les valeurs par défaut déjà chargées afin que vous puissiez explorer immédiatement.
️ Entrez vos valeurs — Remplacez les valeurs par défaut par vos propres chiffres. Les champs clés sont :
Consultez les résultats : la calculatrice se met à jour instantanément lorsque vous modifiez une saisie. Les résultats clés sont affichés dans des cartes et des graphiques KPI qui se mettent à jour à mesure que vous ajustez les entrées.
Exécutez des scénarios de simulation : c'est là que réside le véritable pouvoir. Modifiez une variable à la fois pour voir son impact. Par exemple, essayez d’augmenter le taux d’intérêt de 1 % ou de prolonger votre période de détention de 5 ans. Notez comment les résultats changent.
Comparez et décidez : exécutez 2 à 3 scénarios différents et notez les résultats. Cela vous donne une gamme de résultats sur lesquels baser votre décision, plutôt que de vous fier à une seule projection.
Exemples
Nouveau lancement RCR de 1,5 million de dollars – construction sur 3 ans
Comment lire ceci:
Pour un achat de 1,5 M$, le calendrier progressif sur 36 mois exige que l'acheteur dispose de suffisamment de liquidités et de réserves CPF pour honorer 8 paiements d'étape avant TOP. Les intérêts totaux pour la période de construction, soit 62 400 $, sont payés progressivement au fur et à mesure que chaque tranche est tirée — à partir d'environ 328 $/mois (étape de fondation) et grimpant jusqu'à 2 778 $/mois au moment où l'étape du certificat d'achèvement statutaire est appelée juste avant TOP. Chez TOP, l'acheteur passe à un remboursement intégral du capital + intérêts d'environ 5 050 $/mois sur un prêt de 25 ans. Cette augmentation mensuelle est le chiffre critique de la planification : si votre paiement actuel de loyer ou d'hypothèque est de 2 500 $/mois, vous devez vous assurer que votre réserve de revenu ou d'épargne peut absorber le double des obligations mensuelles chez TOP – généralement en même temps que vous faites face à des coûts de rénovation de 80 000 $ à 120 000 $.
Nouveau lancement du CCR de 2,2 millions de dollars – construction sur 4 ans
Entrées
Prix d'achat
$2,200,000
Montant du prêt
$1,540,000 (70% LTV — ABSD second property)
Taux d'intérêt
3.75% p.a.
Date de lancement
Mar 2024
Date de début prévue
Mar 2028 (48 months)
Résultats
Total Avant TOP (Cash + CPF)
$990,000 (incl. 30% downpayment + milestones)
Intérêt total pour la construction
$114,800 (estimated over 48 months)
Mensuel chez TOP (P+I)
~$7,100/month
Retrait du prêt chez TOP
$1,309,000 (85% of loan)
Comment lire ceci:
Pour un acheteur de deuxième propriété dans le CCR à 70 % LTV, le calendrier progressif sur 4 ans exige 990 000 $ de paiements initiaux et échelonnés totaux avant TOP – une exigence de liquidité importante. La période de construction de 48 mois signifie que les intérêts de construction dépassent 114 000 $, soit presque le double du scénario de 36 mois de l'exemple 1 malgré des taux d'intérêt similaires, uniquement en raison du délai plus long. L'augmentation mensuelle jusqu'à 7 100 $ chez TOP est tout aussi importante : si la propriété est destinée à être louée pour investissement, un logement CCR de 2 chambres obtenant un loyer de 5 500 $/mois ne compense que partiellement l'obligation hypothécaire, ce qui entraîne un flux de trésorerie négatif de 1 600 $/mois. Les investisseurs évaluant ce scénario devraient modéliser la période de détention complète pour évaluer si l’appréciation du capital sur 5 à 7 ans justifie le déficit de trésorerie persistant.
Conseils et pièges
Conseils d'experts
Utilisez des hypothèses réalistes : l'appréciation des copropriétés à Singapour a toujours été en moyenne de 2 à 4 % par an. Évitez les projections trop optimistes. En cas de doute, utilisez 3 % comme référence.
Pièges courants
Ne prévoit pas le paiement forfaitaire TOP. Les deux tranches les plus importantes du PPS (25 % au TOP et 15 % à l'achèvement légal) arrivent en succession rapide, souvent à 3 à 6 mois d'intervalle. Ensemble, ils représentent 40 % du prix total d'achat (soit 53 % d'un prêt à 75 %). Les acheteurs qui ont dû payer de petits intérêts uniquement pendant la construction sont souvent mal préparés à l’augmentation soudaine des obligations de retrait du prêt et de remboursement mensuel. Calculez les montants exacts en dollars pour ces deux tranches avant de signer l'OTP et vérifiez que vous disposez du CPF, des liquidités ou de la capacité de refinancement nécessaires pour les absorber.
En supposant que le taux de votre forfait bancaire actuel s'applique tout au long de la construction. La plupart des nouveaux acheteurs de lancement obtiennent un prêt de principe (LIP) valable 30 jours. Votre prêt bancaire effectif est formalisé au moment de son achèvement légal (dernière tranche), et non lors de la réservation. Les taux d’intérêt peuvent changer considérablement au cours des 3 à 4 années de construction. Si vous vous êtes fixé un taux de 2,5 % en 2021 mais que les taux sont passés à 3,75 % d’ici 2024, vos intérêts réels pendant la période de construction et vos remboursements mensuels complets seront sensiblement plus élevés que prévu initialement. Modélisez toujours vos paiements progressifs aux taux actuels et à +1,5 % pour tester votre exposition aux augmentations de taux.
Confondre les intérêts PPS avec le système de paiement différé. Dans le cadre du PPS standard, les intérêts courent sur chaque tranche tirée à partir de la date de tirage – il n'y a pas d'intérêts différés. Certains promoteurs proposent un système de paiement différé (DPS) dans lequel aucun intérêt n'est facturé pendant la construction, mais le prix d'achat est généralement 2 à 3 % plus élevé. Les acheteurs comparent parfois un prix DPS (1,54 M$) à un prix PPS standard (1,5 M$) et concluent que le DPS est plus cher – ignorant que le PPS accumulera entre 60 000 et 80 000 $ d’intérêts de construction, ce qui rend le coût total effectif similaire. Utilisez ce calculateur pour modéliser avec précision le coût total du PPS avant de décider si le DPS vaut le prix d’autocollant plus élevé.
Foire aux questions
Mes données sont-elles enregistrées ?
Non. Tous les calculs s’exécutent entièrement dans votre navigateur. Aucune donnée n'est envoyée à un serveur, stockée dans une base de données ou partagée avec des tiers. Lorsque vous fermez ou actualisez l'onglet, vos entrées disparaissent.
Quelles sont les 8 étapes du système de paiement progressif ?
Les étapes PPS standard et leur pourcentage du prix d'achat sont : (1) Réservation – 5 % en espèces ; (2) Contrat de vente — 15 % (dont 5 % correspond au solde de votre mise de fonds, reste du prêt) ; (3) Fondation — 10 % ; (4) Ossature en béton armé — 10 % ; (5) Cloisons de séparation — 5 % ; (6) Toit — 5 % ; (7) Câblage électrique, plomberie et gaz – 5 % ; (8) Certificat d'achèvement statutaire (CSC) — 25 % ; (9) Permis d'occupation temporaire (TOP) — 25 % ; (10) Achèvement — 15 %. Les noms d’étapes et les pourcentages exacts sont prescrits dans les règles des promoteurs immobiliers et peuvent varier légèrement selon le projet.
Quand commence le remboursement de mon prêt bancaire ?
Dans le cadre d'une hypothèque bancaire standard pour un nouveau lancement, les paiements d'intérêts uniquement commencent dès que la première tranche du prêt est tirée (généralement au stade de la fondation ou du béton armé). Les remboursements complets du capital et des intérêts commencent après la phase d'achèvement légal (la dernière tranche). Certains acheteurs contractent un prêt hypothécaire à taux fixe qui se convertit en P+I à une date précise : confirmez les dates de déclenchement du prélèvement auprès de votre banque bien avant que les étapes de construction ne soient fixées.
Puis-je utiliser le CPF pour des paiements progressifs ?
Oui. Les fonds du Compte Ordinaire (OA) du CPF peuvent être utilisés pour assurer le service des remboursements hypothécaires sur les propriétés privées, y compris les nouveaux lancements, sous réserve des limites de retrait du CPF (règles de Limite de Valorisation et de Limite de Retrait). Chaque tranche de paiement progressif – dans la mesure où elle provient du prêt – peut être gérée par CPF. Les frais de réservation de 5 % doivent être payés en espèces. Confirmez votre solde CPF et les limites applicables avec votre relevé CPF ou le calculateur en ligne du Conseil du CPF avant de vous engager.
Que se passe-t-il si le développeur manque la date TOP ?
Si un développeur ne parvient pas à obtenir TOP à la date spécifiée dans le contrat de vente et d'achat, il est tenu de payer des intérêts de retard aux acheteurs, généralement de 10 à 12 % par an sur les montants déjà payés, composés mensuellement. Cependant, ces intérêts sont souvent nettement inférieurs à vos propres frais de possession (intérêts du prêt + loyer perdu) et pour les réclamer, il faut une correspondance formelle par l'intermédiaire d'un avocat spécialisé en droit immobilier. Des retards de construction de 6 à 18 mois ne sont pas rares ; modélisez toujours un scénario de retard de 12 mois dans vos projections de trésorerie.
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