Comparez l'achat et la location avec une analyse détaillée des coûts sur votre période de détention.
Calendrier de remboursement du prêt étape par étape expliqué
Points clés à retenir
Hold all variables constant except property type — change only the segment (CCR/RCR/OCR) or tenure (freehold/leasehold) to isolate its financial impact.
A CCR property at the same budget as OCR will show lower yield but potentially stronger absolute appreciation — the trade-off is explicit in the side-by-side comparison.
New launch vs resale at identical PSF is rarely apples-to-apples: new launches have under-construction risk, progressive payment, and no rental income until TOP.
Run the comparison at your actual expected holding period — the winner at Year 5 may be different from the winner at Year 10 due to transaction cost amortisation.
The calculator assumes identical appreciation rates across segments unless you override — adjust the appreciation assumption for each property type based on historical data.
Ce qu'il fait
CCR ou OCR ? Pleine propriété ou bail à bail ? Nouveau lancement ou revente ? Comparez jusqu'à cinq types d'investissement immobilier côte à côte en utilisant des hypothèses identiques. Découvrez quel segment offre le meilleur retour sur investissement, flux de trésorerie et appréciation du capital pour votre budget et votre période de détention.
Vous pouvez trouver cette calculatrice dans l'onglet Calculatrices sur ShiokNest. Il met à jour les résultats instantanément à mesure que vous ajustez les entrées : pas d'attente, pas de rechargement de page.
Pourquoi c'est important
Les décisions immobilières sont souvent basées sur les émotions, les recommandations des agents ou les achats de vos amis. Mais différents types, segments et modes d’occupation de propriété produisent des résultats financiers radicalement différents. Cette calculatrice est importante car :
Comment ça marche
Accéder aux calculatrices : cliquez sur l'onglet "Calculatrices" dans la barre de navigation ShiokNest. Les 26 calculatrices sont regroupées par objectif pour un accès facile.
Sélectionnez la calculatrice : choisissez « Comment comparer les types d'investissement côte à côte » dans la liste des calculatrices. Vous verrez les valeurs par défaut déjà chargées afin que vous puissiez explorer immédiatement.
️ Entrez vos valeurs — Remplacez les valeurs par défaut par vos propres chiffres. Les champs clés sont :
Consultez les résultats : la calculatrice se met à jour instantanément lorsque vous modifiez une saisie. Un tableau comparatif affiche côte à côte le retour sur investissement, les flux de trésorerie, le gain en capital et le rendement total pour chaque type de propriété.
Exécutez des scénarios de simulation : c'est là que réside le véritable pouvoir. Modifiez une variable à la fois pour voir son impact. Par exemple, essayez d’augmenter le taux d’intérêt de 1 % ou de prolonger votre période de détention de 5 ans. Notez comment les résultats changent.
Comparez et décidez : exécutez 2 à 3 scénarios différents et notez les résultats. Cela vous donne une gamme de résultats sur lesquels baser votre décision, plutôt que de vous fier à une seule projection.
Exemples
Condo de 1,5 M$ : acheter ou louer après une période de détention de 10 ans : lequel gagne ?
Entrées
Prix d'achat
$1,500,000
Profil de l'acheteur
Singapore Citizen — 1st property
Prêt
$1,125,000 at 3.5%, 25yr (LTV 75%)
Loyer alternatif
$3,500/month
Période de détention
10 years
Appréciation annuelle
3% | Rent growth: 3% p.a.
Résultats
Coût total d'achat (10 ans)
~$1,287,000 (mortgage + fees + upkeep)
Coût total du loyer (10 ans)
~$488,000 (growing at 3% p.a.)
Valeur de la propriété à la 10e année
~$2,016,000 (+34.4%)
Acheter un avantage
Buy wins by ~$341,000 net at Year 10
Comment lire ceci:
À première vue, la location semble moins chère : 488 000 $ contre 1,29 million de dollars de sorties totales sur 10 ans. Mais l'achat comporte une composante de gain en capital : la propriété de 1,5 million de dollars passe à 2,02 millions de dollars et l'encours du prêt à la dixième année est d'environ 861 000 dollars, ce qui laisse des capitaux propres nets de 1,16 millions de dollars. La comparaison entre location et achat doit inclure ce que le locataire fait avec l'acompte (375 000 $ + BSD) qu'il n'a pas déployé dans la propriété. Si le locataire investit ce capital à raison de 4 % par an, il accumule environ 560 000 $. La soustraction du loyer payé (488 000 $) rapporte environ 72 000 $ à venir. Par rapport à la position nette des capitaux propres de l'acheteur, l'achat gagne toujours environ 341 000 $ sur 10 ans selon ces hypothèses, mais la marge se rétrécit considérablement une fois le coût d'opportunité inclus. Le calculateur rend ce compromis explicite dans une seule vue.
Court séjour (5 ans) : lorsque la location bat l'achat à 1,5 M$
Rent wins by ~$47,000 when opportunity cost included
Comment lire ceci:
Sur 5 ans, acheter une propriété de 1,5 M$ à 3,5 % semble intéressant sur le papier : la propriété s'apprécie à 1,74 M$. Mais le tableau complet comprend le BSD initial (~ 44 600 $ pour la 1ère propriété SC), 5 ans d'intérêts hypothécaires (~ 187 000 $), les frais de copropriété, la taxe foncière, l'assurance et 2 % des frais de vente à la sortie (~ 34 800 $). Les sorties de trésorerie totales de la propriété atteignent ~ 791 000 $. Contre 225 000 $ de loyer cumulé, l'acheteur semble avoir dépensé beaucoup plus – mais détient une propriété d'une valeur de 1,74 M $ avec des capitaux propres d'environ 930 000 $. La comparaison critique : la mise de fonds du locataire investie à 4 % s'élève à ~456 000 $. Le loyer payé s'élève à 225 000 $, ce qui laisse au locataire environ 231 000 $ d'avance en liquidités. Par rapport au gain en espèces d'environ 178 000 $ de l'acheteur (après remboursement du solde du prêt), la location gagne environ 47 000 $ à la cinquième année. Le seuil de rentabilité apparaît vers les années 7 et 8 — le calculateur identifie ce croisement avec précision afin que vous puissiez le faire correspondre à vos projets de vie réels.
Conseils et pièges
Conseils d'experts
Utilisez des hypothèses réalistes : l'appréciation des copropriétés à Singapour a toujours été en moyenne de 2 à 4 % par an. Évitez les projections trop optimistes. En cas de doute, utilisez 3 % comme référence.
Conserver une variable à la fois : modifiez uniquement le type/l'emplacement de la propriété tout en conservant le même prix, le mode d'occupation et le taux. Cela isole l’impact de votre choix.
N'oubliez pas les facteurs liés au style de vie : les chiffres peuvent favoriser l'OCR, mais si votre bureau se trouve dans le CBD, le coût et le temps de déplacement devraient être pris en compte dans votre décision.
Pièges courants
Comparer des pommes avec des oranges — Une unité CCR de 1,5 million de dollars et une unité OCR de 1,5 million de dollars sont des propriétés très différentes. Assurez-vous que la comparaison reflète ce dans quoi vous souhaitez réellement vivre ou investir.
Foire aux questions
Mes données sont-elles enregistrées ?
Non. Tous les calculs s’exécutent entièrement dans votre navigateur. Rien n'est stocké sur nos serveurs ni partagé avec des tiers.
Qu'est-ce que les « liquidités disponibles » affectent dans le calcul ?
Les liquidités disponibles représentent le capital que le locataire investirait au lieu de le déployer comme acompte. Le calculateur modélise la croissance de ce capital au taux de retour sur investissement que vous spécifiez, générant ainsi une comparaison des coûts d'opportunité. Si vous disposez de 600 000 $ et achetez une propriété, vous perdez les rendements que 600 000 $ auraient gagnés dans un portefeuille d'investissement. C’est le cœur de la comparaison entre location et achat : les rendements de l’immobilier doivent surpasser l’utilisation alternative de ce capital pour justifier l’achat.
Puis-je sauvegarder mes résultats ?
Connectez-vous pour enregistrer des scénarios sur votre tableau de bord ou utilisez le bouton Partager pour copier une URL qui encode vos entrées.
Pourquoi la location semble-t-elle souvent moins chère au cours des 5 premières années ?
L'achat entraîne des coûts initiaux importants – BSD (1 à 6 % du prix d'achat), frais juridiques et commission d'agent – qui doivent être amortis sur la période de détention. Au cours des 5 premières années, ces coûts pèsent lourdement sur la situation nette de l'acheteur. À partir de la 6e et de la 8e année, l’appréciation du capital et l’élimination du risque SSD déplacent généralement l’avantage vers l’achat. Le croisement exact dépend de votre prix d’achat, du taux d’appréciation et du rendement locatif de la propriété alternative – le calculateur trace explicitement l’année de croisement.
Le calculateur tient-il compte de l'ABSD ?
Oui. Le sélecteur de profil d'acheteur détermine quels taux BSD et ABSD s'appliquent au prix d'achat. Un citoyen de Singapour qui achète sa première propriété ne paie que du BSD (jusqu'à 6 % progressif). Une 2ème propriété ajoute 20% d'ABSD ; un 3ème ajoute 30%. Les résidents permanents paient 5% ABSD sur leur 1ère propriété. Les étrangers paient 60%. Ces droits de timbre sont inclus dans le coût total côté achat, ce qui rend la comparaison précise pour votre profil spécifique. L'ABSD augmente considérablement le coût d'achat pour les acheteurs d'une deuxième propriété – le calculateur le rend explicite.
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