Calculez le coût total réel de l'achat d'une propriété, y compris les droits de timbre, les frais juridiques et le CPF.
Votre véritable coût d’acquisition total expliqué
Points clés à retenir
Le coût réel d'achat est de 3 à 8 % supérieur au prix d'achat pour les SC, bien plus pour les étrangers.
Les frais juridiques, les frais d’expertise et les honoraires d’avocat du CPF sont souvent négligés dans la budgétisation.
L'ABSD à lui seul peut doubler votre besoin de trésorerie initial si vous êtes un PR ou un étranger.
Lors de la planification de vos finances, prévoyez toujours le coût total d’acquisition, et pas seulement le prix d’achat.
Ce qu'il fait
Le prix d'achat n'est qu'un début. Calculez le coût total réel de l'achat d'un condo à Singapour, y compris le BSD, l'ABSD, les frais juridiques, les frais d'évaluation, les honoraires d'avocat du CPF, et bien plus encore. Sachez exactement de combien d'argent et de CPF vous avez besoin avant de signer cet OTP.
Vous pouvez trouver cette calculatrice dans l'onglet Calculatrices sur ShiokNest. Il met à jour les résultats instantanément à mesure que vous ajustez les entrées : pas d'attente, pas de rechargement de page.
Pourquoi c'est important
Connaître le coût total d'acquisition évite l'erreur la plus courante commise par les primo-accédants : manquer de liquidités avant l'achèvement. Le prix d’achat ne représente généralement que 93 à 97 % de ce que vous payez réellement. Ce calculateur vous assure :
Comment ça marche
Accéder aux calculatrices : cliquez sur l'onglet "Calculatrices" dans la barre de navigation ShiokNest. Les 26 calculatrices sont regroupées par objectif pour un accès facile.
Sélectionnez la calculatrice : choisissez "Comment calculer le coût total d'acquisition" dans la liste des calculatrices. Vous verrez les valeurs par défaut déjà chargées afin que vous puissiez explorer immédiatement.
️ Entrez vos valeurs — Remplacez les valeurs par défaut par vos propres chiffres. Les champs clés sont :
Consultez les résultats : la calculatrice se met à jour instantanément lorsque vous modifiez une saisie. Un tableau détaillé des coûts indique chaque frais et taxe, avec un total en gras en bas. C'est le numéro que vous devez avoir à portée de main.
Exécutez des scénarios de simulation : c'est là que réside le véritable pouvoir. Modifiez une variable à la fois pour voir son impact. Par exemple, essayez d’augmenter le taux d’intérêt de 1 % ou de prolonger votre période de détention de 5 ans. Notez comment les résultats changent.
Comparez et décidez : exécutez 2 à 3 scénarios différents et notez les résultats. Cela vous donne une gamme de résultats sur lesquels baser votre décision, plutôt que de vous fier à une seule projection.
$44,600 (progressive: 1%/2%/3%/4%/5% on first $5 bands)
ABSD
$0 (SC 1st property exempt)
Juridique + valorisation + CPF légal
$3,800
Coût total d'acquisition
$1,548,400 (3.2% above purchase price)
Comment lire ceci:
Le prix d'achat de 1,5 million de dollars devient un coût d'acquisition total de 1 548 400 dollars – une prime de 3,2 % qui doit être financée en espèces ou en CPF en plus de la mise de fonds de 25 %. Sur la mise de fonds de 375 000 $, seulement 5 % (75 000 $) doivent être en espèces ; les 20 % restants (300 000 $) peuvent être du CPF OA. Mais le BSD (44 600 $), les frais juridiques et l’évaluation doivent également être payés – il s’agit d’éléments en espèces ou en CPF qui ne peuvent pas faire partie du prêt. Pour un premier acheteur, le montant minimum requis est de 75 000 $ (acompte en espèces de 5 %) plus au moins 44 600 $ en BSD. Total minimum de liquidités nécessaire : environ 120 000 $. De nombreux acheteurs oublient le BSD et en manquent à la fin.
Acheteur étranger, condo à 2 M$ : le choc ABSD
Entrées
Prix d'achat
$2,000,000
Profil de l'acheteur
Foreigner (non-PR)
LTV
75% ($1,500,000 loan)
Frais juridiques
$3,500 | Valuation: $600
Résultats
BSD
$64,600 (progressive on $2M)
ABSD (60%)
$1,200,000
Juridique + valorisation
$4,100
Coût total d'acquisition
$3,268,700 (63.4% above purchase price)
Comment lire ceci:
Un acheteur étranger qui achète un condo de 2 millions de dollars à Singapour paie 1 200 000 dollars en ABSD uniquement, soit 60 % du prix d'achat. Le coût total d'acquisition atteint 3,27 millions de dollars, soit 63,4 % au-dessus du prix autocollant. Il ne s’agit pas d’une erreur d’arrondi ou de frais mineurs : cela change fondamentalement le dossier d’investissement. Pour qu’un acheteur étranger atteigne le seuil de rentabilité, la propriété doit s’apprécier de plus de 60 % avant que les coûts de vente et l’inflation ne soient pris en compte. Le calculateur rend ce chiffre inévitable et explicite. De nombreux acheteurs étrangers sont surpris par l’ampleur de l’ABSD lorsqu’ils le voient détaillé – le calculateur TAC garantit qu’il n’y a pas de surprise avant la signature de l’OTP.
Conseils et pièges
Conseils d'experts
Utilisez des hypothèses réalistes : l'appréciation des copropriétés à Singapour a toujours été en moyenne de 2 à 4 % par an. Évitez les projections trop optimistes. En cas de doute, utilisez 3 % comme référence.
Incluez la rénovation dans votre budget — Le calculateur du coût d'acquisition indique les frais, mais la rénovation peut ajouter entre 40 000 et 100 000 $ en plus. Planifiez-le.
CPF vs allocation de trésorerie : maximisez l'utilisation du CPF pour l'acompte afin de préserver les liquidités. Mais rappelez-vous que le CPF utilisé doit être restitué avec les intérêts courus lorsque vous vendez.
Pièges courants
Budgétisation uniquement pour le prix d'achat et l'acompte
Ne pas payer les honoraires d'avocat du CPF lors de l'utilisation des fonds du CPF
Ne pas réserver suffisamment de liquidités pour les frais d’option et le paiement d’exercice
Foire aux questions
Quels frais sont inclus dans le coût total d’acquisition ?
Le coût total d'acquisition comprend : le prix d'achat, le BSD, l'ABSD (le cas échéant), les frais juridiques/de transfert (2 500 $ à 4 000 $), les frais d'évaluation (300 $ à 600 $), les honoraires d'avocat du CPF si vous utilisez le CPF (1 500 $ à 2 500 $), les droits de timbre sur le prêt (0,05 % du prêt) et l'assurance hypothécaire (le cas échéant).
De combien d’argent ai-je besoin pour acheter un condo ?
Au minimum : 5 % en espèces pour l'acompte (les 20 % restants peuvent être du CPF), plus les droits de timbre, les frais juridiques et les frais d'option. Pour un condo de 1,5 million de dollars en tant que débutant en SC, prévoyez environ 125 000 $ à 150 000 $ en espèces et CPF combinés.
Les frais de rénovation sont-ils inclus ?
Ce calculateur se concentre sur les coûts d'acquisition jusqu'à la remise des clés. La rénovation est un poste budgétaire distinct. Utilisez pour cela l’estimateur de coûts de rénovation. En règle générale, prévoyez entre 50 000 $ et 150 000 $ pour la rénovation d'un condo, selon l'ampleur.
Dois-je payer la TPS sur un achat immobilier ?
Les propriétés en revente ne sont pas assujetties à la TPS. Les nouveaux lancements des développeurs incluent la TPS dans le prix d'achat. Les propriétés commerciales sont toujours assujetties à une TPS de 9 % en plus du prix d'achat.
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