ソラトラッカー 電卓

SORA レートトラッカー

変動金利住宅ローンに使用される最新のシンガポール翌日物金利平均 (SORA) 金利を追跡します。

SORA レートを読み込み中...
1ヶ月のソラ-
3か月のSORA-
6か月のSORA-
発効日-

SORA 連動住宅ローンについて

重要なポイント

  • SORA replaced SOR as Singapore's primary mortgage benchmark in 2024 — any floating-rate home loan signed after that date is almost certainly pegged to 1-month, 3-month, or 6-month compounded SORA.
  • SORA moved from 0.05% in 2021 to a peak of approximately 3.7% in late 2023, adding roughly $1,500–$2,000 per month to the mortgage payment on a $1M loan within two years — a swing most borrowers had not stress-tested.
  • Compounded SORA is not the same as the daily published SORA: the 1-month compounded rate compounds daily overnight rates over the period and is typically 5–15 basis points above the arithmetic average of daily SORA over that month.
  • Your actual all-in mortgage rate equals compounded SORA plus the bank spread (typically 0.8–1.2%): at 3M SORA of 3.0%, the all-in rate is approximately 3.8–4.2% — well above the 1.5–2.5% rates common in 2019–2021.
  • Locking into a fixed rate makes sense when SORA is elevated and forecast to fall; staying floating makes sense when SORA is low and expected to remain stable — this tracker helps you time that decision.

何をするのか

ほとんどの変動金利住宅ローンのベンチマークであるシンガポール翌日物金利平均 (SORA) を追跡します。過去の傾向を確認し、100 万/300 万/600 万の SORA 複利を理解し、レートの変更が毎月の支払いに与える影響を計算します。

この計算ツールは ShiokNest の計算ツール タブにあります。入力を調整すると結果が即座に更新されます。待ち時間やページのリロードは必要ありません。

なぜそれが重要なのか

On a $1,000,000 home loan at 25-year tenure, a 1 percentage point rise in the all-in mortgage rate increases monthly repayment by approximately $560 and total interest paid over the loan life by roughly $97,000. When 3-month compounded SORA rose from 0.2% in January 2022 to 3.7% by December 2023 — a 3.5-point swing — borrowers on floating-rate packages saw their monthly payments jump by $1,960 on a $1M loan. For homeowners already stretched at 55% TDSR, that move was the difference between a manageable loan and genuine financial stress. Tracking SORA is no longer optional for anyone with a floating-rate mortgage.

The single most important number this tracker gives you is the current 3-month compounded SORA, because that is the rate most banks use as the reset benchmark on floating-rate packages in Singapore. Add your bank's spread (shown in your loan letter, typically 0.8–1.2%) and you have today's effective mortgage rate — updated daily by MAS. When that number crosses your stress-test threshold (usually 4.0–4.5%), it is time to seriously model a refinancing to fixed rate.

The most common confusion is between the daily published SORA and the compounded SORA used in mortgage contracts. Daily SORA is the volume-weighted average rate of actual overnight borrowing transactions in Singapore's unsecured interbank market, published by MAS each morning. Compounded SORA is calculated by compounding that daily rate over 1, 3, or 6 months — the result is mathematically higher than a simple average because of daily compounding, and can diverge by 10–20 basis points in volatile periods. Some borrowers assume their rate is based on a simple average and are surprised when their reset statement shows a slightly higher figure. This tracker shows the compounded versions so you see exactly what your bank sees.

Once you know your current effective rate, run the numbers in the Mortgage Calculator to see your updated monthly payment, and use the Refinancing Calculator to evaluate whether switching to a fixed-rate package makes financial sense given current SORA levels and your remaining loan tenure.

仕組み

  • 電卓に移動 — ShiokNest ナビゲーション バーの [電卓] タブをクリックします。 47 個の電卓はすべて、簡単にアクセスできるように目的別にグループ化されています。
  • 計算ツールを選択 — 計算ツールのリストから [住宅ローンの SORA 金利を追跡する方法] を選択します。デフォルト値がすでに読み込まれていることが表示されるので、すぐに調べることができます。
  • 結果を確認する — 入力を変更すると、計算機は即座に更新されます。主要な結果は、入力を調整すると更新される KPI カードとグラフに表示されます。
  • 仮定のシナリオを実行する — ここが本当の力です。一度に 1 つの変数を変更して、その影響を確認します。たとえば、金利を 1% 引き上げたり、保有期間を 5 年延長したりしてみてください。結果がどのように変化するかに注目してください。
  • 比較して決定 — 2 ～ 3 つの異なるシナリオを実行し、結果を確認します。これにより、単一の予測に依存するのではなく、意思決定の基礎となるさまざまな結果が得られます。

例

変動金利の借り手チェックのリセットの影響

入力
融資残高
$850,000
残りの在職期間
22 years
現在の3M SORA
3.12%
銀行スプレッド
+0.90%
結果
オールインレート
4.02%
月々のお支払い
$5,287
対レート 2.5%
$4,782 (saving $505/mth)
年間追加利息
$6,060

これの読み方: この借り手は、SORA がゼロに近かった 2021 年に変動金利ローンを利用しました。 3M SORA は現在 3.12%、銀行スプレッドは 0.9% なので、オールイン レートは 4.02% となり、開始時の約 1.5% から上昇しています。月々の支払額は約 4,027 ドルから 5,287 ドルに増加し、月あたり 1,260 ドル、または年間で 15,120 ドルの増加となりました。 SORA が現在のレベルに留まると仮定した場合、残り 22 年間の残存期間における追加利子の合計は、開始時の金利と比較して約 332,640 ドルになります。この演習では、四半期ごとのリセット日ごとに SORA トラッカーを確認し、SORA が上昇した場合に 2 ～ 3 年の固定金利への借り換えをモデル化することで、なぜ大幅な節約ができるのかを説明します。

新規購入者が固定パッケージと変動パッケージを比較する

入力
融資額
$1,200,000
在職期間
25 years
固定料金オファー
3.60% for 3 years
現在の1M SORA + スプレッド
3.98% (3.08% + 0.90%)
結果
毎月の定額支払い
$6,088
変動月額支払い
$6,328
定額貯蓄（3年間）
$8,640 if SORA stays flat
損益分岐点の SORA ドロップ
SORA must fall below 2.70% within 18 months to make floating better

これの読み方: 現在の SORA レベルでは、3.60% の固定料金パッケージは 3.98% の変動パッケージに比べて月額 240 ドル節約され、3 年間の固定期間で合計 8,640 ドル節約されます。変動パッケージは、SORA が大幅に下落した場合にのみ優れています。具体的には、固定パッケージの利点がなくなるには、最初の 18 か月以内に 100 万 SORA が約 2.70% を下回り (その結果、オールイン レートが 3.60% 以上になる)、その水準に留まる必要があります。 MAS が表明した金融政策方針を考慮すると、この借り手は固定貯蓄の確実性と利下げの可能性を比較検討する必要があります。 SORA がサイクルのピークに近く、経済データが軟化している場合、全期間にわたる節約額が不確実であっても、通常、固定パッケージの方がより良いリスク調整後の価値を提供します。

ヒントと落とし穴

専門家のヒント

  • 現実的な仮定を使用する — シンガポールのコンドミニアムの値上がり率は、歴史的に年間平均 2 ～ 4% でした。過度に楽観的な予測は避けてください。疑わしい場合は、3% をベースラインとして使用してください。

よくある落とし穴

  • 日次 SORA と複利 SORA が混同されています。 MAS は毎朝、日次夜間 SORA を公開します。これが生のトランザクション レートです。住宅ローン契約では複利 SORA (100 万、300 万、または 600 万) を使用し、基準期間にわたって毎日の SORA を複利計算します。金利上昇環境では、複利 SORA は日次金利の単純算術平均よりも 10 ～ 20 ベーシス ポイント高くなる可能性があります。 SORA を毎日追跡し、それが金利であると仮定すると、100 万ドルのローンで実際の返済額を毎月 80 ～ 180 ドル過小評価することになります。
  • SORA とフェデラル ファンド レートが足並みをそろえて動くと仮定した場合 SORA はシンガポール国内の銀行間翌日物市場を反映しており、世界金利の影響を大きく受けますが、それと同一ではありません。 2022年から2023年にかけて、SORAはFRBの利上げに2～4か月遅れ、ピークはわずかに低くなりました。緩和サイクル中、SORA は SGD の流動性条件に基づいて遅延または発散する可能性もあります。米国連銀の発表のみからリセット金利を予測していた借り手は、リセットのタイミングと規模を一貫して誤っていた。
  • 借り換え時のロックイン期間ペナルティを忘れる ほとんどの変動金利 SORA パッケージには 1 ～ 3 年のロックインがあり、ローン残高の 0.75 ～ 1.5% の早期返済ペナルティが課せられます。 850,000 ドルのローンの場合、6,375 ～ 12,750 ドルになります。 SORA の急騰時に固定金利への借り換えを決定したが、まだロックイン ウィンドウ内にある場合、新しいパッケージの損益分岐点期間が 4 ～ 5 年に延長され、メリットがなくなる可能性があります。ロックインの有効期限を常にメモし、違約金を含めて借り換えの決定をモデル化してください。

よくある質問

私のデータは保存されていますか?
いいえ。すべての計算はブラウザ内で完全に実行されます。あなたが入力した内容は、当社のサーバーに送信されたり、どこにも保存されたりすることはありません。 SORA の金利データは MAS 公開データから取得されます。個人ローンの詳細がデバイスから流出することはありません。
1M、3M、6M SORA の違いは何ですか?
3 つはすべて複利 SORA レートですが、それぞれ 1 か月、3 か月、または 6 か月という異なる基準期間にわたって毎日の翌日物レートを複素化します。参照期間を長くすると、短期的なレートのスパイクが平滑化されるため、一般に 6M SORA が最も安定し、1M SORA がレートの変化に最も早く反応します。シンガポールのほとんどの変動金利住宅ローンは、100 万または 300 万の複利 SORA を使用して毎月リセットされます。ローンレターに「3M SORA + 0.90%」と記載されている場合は、このトラッカーで 3 か月レートを確認して、現在の実効レートを確認してください。
SOR を SORA に置き換えた理由は何ですか?
SOR (スワップ オファー レート) は部分的に USD LIBOR に基づいていましたが、LIBOR 移行の一環として 2023 年 6 月に世界中で廃止されました。 MAS と金融業界は、シンガポールの住宅ローンを SORA に移行しました。これは、SORA が実際の翌日物シンガポールドル取引に完全に基づいているためであり、より堅牢で国内に根ざしたベンチマークとなっています。従来の SOR ペッグ ローンをお持ちの場合、銀行は業界移行計画に基づき、2024 年末までにそれを SORA に転換する必要があります。
SORA に固定されている場合、住宅ローン金利はどのくらいの頻度でリセットされますか?
ローン契約により異なります。ほとんどの SORA 固定パッケージは毎月リセットされます。つまり、銀行は 30 日ごとに公開されている 100 万または 300 万複利 SORA を確認し、スプレッドを追加し、それが次の期間のレートになります。一部の銀行は四半期ごとにリセットします。リセット頻度と基準日については、ローンレターを確認してください。前回のリセット以降にレートが上昇した場合、次回の支払いは高くなります。落ちている場合は、さらに低くなります。
今すぐ変動 SORA から固定金利に切り替えるべきですか?
これは、SORA がレートサイクルのどの位置にあるか、およびリスク許容度によって異なります。経験則として、SORA が 2.5% を上回っており、市場のコンセンサスが SORA の下落を予想している場合、利下げが予想よりも遅かった場合でも、固定金利を固定しておくと過払いを防ぐことができます。 SORA が 1.5% を下回る場合、固定による少額の節約よりも上昇リスクの方が高いため、通常はフローティングが勝ちます。決定する前に、借り換え計算ツールを使用して正確な損益分岐点をモデル化します。

関連リソース

記事 住宅ローン推奨サービスの使用方法 記事 売却による現金収入の計算方法 記事 シンガポールのインテリアデザイナーの選び方 記事 シンガポールのコンドミニアムリフォームのルール — できること、できないこと 記事 シンガポール不動産市場および政策ガイドハブ 電卓 住宅ローン計算機の使い方
免責事項: 示されている数値は、計画のみを目的とした推定値です。レート、ルール、付与量は頻繁に変更されます。行動する前に、銀行、HDB、または認可された財務アドバイザーに確認してください。