HDB収量 電卓

HDB レンタル利回り計算ツール

HDB アパートの総賃貸利回りと純賃貸利回りを計算します。

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キャッシュ・オン・キャッシュ -

都市別およびアパートタイプ別の HDB 賃貸利回り

重要なポイント

  • Always calculate HDB rental yield on current market value, not purchase price — using the original price inflates yield misleadingly and obscures the true opportunity cost of holding.
  • HDB gross yield in mature estates (Queenstown, Toa Payoh, Bishan) typically ranges 3.5–5.0%; in non-mature estates (Tengah, Punggol, Sembawang) ranges 4.0–5.5% — non-mature estates yield higher because prices are lower relative to rents.
  • Net yield deductions for HDB flats: property tax (assessed on AV), maintenance/conservancy fee ($60–$110/month), agent commission (0.5–1 month rent), and typical 2–4% vacancy allowance.
  • HDB rental income is taxable — you must declare rental income in your annual income tax return. The net taxable rental income (gross rent less deductible expenses) is added to your assessable income.
  • If you rent out your entire HDB flat after MOP, you must be able to demonstrate alternative accommodation — either a second property, or renting elsewhere. HDB can conduct spot checks.

何をするのか

町およびアパートのタイプ別の実質家賃中央値データを使用して、HDB アパートの総賃貸利回りと純賃貸利回りを計算します。町全体の利回りを比較し、HDB 固有のコストを考慮し、シンガポールで最もレンタル可能な HDB の場所を見つけます。

この計算ツールは ShiokNest の計算ツール タブにあります。入力を調整すると結果が即座に更新されます。待ち時間やページのリロードは必要ありません。

なぜそれが重要なのか

Investors who own HDB flats after MOP often consider renting out the whole flat (or selected rooms) for income. But HDB flat yields vary significantly by town, flat type, and floor, and are rarely calculated correctly due to the CPF accrued interest trap. A 4-room flat in Clementi generating $2,800/month gross rent on a $600,000 flat shows a 5.6% gross yield — but once property tax, maintenance, vacancy, and agent fees are deducted, net yield is typically 4.2–4.5%. Understanding the net yield is essential for HDB investment decisions.

The single most important number this calculator reveals is net rental yield — the actual return as a percentage of market value after all deductions. Net yield determines whether holding and renting the HDB flat is more or less attractive than selling and reinvesting the proceeds. A 4.2% net yield on a $600,000 HDB flat = $25,200/year income. The same $600,000 in a diversified portfolio at 5% = $30,000/year, with no management hassle. The calculator forces this honest comparison by showing net yield, not the misleading gross figure.

The most common mistake HDB flat owners make when calculating yield is using the original purchase price instead of current market value. If you bought a Clementi flat for $280,000 in 2010 and it is now worth $600,000, calculating yield on $280,000 gives a meaningless 12% gross — the relevant metric is yield on current market value ($600,000) since that is what you are choosing NOT to sell. A proper yield calculation uses current valuation as the denominator.

Use this calculator alongside the Cash Proceeds Calculator and the HDB Town Rental Data to benchmark your flat's rental potential against comparable units before deciding whether to rent or sell.

仕組み

  • 電卓に移動 — ShiokNest ナビゲーション バーの [電卓] タブをクリックします。 47 個の電卓はすべて、簡単にアクセスできるように目的別にグループ化されています。
  • 計算ツールを選択 — 計算ツールのリストから「HDB レンタル利回りの計算方法」を選択します。デフォルト値がすでに読み込まれていることが表示されるので、すぐに調べることができます。
  • ️ 値を入力 — デフォルトを独自の数値に置き換えます。主要なフィールドは次のとおりです。
  • 結果を確認する — 入力を変更すると、計算機は即座に更新されます。主要な結果は、入力を調整すると更新される KPI カードとグラフに表示されます。
  • 仮定のシナリオを実行する — ここが本当の力です。一度に 1 つの変数を変更して、その影響を確認します。たとえば、金利を 1% 引き上げたり、保有期間を 5 年延長したりしてみてください。結果がどのように変化するかに注目してください。
  • 比較して決定 — 2 ～ 3 つの異なるシナリオを実行し、結果を確認します。これにより、単一の予測に依存するのではなく、意思決定の基礎となるさまざまな結果が得られます。

例

Clementi 4 ルーム HDB: 現在の市場価値の総利回りと純利回り

入力
現在の市場価値
$620,000 (2026 Clementi 4-room estimate)
月額総家賃
$2,900
年間費用
Property tax $1,800 + maintenance $1,080 + agent fee (0.5mo) $1,450
空室の仮定
4% (approx. 2 weeks/year)
結果
年間総家賃
$34,800
総収量
5.61%
純年間収入（経費+欠員後）
$28,518
純利回り
4.60%

これの読み方: クレメンティの 4 部屋アパートの現在の市場価値に基づく正味利回りは 4.60% であり、CPF OA レートの 2.5% を大きく上回り、中程度のリスクを伴う REIT に匹敵します。 280,000ドルで購入し、「原価に対する総利回り」が12.4%であると考えられる所有者にとって、この時価純額4.60%という数字は、厳粛ではあるが正確な指標となる。この所有者が代わりに売却した場合、純現金収入（住宅ローン残高と CPF 返済後）は 320,000 ドルになる可能性があります。これは賃貸収入の 4.60% に相当し、年間 14,720 ドルを生み出すことになります。その 320,000 ドルをシンガポール REIT ポートフォリオに 5.5% の利回りで投資すると、管理努力なしで年間 17,600 ドルが生み出されます。計算機を使用すると、この比較を直接行うことができます。

成熟していない不動産アパート: MOP 中に寝室を貸し出す

入力
フラットタイプ
5-room BTO, Tampines (still in MOP)
レンタル方法
Renting 2 spare bedrooms (owners occupy master)
寝室の家賃
$900/room/month × 2 = $1,800/month
フラット市場価格
$580,000
結果
総部屋賃料利回り
3.72% ($21,600/year ÷ $580K)
ネットルームレンタル（実費後）
~3.10% (after tax, maintenance, vacancy)
毎月の住宅ローン相殺
$1,800/month vs typical ~$2,000/month mortgage
実質的な月額住宅費
$200/month net (mortgage − rental income)

これの読み方: MOP 中に予備の寝室 2 室を借りると、月額 1,800 ドルが発生し、住宅ローンの支払い全額をほぼカバーできます。所有者は事実上、公平性を築きながらほぼ無料で生活しています。投資の観点から見ると、市場価値に基づく 3.10% の部分利回りはアパート全体の賃貸よりも低いですが、この取り決めは MOP 中に許可されており、即時収入が得られます。これは、BTO アパートに予備の寝室がある若いカップルにとって最も一般的な HDB 利回りシナリオです。この計算ツールを使用すると、部屋のみの収入を入力することで部分アパートの賃貸をモデル化でき、所有者が寝室を借りるかスペースを維持するかを決定するのに役立つ部分利回りの指標が得られます。

ヒントと落とし穴

専門家のヒント

  • 現実的な仮定を使用する — シンガポールのコンドミニアムの値上がり率は、歴史的に年間平均 2 ～ 4% でした。過度に楽観的な予測は避けてください。疑わしい場合は、3% をベースラインとして使用してください。

よくある落とし穴

  • 時価ではなく購入価格を使用する — 正しい利回りの分母は時価です。 25 万ドルで購入され、現在 55 万ドルの価値があるアパートの場合、利回りは 25 万ドルではなく 55 万ドルで計算されるはずです。後者は利回りを 120% に膨らませ、収益が得られると誤った感覚を与えます。
  • 販売時の CPF 機会費用を無視する — レンタルではなく販売した場合、(CPF 返済後) の正味現金収益を受け取り、再投資できます。賃貸利回りは、単独で魅力的に見えるだけでなく、純収益に対する再投資リターンを上回らなければなりません。
  • 賃貸所得税を忘れる — HDB アパートからの賃貸収入は課税所得です。 8 万ドルから 12 万ドルの所得者にとって限界税率 20% では、総利回り 4% は税引後利回り 3.2% となり、投資計算が大きく変わります。

よくある質問

私のデータは保存されていますか?
いいえ。すべての計算はブラウザ内で完全に実行されます。当社のサーバーに何も保存されたり、第三者と共有されたりすることはありません。
シンガポールの典型的な HDB 賃貸利回りはどれくらいですか?
HDB の賃貸利回りは、町やアパートのタイプによって異なります。 2025 ～ 2026 年の時点で、アパート一棟賃貸の総利回りは通常、以下の範囲にあります。 成熟した不動産 (クイーンズタウン、トア パヨー、アン モ キオ): 総利回り 3.5 ～ 4.5%。未成熟の不動産 (タンピネス、ジュロン、ウッドランズ): 総額 4.0 ～ 5.5%。空室料、固定資産税、維持費、仲介手数料を差し引いた純利回りは、通常、総利回りよりも0.8～1.2%低くなります。 ShiokNest の HDB Town Data を使用して、特定の町やアパートのタイプの家賃の中央値を確認します。
結果を保存できますか?
ログインしてダッシュボードにシナリオを保存するか、共有ボタンを使用して入力をエンコードする URL をコピーします。
HDB アパートからの家賃収入には課税されますか?
はい。 HDB アパートからの賃貸収入 (アパート全体または部屋のレンタル) は課税対象の収入です。 IRAS 所得税申告書で総賃貸収入を申告する必要があります。許容される控除には、支払った固定資産税、住宅ローン利息（銀行ローンのみ。HDB ローンは対象外）、維持費、代理店手数料が含まれます。正味の課税対象となる賃貸収入は給与所得に加算され、限界個人所得税率で課税されます。
海外に住んでいる間、HDB アパートを借りることはできますか?
MOP が完了した後にのみ。 MOP 期間中は、少なくとも 1 人の所有者がアパートを物理的に占有する必要があります。 MOP 後、SC/PR の所有者は、代替宿泊施設があればアパート全体を貸すことができます。ただし、所有者両方が海外に居住しており、シンガポールの住所を持たない場合、HDB はアパートが空室であるとみなし、賃貸承認を取り消す可能性があります。海外在住中にアパートを借りる前にHDBに確認してください。

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免責事項: 示されている数値は、計画のみを目的とした推定値です。レート、ルール、付与量は頻繁に変更されます。行動する前に、銀行、HDB、または認可された財務アドバイザーに確認してください。