購入とレンタルの比較 電卓

購入と賃貸の損益分岐点計算ツール

長期的にレンタルするよりも購入した方が安くなる時期を調べてください。

損益分岐点の年 -
毎月の住宅ローン -
頭金 （％） -
BSD -
総購入コスト (30 年間) -
総賃貸料 (30 年) -
貯蓄 (30 年) -

不動産が損益分岐点になるまでの期間

重要なポイント

  • The break-even year — not the monthly mortgage payment — is the correct metric for buy vs rent decisions; buying can cost more monthly but still win financially at Year 8.
  • Opportunity cost of the down payment is the most commonly overlooked factor — $375K invested at 4% p.a. generates $148K over 10 years that must be counted on the renting side.
  • At 3% appreciation and 3% rent growth, most Singapore condo purchases break even between Year 7 and Year 10 — if your life plan is 5 years or fewer, renting is likely cheaper.
  • Rent growth is a powerful forcing function: if your rent rises 3% p.a. for 10 years, your monthly rent grows from $3,500 to $4,703 — cumulative rent paid becomes substantial.
  • Run the calculator with 0% appreciation to find the worst-case break-even year — if you cannot afford that scenario, your budget is too stretched.

何をするのか

購入がレンタルより安くなる正確な年を計算します。頭金の機会費用、住宅ローンの金利、不動産の値上がり、賃貸料の増加、税金を考慮して、個人的なクロスオーバー ポイントを見つけます。

この計算ツールは、ShiokNest の計算ツール タブにあります。入力を調整すると結果が即座に更新されます。待ち時間やページのリロードは必要ありません。

なぜそれが重要なのか

Renting feels cheaper every month. Your landlord charges $3,500 — far less than the $5,500 mortgage payment you would be making. But this comparison is incomplete. The true buy-vs-rent calculation must include what happens to your money over time: property appreciation, cumulative rent escalation, opportunity cost of the down payment, tax benefits, and the equity you build with every mortgage payment. The break-even calculator does this full comparison year by year and tells you the exact year when buying overtakes renting in total cost terms.

The single most important number this calculator reveals is the break-even year — the point where the cumulative cost of buying drops below the cumulative cost of renting. For most Singapore condo buyers at 3% appreciation and 3% rent growth, this crossover happens between Year 7 and Year 10. Before that point, renting is cheaper on a total-cost basis. After it, buying pulls ahead and the advantage compounds. If you plan to hold for fewer years than the break-even, renting is the rational financial choice.

The most common mistake buyers make is ignoring opportunity cost. A $375K down payment on a $1.5M condo is not "free" money — it is capital that could earn 4–6% in a diversified investment portfolio. The calculator includes this implicit cost on the renting side, so the comparison is genuinely apples-to-apples. Without it, buying looks artificially attractive because the down payment appears to have no cost. Many buyers discover their break-even is 2–3 years later than they thought once opportunity cost is properly included.

Use this calculator in combination with the Side-by-Side Comparison and the End-to-End Investment Calculator to model all scenarios before signing the OTP.

仕組み

  • 電卓に移動 — ShiokNest ナビゲーション バーの [電卓] タブをクリックします。 47 個の電卓はすべて、簡単にアクセスできるように目的別にグループ化されています。
  • 計算ツールを選択 — 計算ツールのリストから [購入と賃貸の損益分岐年を確認する方法] を選択します。デフォルト値がすでに読み込まれていることが表示されるので、すぐに調べることができます。
  • ️ 値を入力 — デフォルトを独自の数値に置き換えます。主要なフィールドは次のとおりです。
  • 結果を確認する — 入力を変更すると、計算機は即座に更新されます。主要な結果は、入力を調整すると更新される KPI カードとグラフに表示されます。
  • 仮定のシナリオを実行する — ここが本当の力です。一度に 1 つの変数を変更して、その影響を確認します。たとえば、金利を 1% 引き上げたり、保有期間を 5 年延長したりしてみてください。結果がどのように変化するかに注目してください。
  • 比較して決定 — 2 ～ 3 つの異なるシナリオを実行し、結果を確認します。これにより、単一の予測に依存するのではなく、意思決定の基礎となるさまざまな結果が得られます。

例

150万ドルのコンドミニアム: 購入と家賃の損益分岐点を見つける

入力
購入価格
$1,500,000
月々の家賃の代替案
$3,500
頭金
$375,000 (25%) + $44,600 BSD
ローン
$1,125,000 at 3.5%, 25yr
仮定
3% appreciation | 3% rent growth | 4% investment return on down payment
結果
毎月の住宅ローン
$5,624/month
1年目の家賃と購入のギャップ
$2,124/month cheaper to rent
累積損益分岐点
Year 8 — buying cheaper on total cost basis
10 年目の購入特典
+$182,000 ahead vs renting

これの読み方: 月額レンタルの方が 2,124 ドル安くなります。しかし、このグラフでは、累積総コストを比較すると、8 年目に線が交差していることが示されています。 10 年目までに、購入の方が合計で 182,000 ドル安くなります。これは、借り手の累積賃料（年率 3% で増加）が 48 万 7,000 ドルに達するのに対し、買い手の累積利息と手数料は、構築された株式と獲得した評価額を差し引いて 37 万 9,000 ドルに達するためです。重要な洞察は、10 年間保有した場合、150 万ドルで購入した方が「勝つ」ということです。ただし、それは 8 年目までです。購入者が 5 年目に売却する必要がある場合、賃貸することが経済的により良い選択でした。

高家賃成長シナリオ: 損益分岐点は 6 年目に加速

入力
購入価格
$1,500,000
月々の家賃の代替案
$3,500
ローン
$1,125,000 at 3.5%, 25yr
前提が変わった
3% appreciation | 5% rent growth | 4% investment return
結果
5 年目の累計賃料 (5% 増加)
$238,000 vs $194,000 at 3% growth
損益分岐点の年
Year 6 (vs Year 8 at 3% rent growth)
10 年目の購入特典
+$327,000 (vs +$182,000 at 3% growth)
感度
Each 1% rent growth increase moves break-even ~1 year earlier

これの読み方: 家賃の伸び率が 3% から 5% に上昇すると、損益分岐点は 8 年目から 6 年目に移動し、丸 2 年早くなります。このシナリオは仮説ではありません。シンガポールの家賃は年率 5 ～ 7% 増加しました。 2018 年から 2023 年までの数年間で。計算機はこの感度を明確に示しています。積極的な賃料の増加により、購入の見通しがより早く向上します。賃料が急速に上昇している市場 (D9、D10、D15) の購入者にとって、賃料増加率を 3% よりも 4 ～ 5% と仮定する方が現実的である可能性があり、損益分岐点分析では、これらの条件下では購入がより有利になります。

ヒントと落とし穴

専門家のヒント

  • 現実的な仮定を使用する — シンガポールのコンドミニアムの値上がり率は、歴史的に年間平均 2 ～ 4% でした。過度に楽観的な予測は避けてください。疑わしい場合は、3% をベースラインとして使用してください。

よくある落とし穴

  • 機会費用の無視 — 頭金を「無料」のお金として扱うと、購入が人為的に魅力的に見えます。あなたの資産に拘束されている資本には、次善の利益に等しい暗黙のコストがかかります。
  • 現在の家賃を使用して将来の家賃を予測する — シンガポールの家賃は 2022 ～ 2023 年に 30% 以上上昇しました。プロジェクトの賃料は年率 3% で増加現実的な長期的なエスカレーションを捉えるために最小限に抑えます。
  • 月々のコストと総コストの混同 — 月々の住宅ローンが月々の家賃を超える可能性がありますが、累積総コスト（値上がりと資本の構築を含む）は、7 ～ 8 年目以降の購入に有利になる可能性があります。常に総コストベースで比較してください。

よくある質問

私のデータは保存されていますか?
いいえ。すべての計算はブラウザ内で完全に実行されます。当社のサーバーに何も保存されたり、第三者と共有されたりすることはありません。
「損益分岐点年」とは正確には何を意味しますか？
損益分岐点の年とは、購入にかかった累積総コスト（住宅ローンの金利、手数料、メンテナンス、固定資産税、建設された株式や評価額を除く）が賃貸コストの累積（支払った家賃から頭金の投資収益を差し引いたもの）を下回る年です。今年まではレンタルの方が総額で安くなります。それ以降は買ったほうが安いです。標準的な想定では、シンガポールのコンドミニアムのクロスオーバーは通常、6 年目から 10 年目の間です。
結果を保存できますか?
ログインしてダッシュボードにシナリオを保存するか、共有ボタンを使用して入力をエンコードする URL をコピーします。
計算には固定資産税や維持費も含まれていますか?
はい。固定資産税 (IRAS AV 手法に基づく) と月々の維持費/マンション料金は両方とも購入側に含まれています。これらは非公式な購入と賃貸の比較では見落とされがちです。 150万ドルの所有者が住んでいないコンドミニアムの場合、固定資産税だけで年間3,000ドルから8,000ドルかかる可能性があります。

関連リソース

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免責事項: 示されている数値は、計画のみを目的とした推定値です。レート、ルール、付与量は頻繁に変更されます。行動する前に、銀行、HDB、または認可された財務アドバイザーに確認してください。