サイドバイサイド 電卓

並べて比較

保有期間にわたる詳細なコスト分析により、購入とレンタルを比較します。

物件と詳細
融資
仮定

段階的なローン返済スケジュールの説明

重要なポイント

  • Hold all variables constant except property type — change only the segment (CCR/RCR/OCR) or tenure (freehold/leasehold) to isolate its financial impact.
  • A CCR property at the same budget as OCR will show lower yield but potentially stronger absolute appreciation — the trade-off is explicit in the side-by-side comparison.
  • New launch vs resale at identical PSF is rarely apples-to-apples: new launches have under-construction risk, progressive payment, and no rental income until TOP.
  • Run the comparison at your actual expected holding period — the winner at Year 5 may be different from the winner at Year 10 due to transaction cost amortisation.
  • The calculator assumes identical appreciation rates across segments unless you override — adjust the appreciation assumption for each property type based on historical data.

何をするのか

CCR または OCR?フリーホールドかリースホールドか？新発売か再販か？同一の前提条件を使用して、最大 5 つの不動産投資タイプを並べて比較します。予算と保有期間に対して、どのセグメントが最高の ROI、キャッシュ フロー、資本評価をもたらすかを確認します。

この計算ツールは、ShiokNest の計算ツール タブにあります。入力を調整すると結果が即座に更新されます。待ち時間やページのリロードは必要ありません。

なぜそれが重要なのか

不動産の決定は、多くの場合、感情、エージェントの推奨、友人が購入したものに基づいて行われます。しかし、不動産の種類、セグメント、保有期間が異なると、財務上の成果も大きく異なります。この計算機が重要なのは次の理由からです。

仕組み

  • 電卓に移動 — ShiokNest ナビゲーション バーの [電卓] タブをクリックします。 26 個の電卓はすべて、簡単にアクセスできるように目的別にグループ化されています。
  • 計算ツールを選択 — 計算ツールのリストから [投資タイプを並べて比較する方法] を選択します。デフォルト値がすでに読み込まれていることが表示されるので、すぐに調べることができます。
  • ️ 値を入力 — デフォルトを独自の数値に置き換えます。主要なフィールドは次のとおりです。
  • 結果を確認する — 入力を変更すると、計算機は即座に更新されます。比較表には、各不動産タイプの ROI、キャッシュ フロー、キャピタル ゲイン、およびトータル リターンが並べて表示されます。
  • 仮定のシナリオを実行する — ここが本当の力です。一度に 1 つの変数を変更して、その影響を確認します。たとえば、金利を 1% 引き上げたり、保有期間を 5 年延長したりしてみてください。結果がどのように変化するかに注目してください。
  • 比較して決定 — 2 ～ 3 つの異なるシナリオを実行し、結果を確認します。これにより、単一の予測に依存するのではなく、意思決定の基礎となるさまざまな結果が得られます。

例

150万ドルのコンドミニアム: 10年間の保有期間で購入と賃貸、どちらが勝ちますか?

入力
購入価格
$1,500,000
購入者のプロフィール
Singapore Citizen — 1st property
ローン
$1,125,000 at 3.5%, 25yr (LTV 75%)
代替家賃
$3,500/month
保有期間
10 years
年間感謝の気持ち
3% | Rent growth: 3% p.a.
結果
総購入費用 (10 年間)
~$1,287,000 (mortgage + fees + upkeep)
総賃貸料（10年）
~$488,000 (growing at 3% p.a.)
10年目の資産価値
~$2,016,000 (+34.4%)
購入特典
Buy wins by ~$341,000 net at Year 10

これの読み方: 一見すると、レンタルの方が安く見えます。10 年間の流出総額が 129 万ドルであるのに対し、48 万 8,000 ドルです。しかし、購入にはキャピタルゲインの要素があります。150 万ドルの不動産は 202 万ドルに増加し、10 年目のローン残高は約 86 万 1,000 ドルとなり、純資産は 116 万ドルになります。賃貸と購入の比較には、賃貸人が不動産に導入しなかった頭金 (37 万 5,000 ドル + BSD) をどうするかを含める必要があります。賃貸人がその資本を年間 4% で投資すると、約 56 万ドルが蓄積されます。支払った家賃 (48 万 8,000 ドル) を差し引くと、およそ 7 万 2,000 ドルの利益が得られます。買い手の純株式ポジションと比較すると、これらの仮定の下では、買い手は 10 年間で最大 34 万 1,000 ドルの利益を得ることができますが、機会費用が含まれると、利益率は大幅に縮小します。計算ツールは、このトレードオフを 1 つのビューで明確にします。

短期保有（5 年間）: 150 万ドルでレンタルが購入を上回る場合

入力
購入価格
$1,500,000
購入者のプロフィール
Singapore Citizen — 1st property
ローン
$1,125,000 at 3.5%, 25yr
代替家賃
$3,500/month
保有期間
5 years
年間感謝の気持ち
3% | Rent growth: 3% p.a.
結果
総購入費用 (5 年間)
~$791,000 (mortgage + BSD + upkeep + selling costs)
総賃貸料（5年）
~$225,000
5年目の資産価値
~$1,739,000 (+16%)
最終的な成果
Rent wins by ~$47,000 when opportunity cost included

これの読み方: 5 年間で 150 万ドルの不動産を 3.5% で購入することは、机上では魅力的に見えます。不動産は 174 万ドルまで値上がりします。しかし、全体像には、前払いの BSD (SC 1 番目の物件で約 44,600 ドル)、5 年間の住宅ローン金利 (約 187,000 ドル)、コンドミニアムの使用料、固定資産税、保険、退去時の 2% の販売費用 (約 34,800 ドル) が含まれます。所有権の現金流出総額は最大 79 万 1,000 ドルに達します。累積賃料22万5,000ドルに対して、買主はそれよりはるかに多くの費用を費やしたようだが、資本が約93万ドルで174万ドル相当の不動産を保有している。重要な比較: 4% で投資された賃貸人の頭金は、最大 45 万 6,000 ドルに増加します。支払われた家賃は合計 22 万 5,000 ドルとなり、借り手には最大 23 万 1,000 ドルの流動資産が残ります。購入者の約 17 万 8,000 ドルの現金利益 (ローン残高返済後) に対して、5 年目には賃貸が約 4 万 7,000 ドル勝ちます。損益分岐点は 7 ～ 8 年目あたりに現れます。計算機はこのクロスオーバーを正確に特定するため、実際の人生計画に合わせることができます。

ヒントと落とし穴

専門家のヒント

  • 現実的な仮定を使用する — シンガポールのコンドミニアムの値上がり率は、歴史的に年間平均 2 ～ 4% でした。過度に楽観的な予測は避けてください。疑わしい場合は、3% をベースラインとして使用してください。
  • 一度に 1 つの変数を維持する — 価格、保有期間、レートを同じに保ちながら、不動産のタイプ/場所のみを変更します。これにより、選択による影響が分離されます。
  • ライフスタイル要因を忘れないでください — 数字は OCR に有利かもしれませんが、オフィスが CBD にある場合は、通勤コストと時間を考慮して決定する必要があります。

よくある落とし穴

  • リンゴとオレンジの比較 — 150 万ドルの CCR ユニットと 150 万ドルの OCR ユニットは、まったく異なる特性です。比較の結果が、実際に住みたい、または投資したいものを反映していることを確認してください。

よくある質問

私のデータは保存されていますか?
いいえ。すべての計算はブラウザ内で完全に実行されます。当社のサーバーに何も保存されたり、第三者と共有されたりすることはありません。
「利用可能な現金」は計算にどのような影響を与えますか?
利用可能な現金は、賃貸人が頭金として使用する代わりに投資する資本を表します。計算ツールは、指定した投資収益率で増加するこの資本をモデル化し、機会費用の比較を生成します。 600,000 ドルを用意して不動産を購入した場合、投資ポートフォリオで 600,000 ドルが得られるはずの収益を失います。これが賃貸と購入の比較の核心です。購入を正当化するには、不動産の収益がその資本の別の用途を上回る必要があります。
結果を保存できますか?
ログインしてダッシュボードにシナリオを保存するか、共有ボタンを使用して入力をエンコードする URL をコピーします。
最初の 5 年間はレンタル料金が安く見えることが多いのはなぜですか?
購入には、BSD (購入価格の 1 ～ 6%)、弁護士費用、代理店手数料などの多額の前払い費用がかかり、保有期間にわたって償却する必要があります。最初の 5 年間は、これらのコストが買い手の純ポジションに大きな影響を与えます。 6 年目から 8 年目以降は、資本の値上がりと SSD リスクの排除により、通常、有利な点が購入に移ります。正確なクロスオーバーは、購入価格、値上がり率、代替不動産の賃貸利回りによって異なります。計算ツールは、クロスオーバーの年を明示的にプロットします。
計算機は ABSD を考慮していますか?
はい。 Buyer Profile セレクターは、購入価格に適用される BSD レートと ABSD レートを決定します。シンガポール国民が最初の不動産を購入する場合、BSD のみを支払います (最大 6% のプログレッシブ)。 2 番目のプロパティは 20% ABSD を追加します。 3 番目の場合は 30% が追加されます。永住者は最初の不動産に対して 5% の ABSD を支払います。外国人は60％負担。これらの印紙税は購入側の総コストに含まれているため、特定のプロファイルに合わせて正確に比較できます。 ABSD は、2 番目の不動産購入者の購入コストを大幅に拡大します。これは計算ツールで明らかです。

関連リソース

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免責事項: 示されている数値は、計画のみを目的とした推定値です。レート、ルール、付与量は頻繁に変更されます。行動する前に、銀行、HDB、または認可された財務アドバイザーに確認してください。