手頃な価格 電卓

手頃な価格の計算ツール

収入、貯蓄、CPFに基づいて、購入できる最大の不動産価格を計算します。

最大物件価格 -
マックスローン -
月々のお支払い -
現金が必要です -
CPFが必要です -
総コスト -
バインディング制約 -

実際にどれくらいの不動産を購入できるでしょうか?

重要なポイント

  • The calculator checks five constraints simultaneously (TDSR, MSR, LTV, cash, CPF) — missing any one means the deal cannot proceed.
  • Your binding constraint tells you exactly where to focus: paying off debts, building savings, or contributing more CPF OA.
  • Banks stress-test your TDSR at 4% regardless of actual rates — use the same rate here to avoid a surprise at the bank.
  • Run two scenarios: current savings vs savings 12 months from now — the difference shows whether waiting to buy is worth it.
  • The calculator shows your ceiling, not your comfort zone — borrowing the maximum leaves zero buffer for rate rises or income changes.

何をするのか

シンガポールのすべての資金調達制約 (TDSR、MSR、LTV、CPF 残高、現金準備金) を 1 回の計算で組み合わせて、余裕のある最大の不動産を見つけます。どの制約がバインド制限であるかを特定するため、どこに焦点を当てるべきかを正確に知ることができます。

この計算ツールは ShiokNest の計算ツールタブにあります。入力を調整すると結果が即座に更新されます。待ち時間やページのリロードは必要ありません。

なぜそれが重要なのか

シンガポールの不動産購入者のほとんどは、ローン収入に対する大まかな見積もりを頭の中に持ちながらショーアパートに足を踏み入れますが、実際には融資できない 180 万ドルの物件に恋に落ちて初めて厳しい制約に気づきます。購入できるものには同時に 5 つの制約があります。TDSR (月々の総債務は総収入の 55% を超えてはなりません)、MSR (HDB および EC の購入の場合、住宅ローンは収入の 30% を超えてはなりません)、LTV (ほとんどの購入者の最大ローン・トゥ・バリュー 75%)、頭金として最低 5% の現金、および残りの頭金、印紙税、弁護士費用をカバーするための実際の CPF OA と現金残高です。 1 つの制約でも失敗すると、取引を続行できないことを意味します。この計算機は、5 つすべてを一度に個人番号と照合してチェックします。

この計算機が生成する最も有用な洞察は、どの制約が拘束力の制限であるかということです。上限が収入 (TDSR) である場合、借金を返済するか収入を増やすことがレバーになります。現金貯蓄が上限である場合、それ以上稼いでも役に立ちません。さらに貯蓄するか、頭金のスケジュールを長くするか交渉する必要があります。 CPF OA 残高が上限の場合、購入前に 1 年間さらに OA を寄付すると、最大価格が変わります。多くの購入者は、この計算ツールを通じて、拘束力の制約が想定していたものではないことを初めて発見し、準備戦略全体が変わります。

最も高価な計画ミスは、ストレス テスト率を無視することです。 MAS は銀行に対し、実際の融資金利に関係なく、4% (私有財産の場合) または 3.5% (HDB の場合) の下限金利で TDSR を評価することを要求しています。つまり、現在の金利が 2.5% であっても、融資の最大額は 4% で計算され、額面で得られる金額と比較して、承認された融資が 15 ～ 20% 減額される可能性があります。 2.5% の金利に基づいて予算を立て、ストレステストされた限度額が 300,000 ドル低いことが銀行で判明した購入者は、困難な立場に置かれます。この計算ツールは同じストレス テスト ロジックを適用するため、驚くようなことはありません。

手頃な価格の計画はローン量で終わるわけではありません。目標価格を選択する前に、印紙税 (該当する場合は最大 6% BSD + ABSD) を考慮に入れます。印紙税計算ツールを並行して使用します。上限価格がわかったら、TDSR 計算ツールで TDSR のヘッドルームをチェックし、既存の債務に新しい住宅ローンを追加した後も制限内に収まっていることを確認します。

仕組み

  • 電卓に移動 — ShiokNest ナビゲーション バーの [電卓] タブをクリックします。 26 個の電卓はすべて、簡単にアクセスできるように目的別にグループ化されています。
  • 計算ツールを選択 — 計算ツールのリストから [手頃な価格の不動産価格の最大値を求める方法] を選択します。デフォルト値がすでに読み込まれていることが表示されるので、すぐに調べることができます。
  • ️ 値を入力 — デフォルトを独自の数値に置き換えます。主要なフィールドは次のとおりです。
  • 結果を確認する — 入力を変更すると、計算機は即座に更新されます。手頃な価格の最大値、ローンの最大値、月々の支払額、拘束力のある制約、および制約の内訳グラフ。
  • 仮定のシナリオを実行する — ここが本当の力です。一度に 1 つの変数を変更して、その影響を確認します。たとえば、金利を 1% 引き上げたり、保有期間を 5 年延長したりしてみてください。結果がどのように変化するかに注目してください。
  • 比較して決定 — 2 ～ 3 つの異なるシナリオを実行し、結果を確認します。これにより、単一の予測に依存するのではなく、意思決定の基礎となるさまざまな結果が得られます。

例

レイチェルは月収 12,000 ドル、車のローンが 500 ドル、貯蓄が 250,000 ドルあります。彼女は何を買うことができるでしょうか?

入力
月間総収入
$12,000
既存の毎月の負債
$500 (car loan)
CPF OAバランス
$180,000
現金貯蓄
$250,000
融資期間
25 years
金利
3.5% (stress-tested at 4%)
結果
Max Payment (TDSR)
$6,100/mo
Max Payment (MSR)
$3,100/mo
Max Affordable Price
~$1,541,000

これの読み方: 拘束力のある制約: レイチェルの TDSR では住宅ローンとして月額 6,100 ドルが許可されていますが、彼女の MSR (HDB/EC 用) の上限は月額 3,100 ドルです。私有財産の場合、TDSR が拘束制約となり、最大価格は約 1,541,000 ドルとなります。車のローンの効果: 月 500 ドルの車のローンがなければ、レイチェルはさらに約 750 ドル多くの不動産を買うことができます。計算ツールは、各借金が購買力をどのように減少させるかを正確に示します。

ヒントと落とし穴

専門家のヒント

  • 現実的な仮定を使用する — シンガポールのコンドミニアムの値上がり率は、歴史的に年間平均 2 ～ 4% でした。過度に楽観的な予測は避けてください。疑わしい場合は、3% をベースラインとして使用してください。
  • より高いレートでのストレス テスト — 銀行は TDSR ストレス テストに 4% (またはそれ以上) を使用します。 4.5% で計算を実行すると、実際の最悪の場合の手頃な価格がわかります。
  • 生活費を考慮する — 計算機には、いくら借りるべきかではなく、借りられる最大額が表示されます。旅行、食事、貯蓄のための余地を残しておきます。

よくある落とし穴

  • 最大値と快適性を混同する — 計算機にはスイート スポットではなく、上限が表示されます。最大額を借り入れても、金利上昇や収入の変化に対するバッファーはゼロになります。
  • 住宅ローン以外の費用を忘れる — 固定資産税、コンドミニアムの費用、リフォーム費用はローンの支払い可能額には含まれていませんが、それでも毎月自分の財布から出てきます。

よくある質問

私のデータは保存されていますか?
いいえ。すべての計算はブラウザ内で完全に実行されます。当社のサーバーに何も保存されたり、第三者と共有されたりすることはありません。
総利益と純利益を入力する必要がありますか?
月の総収入を入力します。 TDSR と MSR は両方とも、CPF 控除と所得税前の総所得に基づいて評価されます。これは銀行が使用する数値です。
結果を保存できますか?
ログインしてダッシュボードにシナリオを保存するか、共有ボタンを使用して入力をエンコードする URL をコピーします。
計算機で現在のレートではなく 4% が使用されるのはなぜですか?
MASは銀行に対し、実際の融資金利に関係なく、私有財産の下限金利4％（HDBの場合は3.5％）でTDSRのストレステストを行うことを義務付けている。これにより、金利が低い場合の過剰借入を防ぐことができます。計算機はこれと同じ下限を適用するため、手頃な価格の見積もりが銀行が実際に承認する金額と一致します。
これには ABSD と印紙税は含まれますか?
いいえ、印紙税は頭金とは別に貯蓄から出される現金費用です。印紙税計算ツールを使用して BSD と ABSD を推定し、手頃な価格チェックを再実行する前に利用可能な現金からこれを差し引きます。

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免責事項: 示されている数値は、計画のみを目的とした推定値です。レート、ルール、付与量は頻繁に変更されます。行動する前に、銀行、HDB、または認可された財務アドバイザーに確認してください。