住宅ローンの推奨者

住宅ローン ウィザードは 4 ステップのガイド付き購入コスト計算ツールで、シンガポールの不動産購入における重要なコストと制約を順番に確認できるため、見逃すことはありません。ステップ 1 (プロフィール) では、居住ステータス (SC / PR / 外国人)、初回購入者のステータス、既存物件の数を取得します。これらの 3 つの変数が ABSD 率と LTV 制限を決定します。ステップ 2 (プロパティ) では、プロパティの価格、タイプ (プライベート / HDB / EC)、および新規発売か再販かを取得します。ステップ 3 (ローン) では、ローン金額、金利、および借入期間を入力します。ステップ 4 (概要) では、BSD、ABSD、弁護士費用、印紙税の合計、必要な現金と CPF の分割、毎月の住宅ローン、TDSR 比率、全期間にわたる予想総利息コストなどの完全な内訳が表示されます。

スタンドアロンの 住宅ローン計算ツール (月々の返済と償却に重点を置く) とは異なり、住宅ローン計算ツールはウィザードは、エンドツーエンドの購入コストのチェックリストとして設計されており、初めての購入者と 2 回目の購入者が購入オプションに署名する前に、必要な金額をすべて理解できるようにします。このウィザードは ShiokNest のアドバイザー タブから利用でき、より詳細にモデル化したいコンポーネントの個々の計算ツールに直接リンクしています。

シンガポールの不動産で最も一般的な財務上の間違いは、すべての初期費用の全体像を把握せずに購入オプションに署名し、2 ～ 3 週間の行使期間中に不足分を発見することです。 BSD、ABSD、訴訟費用、評価コスト、完了時に必要な現金と CPF の分割はすべて決定的であり、署名する前に計算可能です。しかし、かなりの数の購入者が、署名後に ABSD 請求書 (14 日以内に現金で支払わなければなりません) が確保しておいた現金を超えているか、CPF 残高が必須の OTP 現金評価額の 5% をカバーするには不十分であることに気づきます。住宅ローン ウィザードは、コミットする前に 5 つの費用コンポーネントすべてを 1 つの画面に強制的に表示することで、これを防ぎます。

ウィザードの最も重要な出力は、完了時に必要な現金です。シンガポール国民が LTV 75%、ABSD なしで 150 万ドルの私有地を購入する場合: 5% の OTP 料金 (75,000 ドル) は現金で支払う必要があります。 25% の頭金 (225,000 ドル) のうち残りの 20% は現金または CPF にすることができます。 44,600 ドルの BSD は CPF から支払うことができます。法的費用は最大 4,000 ドルが現金で支払われます。ローンが引き落とされるまでに必要な現金の総額: 約 83,000 ドル。 200,000 ドルの CPF OA を持っているが、現金が 70,000 ドルしかない購入者は、OTP 段階で失敗します。ウィザードは、この正確な計算を 60 秒で表示します。

このウィザードは、2 回目の不動産購入を評価する購入者にとっても重要です。 ABSD プロファイルは、1 つの不動産を所有する場合に完全に変わります。180 万ドルの投資不動産に対して 20% の ABSD を支払うシンガポール国民は、36 万ドルの印紙税を追加で支払う必要があります。印紙税は現金で、S&P 契約から 14 日以内に支払わなければなりません。ほとんどの購入者は ABSD レートの存在を知っています。多くの人は絶対ドル換算で現金需要がどれほど大きいかを過小評価しています。ウィザードは、物件の検討に進む前に、ステップ 1 でこれを具体化します。そのため、購入が目標価格帯で現金で実現可能かどうかが最初からわかります。

最後に、保有期間と毎月の住宅ローンのステップでは、多くの購入者が TDSR 制約が拘束力があることに気づきます。月収 12,000 ドルの世帯の場合、負債支払い総額 (55%) の TDSR 制限は 6,600 ドル/月です。すでに月 1,200 ドルの自動車ローンと月 300 ドルの個人ローンを抱えている場合、住宅ローン返済に使えるのは月 5,100 ドルのみです。これは 25 年間で 3.5% となります。これは、1,000,000 ドルではなく、約 924,000 ドルのローンをサポートします。この 76,000 ドルの差により、最終候補リストに掲載される物件が変わります。最終候補者リストに掲載する前に、住宅ローン ウィザードを使用して正確なローン上限を確認し、物件を決めたらローン比較計算ツールを使用して最適なパッケージを見つけます。