ローン比較 電卓

すべての住宅ローンパッケージが同じように作られているわけではありません。固定金利と変動金利、ロックイン期間、クローバックペナルティ、補助金など、最大 3 つのローンオファーを並べて比較します。予想保有期間にわたる借入にかかる最も安い総コストを見つけます。数万ドルの利息を節約できる可能性があります。

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シンガポールの住宅ローンは、数十年にわたる 7 桁の融資契約です。ほとんどの購入者は、借入の総額ではなく、銀行のパンフレットに記載されている月々の支払額を見てローン パッケージを選択します。そのたった 1 つの習慣がテーブルにお金を残します。 112 万 500 万ドルのローンでは、10 年間の実効金利の差が 0.5% あると、累積利息が 50,000 ドルを超えます。銀行は買い手が毎月の数字に注目していることを知っているため、ロックイン後の変動金利が脚注に埋もれている一方で、1年目のヘッドライン金利が積極的にマーケティングされるのはこのためです。この計算ツールは、署名する前に全体像を示します。

比較する最も重要な数値は、月々の分割払いではなく、予想保有期間にわたる総借入コスト (TCB) です。 2 つのパッケージの毎月の支払い額はほぼ同じですが、1 つは 1.2% のクローバック付きの 3 年間のロックインがあり、もう 1 つは 18 か月後により高い変動金利にリセットされるため、5 年時点で 40,000 ドルの差があります。この計算ツールでは、レート リセット シナリオのモデル化を強制されます。予想するロックイン後のレート (通常は SORA と銀行のスプレッド、現在 1.0 ～ 1.5%) を入力し、総コストの変化を確認します。この演習を初めて実行する多くの購入者は、1 年目のレートが最も低いパッケージが、その期間全体で必ずしも最も安いとは限らないことに驚きます。

クローバック ペナルティは、ほとんどの購入者が過小評価している隠れたコストです。ロックイン期間中に売却または借り換えを行う場合、銀行は通常、ローン残高の 0.75% ～ 1.5% を請求します。残高が 900,000 ドルの場合、すべての標準退出費用に加えて 6,750 ～ 13,500 ドルを支払います。転勤、家族の増加、投資からの撤退など、3 年以内に売却する合理的な可能性がある場合は、ロックインが短い、またはクローバックがないパッケージの方が、たとえ名目金利が高くても、トータルで安くなる可能性があります。この撤退シナリオをモデル化することは、ほとんどの銀行担当者が代わりにやってくれることはありません。この計算ツールは数秒で計算できます。

完全な財務状況を把握するには、この計算ツールを 住宅ローン計算ツールと組み合わせて各パッケージの年ごとの償却額を確認し、借り換え計算ツールを組み合わせて住宅ローンのモデルを作成します。ロックインの有効期限が切れたときの切り替え後の損益分岐点。これら 3 つのツールを組み合わせることで、パッケージの選択から終了まで、シンガポールの住宅ローンのライフサイクル全体をカバーします。