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価格ヒートマップ 電卓
ヒートマップの借用
金利やローン期間が異なると月々の支払いがどのように変化するかを視覚化します。
地区価格ヒートマップの使用
重要なポイント
The heatmap shows every combination of interest rate and tenure simultaneously — identify your affordable zone (green cells) before you talk to a bank.
Find your stress-test boundary: the cell at 4% (MAS stress-test floor) + your intended tenure is your bank's actual approval limit, not the current market rate.
A 5-year tenure reduction (e.g., 30→25 years) typically increases monthly payments by 8–12% but saves substantially more in total interest over the loan life.
Your comfortable payment range is more important than the minimum possible payment — find the tenure/rate combination you can sustain at the 75th percentile of your budget.
何をするのか
金利が 4.5% に跳ね上がったらどうなりますか?それともローンを20年に短縮したら？借入感度ヒートマップでは、金利とローン期間のあらゆる組み合わせが月々の支払いにどのような影響を与えるかを一目で確認できます。契約する前に住宅ローンのストレステストを行ってください。
この計算ツールは ShiokNest の計算ツール タブにあります。入力を調整すると結果が即座に更新されます。待ち時間やページのリロードは必要ありません。
なぜそれが重要なのか
金利には周期性があります。彼らは上がったり、下がったりします。ヒートマップはあらゆる シナリオに備えられるため、不意を突かれることはありません。これが重要なのは次の理由からです。
仕組み
電卓に移動 — ShiokNest ナビゲーション バーの [電卓] タブをクリックします。 26 個の電卓はすべて、簡単にアクセスできるように目的別にグループ化されています。計算ツールを選択 — 計算ツールのリストから [借入感度ヒートマップの見方] を選択します。デフォルト値がすでに読み込まれていることが表示されるので、すぐに調べることができます。️ 値を入力 — デフォルトを独自の数値に置き換えます。主要なフィールドは次のとおりです。
結果を確認する — 入力を変更すると、計算機は即座に更新されます。色分けされたグリッドには、料金と契約期間のすべての組み合わせにおける月々の支払いが表示されます。緑のセルは手頃な価格で、赤のセルは目標支払額を超えています。仮定のシナリオを実行する — ここが本当の力です。一度に 1 つの変数を変更して、その影響を確認します。たとえば、金利を 1% 引き上げたり、保有期間を 5 年延長したりしてみてください。結果がどのように変化するかに注目してください。比較して決定 — 2 ～ 3 つの異なるシナリオを実行し、結果を確認します。これにより、単一の予測に依存するのではなく、意思決定の基礎となるさまざまな結果が得られます。
例
120 万ドルのローン: 金利と期間にわたる手頃なゾーンのマッピング
入力
融資額
$1,200,000
レート範囲
2.5% – 5.0% (in 0.5% steps)
在職期間の範囲
15 – 30 years
毎月の予算の上限
$5,500
結果
現在の金利 (3.5%)、25 年
$5,993/month — just above budget
現在の金利 (3.5%)、30 年
$5,391/month — within budget
ストレステスト (4%)、25 歳
$6,322/month — bank assessment rate
安全地帯
Rate ≤3.5% AND tenure ≥ 28yr, or Rate ≤3.0% AND tenure ≥ 25yr
これの読み方:
ヒートマップは、120 万ドルと 5,500 ドルの上限で、現在のレートでは購入者が有利であることをすぐに示しています。緑と赤の境界線はグリッドを斜めに横切って走っています。右下のセル（在職期間が長く、レートが低い）は手頃な価格です。左上のセルはそうではありません。重要な洞察: 25 年の保有期間は現在の 3.5% の金利では予算を達成できず、買い手は 30 年まで延長されます。しかし、ストレステスト率が 4% の場合、30 年間でも月額 6,053 ドルの費用がかかり、予算を上回ります。これは購入者に、耐用年数の限界に達しているため、続行する前にローン額を減らすか収入を増やす必要があることを伝えます。
金利リスクマッピング: 1.5% の金利上昇はどの程度のダメージを与えるのか?
入力
融資額
$900,000
現在のレート
2.8% (SORA-linked at trough)
在職期間
25 years (fixed)
質問
What does a 1.5% rate rise cost per month?
結果
2.8%、25年
$4,163/month
4.3% (+1.5%)、25 年
$4,898/month
月々の増加額
+$735/month (+17.6%)
年間追加費用
+$8,820/year
これの読み方:
SORA が 1.5% 上昇すると、この住宅ローンに月額 735 ドルが追加されます。これは当初の予算には含まれていなかった年間 8,820 ドルです。ヒートマップでは、4.3%/25 年と 2.8%/25 年のセルを強調表示することでこれを視覚化します。快適な上限が月額 4,500 ドルである購入者にとって、1.5% の金利上昇は上限を 400 ドル上回ることになります。これは致命的ではありませんが、予算の調整が必要です。ヒートマップを使用すると、購入者はこのシナリオを事前に計画できます。金利が 4.3% に上昇した場合、他の支出から月あたり 700 ドルを削減する必要があることがわかっているか、最初からバッファーを計画していたかがわかります。
ヒントと落とし穴
専門家のヒント
現実的な仮定を使用する — シンガポールのコンドミニアムの値上がり率は、歴史的に年間平均 2 ～ 4% でした。過度に楽観的な予測は避けてください。疑わしい場合は、3% をベースラインとして使用してください。自分のコンフォート ゾーンを見つける — 無理なく支払える支払いの範囲を特定し、その範囲内に収めるための金利と期間の組み合わせを検討します。金利上昇に備える — 3.5% に満足している場合は、4.5% でも耐えられるかどうかを確認してください。 SORA にリンクされたレートは急速に変動する可能性があります。
よくある落とし穴
レートが一定であると仮定する — ヒートマップにはスナップショットが表示されますが、実際のレートは時間の経過とともに変化します。単一の細胞ではなく、許容できる範囲に焦点を当てます。
よくある質問
私のデータは保存されていますか?
いいえ。すべての計算はブラウザ内で完全に実行されます。当社のサーバーに何も保存されたり、第三者と共有されたりすることはありません。
どのレート範囲を使用すればよいですか?
現在の SORA 連動レートで最小値を設定します (MAS.gov.sg で最新の 3 か月複利 SORA を確認し、0.8 ～ 1.0% の一般的な銀行スプレッドを追加します)。上限を 5.5% に設定します。これは、過去 15 年間で見られたシンガポールの住宅ローン金利の最高値をカバーしており、現実的な最悪のストレス シナリオを表しています。
結果を保存できますか?
ログインしてダッシュボードにシナリオを保存するか、共有ボタンを使用して入力をエンコードする URL をコピーします。
4% のセルが強調表示されているのはなぜですか?
MAS は銀行に対し、現在の市場レートに関係なく、私有財産の 4% の下限金利で TDSR の手頃な価格を評価することを要求しています。計算機はこのセルを強調表示するので、銀行が考慮する最大返済額、つまりローンの承認が評価される実際のベンチマークを確認できます。