モーゲージ 電卓

実際の毎月の住宅ローンの支払いはいくらになりますか?また、それを支払う余裕がありますか?これらはシンガポールの不動産購入者にとって最も重要な 2 つの質問であり、ほとんどの人は裏の推測や銀行が提示した数字に頼っています。この計算機は正確な答えを提供します。さらに、ローンの全期間にわたって支払うことになる合計利息も表示されますが、これはしばしば驚くべき数字になります。

不動産の価格、頭金の割合、金利、ローン期間を入力すると、計算機は月々の分割払い額、ローン全体で支払う合計利息、そして（予想される賃貸料の数字を追加した場合には）その不動産が毎月のキャッシュ フローがプラスかマイナスかどうかを瞬時に計算します。入力を調整すると結果がライブで更新されるため、ページを再読み込みすることなく、数十の what-if シナリオを数秒で実行できます。

内部では、標準的なシンガポール銀行の償却計算式が使用されています。つまり、毎月の固定支払いが元金と利息に分割され、ローン期間中、利息の割合が減少し、元金の割合が増加します。結果の下にある償却スケジュールには、残高が年ごとにどのように減少するかが表示され、グラフには、契約期間中の各年の元本と利息の配分が視覚化されます。

最初の住宅を購入する場合でも、2 番目の投資不動産を比較検討する場合でも、潜在的な借り換えに対して既存の住宅ローンをストレス テストする場合でも、毎月の債務をドル単位で理解することが重要です。交渉不可。これは、ShiokNest 上の他のすべての計算の開始点です。支払い額がわかったら、それを TDSR 計算ツール、キャッシュ フロー予測、および ROI 計算で全体像を確認してください。

住宅ローンの支払い額は、20 ～ 30 年間毎月暮らし続ける金額です。ほんの数百ドルでも間違えると、経済的な快適さと継続的なストレスの違い、また、良い投資と貯蓄の使い果たしの違いが生じる可能性があります。一般的なコンドミニアム ローンが軽く 100 万ドルを超えるシンガポールの高額市場では、数字は急速に複利化します。

この計算ツールで明らかになった最も重要なことは、実際の利息コストです。 25 年間で 3.5% の 112 万 500 万ドルのローンでは、利息総額は 56 万 4,000 ドルを超えます。これもまたローン額の約半分であり、資本がゼロになるお金で支払われます。銀行は月次の数値のみを提示するため、ほとんどの購入者は契約する前にその数値を確認することはありません。たとえ 5 年であっても在職期間が短くなると、その総額から 6 桁もの金額が減ってしまう可能性があります。

これが重要となる 2 番目の理由は、金利に対する感応度です。シンガポールの住宅ローン金利は、2020 年以降の流動性時代には 1.5% 未満でしたが、2023 年には 4% 以上の範囲でした。112 万 500 万ドルの 25 年ローンで金利が 1% 上昇すると、月々の支払額は約 580 ドル増加します (年間約 7,000 ドル)。ほとんどの借り手は、ロックイン期間が終了し、ローンが SORA に固定された変動金利。コミットする前にこの計算ツールで金利ショック シナリオを実行すると、5% でローンを返済できるかどうかがわかります。

投資不動産の場合、キャッシュ フローの比較が勝敗を左右します。毎月の家賃が住宅ローンの 60 ～ 70% しかカバーしていない場合、不動産を保持するために毎月給料から小切手を書くことになります。キャピタルゲインを期待する場合は問題ありませんが、金利が上昇したりテナントがデフォルトした場合は危険です。計算機のキャッシュ フロー フィールドには、そのギャップが 1 行で表示されるため、預金額を調整したり、保有期間を選択したり、ロックインされる前に取引から撤退したりすることができます。