Сравните покупку и аренду с подробным анализом затрат за период владения.
Пошаговый график погашения кредита
Ключевые выводы
Hold all variables constant except property type — change only the segment (CCR/RCR/OCR) or tenure (freehold/leasehold) to isolate its financial impact.
A CCR property at the same budget as OCR will show lower yield but potentially stronger absolute appreciation — the trade-off is explicit in the side-by-side comparison.
New launch vs resale at identical PSF is rarely apples-to-apples: new launches have under-construction risk, progressive payment, and no rental income until TOP.
Run the comparison at your actual expected holding period — the winner at Year 5 may be different from the winner at Year 10 due to transaction cost amortisation.
The calculator assumes identical appreciation rates across segments unless you override — adjust the appreciation assumption for each property type based on historical data.
Что он делает
CCR или OCR? Право собственности или аренда? Новый запуск или перепродажа? Сравните до пяти типов инвестиций в недвижимость, используя одинаковые предположения. Посмотрите, какой сегмент обеспечивает наилучшую рентабельность инвестиций, денежный поток и прирост капитала для вашего бюджета и периода владения.
Вы можете найти этот калькулятор на вкладке Калькуляторы на ShiokNest. Он обновляет результаты мгновенно по мере изменения входных данных — без ожидания и перезагрузки страницы.
Почему это важно
Решения о покупке недвижимости часто основаны на эмоциях, рекомендациях агентов или покупках друзей. Но разные типы собственности, сегменты и сроки владения приводят к совершенно разным финансовым результатам. Этот калькулятор важен, потому что:
Как это работает
Перейти к калькуляторам — нажмите вкладку «Калькуляторы» на панели навигации ShiokNest. Все 26 калькуляторов сгруппированы по назначению для удобства доступа.
Выберите калькулятор. В списке калькуляторов выберите «Как сравнить типы инвестиций». Вы увидите уже загруженные значения по умолчанию, поэтому вы можете немедленно изучить их.
️ Введите свои значения. Замените значения по умолчанию своими собственными числами. Ключевые поля:
Просмотр результатов. Калькулятор обновляется мгновенно при изменении любых вводимых данных. Сравнительная таблица отображает рентабельность инвестиций, денежный поток, прирост капитала и общую прибыль для каждого типа недвижимости.
Прорабатывайте сценарии «что, если». Именно в этом заключается настоящая сила. Изменяйте одну переменную за раз, чтобы увидеть ее влияние. Например, попробуйте увеличить процентную ставку на 1% или продлить срок владения на 5 лет. Обратите внимание, как меняются результаты.
Сравните и примите решение. Запустите 2–3 разных сценария и запишите результаты. Это дает вам ряд результатов, на которых можно основывать свое решение, а не полагаться на один прогноз.
Примеры
Квартира за 1,5 миллиона долларов: покупка или аренда при 10-летнем периоде владения — что победит?
Входы
Цена покупки
$1,500,000
Профиль покупателя
Singapore Citizen — 1st property
Заем
$1,125,000 at 3.5%, 25yr (LTV 75%)
Альтернативная аренда
$3,500/month
Период владения
10 years
Ежегодное повышение
3% | Rent growth: 3% p.a.
Результаты
Общая стоимость покупки (10 лет)
~$1,287,000 (mortgage + fees + upkeep)
Общая стоимость аренды (10 лет)
~$488,000 (growing at 3% p.a.)
Стоимость недвижимости на 10 году жизни
~$2,016,000 (+34.4%)
Купить преимущество
Buy wins by ~$341,000 net at Year 10
Как это прочитать:
На первый взгляд аренда кажется дешевле — $488 тыс. против $1,29 млн общего оттока за 10 лет. Но покупка имеет компонент прироста капитала: недвижимость стоимостью 1,5 миллиона долларов вырастает до 2,02 миллиона долларов, а непогашенный кредит на 10-м году составляет примерно 861 тысячу долларов, в результате чего чистый капитал составляет 1,16 миллиона долларов. Сравнение аренды и покупки должно включать в себя то, что арендатор делает с первоначальным взносом (375 тысяч долларов + BSD), который он не вложил в недвижимость. Если арендатор инвестирует этот капитал под 4% годовых, он накапливает около 560 тысяч долларов. Если вычесть уплаченную арендную плату (488 тысяч долларов), то получится примерно 72 тысячи долларов вперед. При таких допущениях по сравнению с чистой позицией покупателя покупка по-прежнему выигрывает примерно на 341 тыс. долларов за 10 лет, но маржа значительно сужается, если включить альтернативные издержки. Калькулятор делает этот компромисс явным в одном представлении.
Короткий холд (5 лет): при аренде лучше покупать на сумму 1,5 миллиона долларов.
Rent wins by ~$47,000 when opportunity cost included
Как это прочитать:
Через 5 лет покупка недвижимости стоимостью 1,5 миллиона долларов под 3,5% на бумаге выглядит привлекательной — недвижимость оценивается в 1,74 миллиона долларов. Но полная картина включает в себя авансовый BSD (~ 44 600 долларов США за недвижимость SC 1), 5 лет процентов по ипотеке (~ 187 тысяч долларов США), сборы за кондоминиум, налог на недвижимость, страховку и 2% затрат на продажу при выходе (~ 34 800 долларов США). Общий отток денежных средств от собственности достигает ~ 791 тыс. долларов США. При совокупной арендной плате в 225 тысяч долларов покупатель, похоже, потратил гораздо больше, но владеет недвижимостью стоимостью 1,74 миллиона долларов с собственным капиталом примерно в 930 тысяч долларов. Критическое сравнение: первоначальный взнос арендатора, вложенный под 4%, вырастает до ~ 456 тысяч долларов. Сумма арендной платы составляет 225 тыс. долларов США, в результате чего у арендатора остаются ликвидные активы на сумму около 231 тыс. долларов США. По сравнению с денежной прибылью покупателя в размере ~ 178 тысяч долларов (после погашения остатка кредита) аренда выигрывает на ~ 47 тысяч долларов в 5-м году. Безубыточность появляется примерно на 7–8 году — калькулятор точно определяет это пересечение, чтобы вы могли сопоставить его с вашими реальными жизненными планами.
Советы и подводные камни
Советы экспертов
Используйте реалистичные предположения. Исторически стоимость квартир в Сингапуре составляла в среднем 2–4 % в год. Избегайте слишком оптимистичных прогнозов. Если вы сомневаетесь, используйте 3% в качестве базового уровня.
Сохранять по одной переменной. Изменяйте только тип/расположение объекта недвижимости, сохраняя при этом цену, срок владения и ставку. Это изолирует влияние вашего выбора.
Не забывайте о факторах образа жизни. Цифры могут быть в пользу OCR, но если ваш офис находится в центральном деловом районе, на ваше решение должны повлиять стоимость и время поездки на работу.
Распространенные ловушки
Сравнение яблок с апельсинами. Единица CCR стоимостью 1,5 миллиона долларов и единица OCR стоимостью 1,5 миллиона долларов — это совершенно разные свойства. Убедитесь, что сравнение отражает то, в чем вы на самом деле хотите жить или во что инвестировать.
Часто задаваемые вопросы
Сохранены ли мои данные?
Нет. Все расчеты выполняются исключительно в вашем браузере. Ничего не хранится на наших серверах и не передается третьим лицам.
На что влияет «Наличные в наличии» при расчете?
Доступные денежные средства представляют собой капитал, который арендатор инвестировал бы вместо того, чтобы использовать его в качестве первоначального взноса. Калькулятор моделирует рост этого капитала с указанной вами ставкой доходности инвестиций, генерируя сравнение альтернативных издержек. Если у вас есть 600 000 долларов и вы покупаете недвижимость, вы теряете прибыль, которую 600 000 долларов можно было бы получить в инвестиционном портфеле. В этом суть сравнения арендной платы и покупки: доход от недвижимости должен превосходить альтернативное использование этого капитала, чтобы оправдать покупку.
Могу ли я сохранить свои результаты?
Войдите в систему, чтобы сохранить сценарии на своей панели управления, или используйте кнопку «Поделиться», чтобы скопировать URL-адрес, который кодирует ваши входные данные.
Почему в первые 5 лет аренда зачастую выглядит дешевле?
Покупка предполагает большие первоначальные затраты — BSD (1–6% от покупной цены), судебные издержки и агентскую комиссию, — которые необходимо амортизировать в течение периода владения. В первые 5 лет эти затраты сильно влияют на чистую позицию покупателя. Начиная с 6–8-го года обучения, рост капитала и устранение риска SSD обычно смещают преимущество в сторону покупки. Точный переход зависит от вашей покупной цены, темпа роста стоимости и доходности от аренды альтернативной недвижимости — калькулятор явно отображает год перехода.
Калькулятор учитывает ABSD?
Да. Селектор профиля покупателя определяет, какие ставки BSD и ABSD применяются к цене покупки. Гражданин Сингапура, покупающий свою первую недвижимость, платит только BSD (прогрессивная ставка до 6%). Второе свойство добавляет 20% ABSD; третий добавляет 30%. Постоянные жители платят 5% ABSD за свою первую недвижимость. Иностранцы платят 60%. Эти гербовые сборы включены в общую стоимость покупки, что делает сравнение точным для вашего конкретного профиля. ABSD значительно увеличивает стоимость покупки для покупателей вторичной недвижимости — калькулятор ясно показывает это.
🍪Мы используем файлы cookie для обеспечения основных функций сайта и для запоминания ваших предпочтений. Сторонние рекламные файлы cookie являются необязательными.