Доступность Калькулятор

Определите максимальную недвижимость, которую вы можете себе позволить, объединив все финансовые ограничения Сингапура в одном расчете — TDSR, MSR, LTV, баланс CPF и резервы денежных средств. Определяет, какое ограничение является вашим пределом привязки, чтобы вы точно знали, на чем сосредоточиться.

Вы можете найти этот калькулятор на вкладке Калькуляторы на ShiokNest. Он обновляет результаты мгновенно по мере изменения входных данных — без ожидания и перезагрузки страницы.

Большинство покупателей недвижимости в Сингапуре приходят в демонстрационную квартиру с приблизительной оценкой дохода для получения кредита в голове — и обнаруживают жесткие ограничения только после того, как влюбляются в квартиру стоимостью 1,8 миллиона долларов, которую они фактически не могут профинансировать. Существует пять одновременных ограничений на то, что вы можете купить: TDSR (общие ежемесячные обязательства не могут превышать 55% валового дохода), MSR (для покупок HDB и EC жилищный кредит не может превышать 30% дохода), LTV (75% максимальной суммы кредита к стоимости для большинства покупателей), минимум 5% наличных для первоначального взноса, а также ваш фактический OA CPF и остатки денежных средств для покрытия оставшегося первоначального взноса, гербового сбора и судебных издержек. Невыполнение какого-либо одного ограничения означает, что сделка не может быть продолжена — и этот калькулятор сверяет все пять сразу с вашими личными числами.

Единственное наиболее полезное представление, которое дает этот калькулятор, — это то, какое ограничение является вашим пределом привязки. Если потолок — это ваш доход (TDSR), то погашение долгов или увеличение дохода — это рычаг. Если потолок — это ваши денежные сбережения, то зарабатывать больше не поможет — вам нужно больше откладывать или договориться о более длительных сроках первоначального взноса. Если потолок равен вашему балансу OA CPF, внесение большего количества OA в течение года перед покупкой изменит максимальную цену. Многие покупатели впервые с помощью этого калькулятора обнаруживают, что их связывающие ограничения не соответствуют их ожиданиям — и это меняет всю их стратегию подготовки.

Самая дорогая ошибка планирования — игнорирование уровня стресс-тестирования. MAS требует, чтобы банки оценивали TDSR по минимальной процентной ставке 4% (для частной собственности) или 3,5% (для HDB) независимо от фактической ставки по кредиту. Это означает, что даже если текущие ставки составляют 2,5%, ваш максимальный кредит рассчитывается на уровне 4%, что может уменьшить ваш одобренный кредит на 15–20% по сравнению с тем, что вы получили бы по номинальной стоимости. Покупатель, который составляет бюджет на основе ставки 2,5% и обнаруживает в банке, что стресс-проверенный лимит на 300 000 долларов ниже, находится в затруднительном положении. В этом калькуляторе применяется та же логика стресс-тестирования, поэтому сюрпризов не возникает.

Планирование доступности не заканчивается на сумме кредита. Прежде чем выбирать целевую цену, учтите гербовый сбор (до 6 % BSD + ABSD, если применимо). Используйте параллельно Калькулятор гербового сбора. И как только вы узнаете свою максимальную цену, проверьте запас TDSR с помощью калькулятора TDSR, чтобы убедиться, что вы остаетесь в пределах ограничений после добавления новой ипотеки к существующим обязательствам.