Ипотека Калькулятор

Каков на самом деле будет ваш ежемесячный платеж по ипотеке и можете ли вы его себе позволить? Это два самых важных вопроса для любого покупателя недвижимости в Сингапуре, и большинство людей полагаются на приблизительные догадки или цифры, указанные банком. Этот калькулятор даст вам точный ответ, а также покажет вам общую сумму процентов, которую вы заплатите в течение срока действия кредита, которая часто является ошеломляющим числом.

Введите цену недвижимости, процент первоначального взноса, процентную ставку и срок кредита, и калькулятор мгновенно рассчитает ваш ежемесячный платеж, общую сумму процентов, которую вы заплатите за весь срок кредита, и — если вы добавите ожидаемую сумму арендной платы — будет ли недвижимость иметь положительный или отрицательный ежемесячный денежный поток. Результаты обновляются в реальном времени, когда вы настраиваете любые входные данные, поэтому вы можете запускать десятки сценариев «что, если» за считанные секунды, не перезагружая страницу.

Под капотом используется стандартная формула амортизации сингапурского банка: фиксированные ежемесячные платежи делятся между основной суммой и процентами, при этом процентная доля сокращается, а основная доля растет в течение срока действия кредита. График амортизации под результатами показывает год за годом, как ваш баланс уменьшается, а диаграмма визуализирует разницу между основной суммой и процентами за каждый год владения.

Независимо от того, покупаете ли вы свой первый дом, взвешиваете вторую инвестиционную недвижимость или проводите стресс-тестирование существующей ипотеки на предмет потенциального рефинансирования, понимание ваших ежемесячных обязательств до доллара не подлежит обсуждению. Это отправная точка для любого другого расчета на ShiokNest. Как только вы узнаете свой платеж, вы можете подключить его к калькулятору TDSR, прогнозу денежного потока и Калькулятор рентабельности инвестиций, чтобы увидеть полную картину.

Ваш платеж по ипотеке — это номер, под которым вы живете каждый месяц в течение 20–30 лет. Ошибка даже на несколько сотен долларов может стать разницей между финансовым комфортом и постоянным стрессом, а также разрывом между хорошими инвестициями и потерей ваших сбережений. На дорогом рынке Сингапура, где типичный кредит на покупку квартиры легко превышает 1 миллион долларов, цифры быстро растут.

Самое важное, что показывает этот калькулятор, — это истинная стоимость процентов. По кредиту в размере 1,125 млн долларов США под 3,5% сроком на 25 лет общая сумма процентов превышает 564 000 долларов США — снова примерно половина суммы кредита, выплачиваемая деньгами, которые не создают нулевого капитала. Большинство покупателей никогда не видят эту цифру до того, как подпишут договор, поскольку банки указывают только месячную сумму. Сокращение срока пребывания в должности, даже на пять лет, может лишить эту сумму шестизначных сумм.

Чувствительность процентных ставок — вторая причина, по которой это важно. Ставки по ипотеке в Сингапуре варьировались от менее 1,5% в эпоху ликвидности после 2020 года до более 4% в 2023 году. Повышение ставки на 1% по кредиту на сумму 1,125 млн долларов США сроком на 25 лет добавляет примерно 580 долларов США к ежемесячному платежу — около 7000 долларов США в год — и большинство заемщиков обнаруживают свои риски только тогда, когда заканчивается период блокировки и размер кредита сбрасывается до SORA-привязанные плавающие ставки. Запуск сценария шока процентной ставки в этом калькуляторе перед принятием решения покажет вам, можете ли вы по-прежнему позволить себе кредит под 5%.

Для инвестиционной недвижимости сравнение денежных потоков является решающим показателем. Если ваша ежемесячная арендная плата покрывает только 60–70% ипотеки, вы каждый месяц выписываете чек из своей зарплаты, чтобы удерживать недвижимость. Это нормально, если вы ожидаете прироста капитала, но опасно, если ставки растут или арендаторы не выполняют своих обязательств. Поле денежного потока калькулятора показывает этот разрыв в одной строке, поэтому вы можете определить размер своего депозита, выбрать срок владения или отказаться от сделки, прежде чем вы будете заблокированы.