SORA-Tracker Kalkulator

SORA Rate Tracker

Verfolgen Sie die neuesten SORA-Zinssätze (Singapore Overnight Rate Average), die für Hypotheken mit variablem Zinssatz verwendet werden.

SORA-Preise werden geladen...
1-Monats-SORA-
3-Monats-SORA-
6-Monats-SORA-
Datum des Inkrafttretens-

SORA-gebundene Wohnungsbaudarlehen verstehen

Wichtige Erkenntnisse

  • SORA replaced SOR as Singapore's primary mortgage benchmark in 2024 — any floating-rate home loan signed after that date is almost certainly pegged to 1-month, 3-month, or 6-month compounded SORA.
  • SORA moved from 0.05% in 2021 to a peak of approximately 3.7% in late 2023, adding roughly $1,500–$2,000 per month to the mortgage payment on a $1M loan within two years — a swing most borrowers had not stress-tested.
  • Compounded SORA is not the same as the daily published SORA: the 1-month compounded rate compounds daily overnight rates over the period and is typically 5–15 basis points above the arithmetic average of daily SORA over that month.
  • Your actual all-in mortgage rate equals compounded SORA plus the bank spread (typically 0.8–1.2%): at 3M SORA of 3.0%, the all-in rate is approximately 3.8–4.2% — well above the 1.5–2.5% rates common in 2019–2021.
  • Locking into a fixed rate makes sense when SORA is elevated and forecast to fall; staying floating makes sense when SORA is low and expected to remain stable — this tracker helps you time that decision.

Was es tut

Verfolgen Sie den Singapore Overnight Rate Average (SORA) – den Maßstab für die meisten Hypotheken mit variablem Zinssatz. Sehen Sie sich historische Trends an, verstehen Sie die 1M/3M/6M-SORA-Aufzinsung und berechnen Sie, wie sich Tarifänderungen auf Ihre monatliche Zahlung auswirken.

Sie finden diesen Rechner auf der Registerkarte Rechner auf ShiokNest. Die Ergebnisse werden sofort aktualisiert, wenn Sie Eingaben anpassen – kein Warten, kein Neuladen der Seite.

Warum es wichtig ist

On a $1,000,000 home loan at 25-year tenure, a 1 percentage point rise in the all-in mortgage rate increases monthly repayment by approximately $560 and total interest paid over the loan life by roughly $97,000. When 3-month compounded SORA rose from 0.2% in January 2022 to 3.7% by December 2023 — a 3.5-point swing — borrowers on floating-rate packages saw their monthly payments jump by $1,960 on a $1M loan. For homeowners already stretched at 55% TDSR, that move was the difference between a manageable loan and genuine financial stress. Tracking SORA is no longer optional for anyone with a floating-rate mortgage.

The single most important number this tracker gives you is the current 3-month compounded SORA, because that is the rate most banks use as the reset benchmark on floating-rate packages in Singapore. Add your bank's spread (shown in your loan letter, typically 0.8–1.2%) and you have today's effective mortgage rate — updated daily by MAS. When that number crosses your stress-test threshold (usually 4.0–4.5%), it is time to seriously model a refinancing to fixed rate.

The most common confusion is between the daily published SORA and the compounded SORA used in mortgage contracts. Daily SORA is the volume-weighted average rate of actual overnight borrowing transactions in Singapore's unsecured interbank market, published by MAS each morning. Compounded SORA is calculated by compounding that daily rate over 1, 3, or 6 months — the result is mathematically higher than a simple average because of daily compounding, and can diverge by 10–20 basis points in volatile periods. Some borrowers assume their rate is based on a simple average and are surprised when their reset statement shows a slightly higher figure. This tracker shows the compounded versions so you see exactly what your bank sees.

Once you know your current effective rate, run the numbers in the Mortgage Calculator to see your updated monthly payment, and use the Refinancing Calculator to evaluate whether switching to a fixed-rate package makes financial sense given current SORA levels and your remaining loan tenure.

Wie es funktioniert

  • Navigieren Sie zu Rechnern – Klicken Sie in der ShiokNest-Navigationsleiste auf die Registerkarte „Rechner“. Alle 47 Rechner sind für einen einfachen Zugriff nach Zweck gruppiert.
  • Wählen Sie den Rechner aus – Wählen Sie „So verfolgen Sie die SORA-Zinssätze für Ihre Hypothek“ aus der Rechnerliste. Sie sehen die bereits geladenen Standardwerte, sodass Sie sie sofort erkunden können.
  • Überprüfen Sie die Ergebnisse – Der Rechner wird sofort aktualisiert, wenn Sie eine Eingabe ändern. Die wichtigsten Ergebnisse werden in KPI-Karten und Diagrammen angezeigt, die aktualisiert werden, wenn Sie Eingaben anpassen.
  • Was-wäre-wenn-Szenarien ausführen – Hier liegt die wahre Stärke. Ändern Sie jeweils eine Variable, um ihre Auswirkungen zu sehen. Versuchen Sie beispielsweise, den Zinssatz um 1 % zu erhöhen oder Ihre Haltedauer um 5 Jahre zu verlängern. Beachten Sie, wie sich die Ergebnisse verschieben.
  • Vergleichen und entscheiden – Führen Sie zwei bis drei verschiedene Szenarien durch und notieren Sie die Ergebnisse. Dadurch erhalten Sie eine Reihe von Ergebnissen, auf die Sie Ihre Entscheidung stützen können, anstatt sich auf eine einzige Prognose zu verlassen.

Beispiele

Auswirkungen des Zurücksetzens der Kreditnehmerprüfung mit variablem Zinssatz

Eingaben
Ausstehendes Darlehen
$850,000
Verbleibende Amtszeit
22 years
Aktuelle 3M SORA
3.12%
Bank-Spread
+0.90%
Ergebnisse
All-In-Tarif
4.02%
Monatliche Zahlung
$5,287
vs. Rate bei 2,5 %
$4,782 (saving $505/mth)
Jährlicher Zusatzzins
$6,060

So lesen Sie das: Dieser Kreditnehmer nahm im Jahr 2021 ein Darlehen mit variablem Zinssatz auf, als der SORA-Wert nahe Null lag. Da 3M SORA jetzt bei 3,12 % und einem Bank-Spread von 0,9 % liegt, beträgt der Gesamtzinssatz 4,02 % – gegenüber etwa 1,5 % bei der Kreditvergabe. Die monatliche Zahlung ist von rund 4.027 US-Dollar auf 5.287 US-Dollar gestiegen, was einer Steigerung von 1.260 US-Dollar pro Monat oder 15.120 US-Dollar pro Jahr entspricht. Der gesamte zusätzliche Zinssatz über die verbleibende Laufzeit von 22 Jahren beläuft sich unter der Annahme, dass SORA auf dem aktuellen Niveau bleibt, auf etwa 332.640 US-Dollar gegenüber dem Zinssatz bei der Vergabe. Diese Übung veranschaulicht, warum die Überprüfung des SORA-Trackers an jedem vierteljährlichen Neusetzungstermin – und die Modellierung einer Refinanzierung auf einen 2–3-Jahres-Festzinssatz bei erhöhter SORA – zu erheblichen Einsparungen führen kann.

Neuer Käufer vergleicht festes und schwimmendes Paket

Eingaben
Darlehensbetrag
$1,200,000
Amtszeit
25 years
Festpreisangebot
3.60% for 3 years
Aktueller 1M SORA + Spread
3.98% (3.08% + 0.90%)
Ergebnisse
Feste monatliche Zahlung
$6,088
Variable monatliche Zahlung
$6,328
Feste Ersparnis (3 Jahre)
$8,640 if SORA stays flat
Break-Even-SORA-Rückgang
SORA must fall below 2.70% within 18 months to make floating better

So lesen Sie das: Auf dem aktuellen SORA-Niveau spart das Festzinspaket von 3,60 % 240 US-Dollar pro Monat im Vergleich zu einem variablen Zinssatz von 3,98 %, also insgesamt 8.640 US-Dollar über die 3-Jahres-Sperrfrist. Das Floating-Paket schneidet nur dann besser ab, wenn der SORA deutlich sinkt – insbesondere müsste der 1M-SORA innerhalb der ersten 18 Monate unter etwa 2,70 % fallen (was zu einer Gesamtrate von 3,60 % oder besser führt) und dort bleiben, damit der Vorteil des Festpakets eliminiert wird. Angesichts des von der MAS erklärten geldpolitischen Kurses sollte dieser Kreditnehmer die Sicherheit der festen Ersparnisse gegen die Möglichkeit von Zinssenkungen abwägen. Wenn sich SORA dem Höhepunkt des Zyklus nähert und sich die Wirtschaftsdaten abschwächen, bietet das Festpaket in der Regel einen besseren risikobereinigten Wert, auch wenn die Einsparung über den gesamten Zeitraum ungewiss ist.

Tipps und Fallstricke

Expertentipps

  • Verwenden Sie realistische Annahmen – Die Wertsteigerung von Eigentumswohnungen in Singapur betrug in der Vergangenheit durchschnittlich 2–4 % pro Jahr. Vermeiden Sie zu optimistische Prognosen. Verwenden Sie im Zweifelsfall 3 % als Basiswert.

Häufige Fallstricke

  • Verwechslung des täglichen SORA mit dem zusammengesetzten SORA. MAS veröffentlicht jeden Morgen den täglichen SORA über Nacht – das ist die rohe Transaktionsrate. Ihr Hypothekenvertrag verwendet zusammengesetzte SORA (1M, 3M oder 6M), die jeden täglichen SORA über den Referenzzeitraum aufzinsen. In einem Umfeld steigender Zinssätze kann der zusammengesetzte SORA 10–20 Basispunkte höher ausfallen als der einfache arithmetische Durchschnitt der Tagessätze. Wenn Sie die tägliche SORA verfolgen und davon ausgehen, dass dies Ihr Zinssatz ist, werden Sie Ihre tatsächliche Rückzahlung bei einem Kredit in Höhe von 1 Mio. USD ständig um 80 bis 180 USD pro Monat unterschätzen.
  • Angenommen, SORA und der Leitzins der US-Notenbank bewegen sich im Gleichschritt. SORA spiegelt den inländischen Interbanken-Übernachtmarkt Singapurs wider, der stark von globalen Zinssätzen beeinflusst wird, aber nicht mit diesen identisch ist. Im Zeitraum 2022–2023 hinkte SORA den Zinserhöhungen der Fed zwei bis vier Monate hinterher und erreichte einen etwas niedrigeren Spitzenwert. Während Lockerungszyklen kann SORA aufgrund der SGD-Liquiditätsbedingungen auch hinterherhinken oder abweichen. Kreditnehmer, die ihre Anpassungszinssätze ausschließlich auf der Grundlage von Ankündigungen der US-Notenbank prognostizierten, haben den Zeitpunkt und das Ausmaß ihrer Anpassungen stets falsch eingeschätzt.
  • Vergessen Sie die Sperrfriststrafe bei der Refinanzierung. Die meisten SORA-Pakete mit variablem Zinssatz haben eine Sperrfrist von 1–3 Jahren mit einer Vorfälligkeitsentschädigung von 0,75–1,5 % des ausstehenden Darlehens. Bei einem Kredit von 850.000 $ sind das 6.375 bis 12.750 $. Wenn Sie sich bei SORA-Spitzen für eine Refinanzierung zu einem festen Zinssatz entscheiden, sich aber noch innerhalb des Lock-in-Fensters befinden, kann es sein, dass sich der Breakeven-Zeitraum für das neue Paket auf 4 bis 5 Jahre verlängert, wodurch der Vorteil entfällt. Beachten Sie immer Ihr Lock-in-Ablaufdatum und Ihre Modellrefinanzierungsentscheidungen einschließlich der Strafe.

Häufig gestellte Fragen

Werden meine Daten gespeichert?
Nein. Alle Berechnungen laufen vollständig in Ihrem Browser. Nichts, was Sie eingeben, wird an unsere Server übermittelt oder irgendwo gespeichert. Die SORA-Zinsdaten werden aus öffentlichen MAS-Daten abgerufen – Ihre persönlichen Kreditdaten verlassen nie Ihr Gerät.
Was ist der Unterschied zwischen 1M, 3M und 6M SORA?
Bei allen drei handelt es sich um zusammengesetzte SORA-Sätze, aber es handelt sich um zusammengesetzte tägliche Übernachtungssätze über verschiedene Referenzzeiträume – 1 Monat, 3 Monate bzw. 6 Monate. Längere Referenzzeiträume glätten kurzfristige Zinsspitzen, sodass 6M-SORA im Allgemeinen am stabilsten ist und 1M-SORA am schnellsten auf Zinsänderungen reagiert. Die meisten variabel verzinslichen Hypotheken in Singapur werden monatlich mit 1- oder 3-monatigem SORA zurückgesetzt. Wenn in Ihrem Darlehensbrief „3M SORA + 0,90 %“ steht, sehen Sie sich den 3-Monats-Zinssatz auf diesem Tracker an, um Ihren aktuellen effektiven Zinssatz zu erfahren.
Warum hat SORA SOR ersetzt?
SOR (Swap Offer Rate) basierte teilweise auf dem USD LIBOR, der im Juni 2023 im Rahmen der LIBOR-Umstellung weltweit eingestellt wurde. MAS und die Finanzbranche haben Singapur-Hypotheken auf SORA migriert, da es vollständig auf tatsächlichen Transaktionen in Singapur-Dollar über Nacht basiert – was es zu einer robusteren und im Inland verankerten Benchmark macht. Wenn Sie ein altes SOR-gebundenes Darlehen haben, sollte Ihre Bank dieses im Rahmen des Branchenübergangsplans bis Ende 2024 auf SORA umgestellt haben.
Wie oft wird mein Hypothekenzins zurückgesetzt, wenn er an SORA gekoppelt ist?
Das hängt von Ihrem Kreditvertrag ab. Die meisten SORA-gebundenen Pakete werden monatlich zurückgesetzt. Das bedeutet, dass Ihre Bank alle 30 Tage die veröffentlichten 1-M- oder 3-M-SORA-Verzinsungen überprüft, deren Spread hinzufügt, und dieser wird zu Ihrem Zinssatz für die nächste Periode. Einige Banken führen eine vierteljährliche Neufestsetzung durch. Überprüfen Sie Ihren Kreditbrief auf die Rücksetzungshäufigkeit und das Referenzdatum. Wenn die Zinssätze seit Ihrer letzten Zurücksetzung gestiegen sind, fällt Ihre nächste Zahlung höher aus; wenn sie gefallen sind, wird es niedriger sein.
Sollte ich jetzt von variablem SORA auf einen festen Zinssatz umsteigen?
Dies hängt davon ab, wo sich SORA im Zinszyklus befindet und wie hoch Ihre Risikotoleranz ist. Als Faustregel gilt: Wenn der SORA über 2,5 % liegt und der Marktkonsens mit einem Rückgang rechnet, schützt Sie die Festlegung eines festen Zinssatzes vor Überzahlungen, wenn die Senkung langsamer als erwartet erfolgt. Wenn SORA unter 1,5 % liegt, gewinnt in der Regel das Floating, da das Risiko eines Anstiegs höher ist als die geringe Ersparnis durch die Fixierung. Verwenden Sie den Refinanzierungsrechner, um Ihren genauen Break-Even-Punkt zu modellieren, bevor Sie eine Entscheidung treffen.

Verwandte Ressourcen

Artikel So verwenden Sie den Mortgage Recommender Artikel So berechnen Sie den Barerlös aus dem Verkauf Artikel So wählen Sie einen Innenarchitekten in Singapur aus Artikel Regeln für die Renovierung von Eigentumswohnungen in Singapur – Was Sie tun dürfen und was nicht Artikel Hub für Immobilienmärkte und Richtlinien für Singapur Kalkulator So verwenden Sie den Hypothekenrechner
Haftungsausschluss: Bei den dargestellten Zahlen handelt es sich ausschließlich um Schätzungen für Planungszwecke. Zinssätze, Regeln und Fördermengen ändern sich häufig – erkundigen Sie sich bei Ihrer Bank, HDB oder einem lizenzierten Finanzberater, bevor Sie handeln.