Hold all variables constant except property type — change only the segment (CCR/RCR/OCR) or tenure (freehold/leasehold) to isolate its financial impact.
A CCR property at the same budget as OCR will show lower yield but potentially stronger absolute appreciation — the trade-off is explicit in the side-by-side comparison.
New launch vs resale at identical PSF is rarely apples-to-apples: new launches have under-construction risk, progressive payment, and no rental income until TOP.
Run the comparison at your actual expected holding period — the winner at Year 5 may be different from the winner at Year 10 due to transaction cost amortisation.
The calculator assumes identical appreciation rates across segments unless you override — adjust the appreciation assumption for each property type based on historical data.
Was es tut
CCR oder OCR? Eigentum oder Pacht? Neuauflage oder Weiterverkauf? Vergleichen Sie bis zu fünf Immobilieninvestitionsarten nebeneinander unter identischen Annahmen. Sehen Sie, welches Segment den besten ROI, Cashflow und Kapitalzuwachs für Ihr Budget und Ihre Haltedauer liefert.
Sie finden diesen Rechner auf der Registerkarte Rechner auf ShiokNest. Die Ergebnisse werden sofort aktualisiert, wenn Sie Eingaben anpassen – kein Warten, kein Neuladen der Seite.
Warum es wichtig ist
Immobilienentscheidungen basieren oft auf Emotionen, Maklerempfehlungen oder dem, was Freunde gekauft haben. Aber unterschiedliche Immobilientypen, Segmente und Besitzverhältnisse führen zu völlig unterschiedlichen finanziellen Ergebnissen. Dieser Rechner ist wichtig, weil:
Wie es funktioniert
Navigieren Sie zu Rechnern – Klicken Sie in der ShiokNest-Navigationsleiste auf die Registerkarte „Rechner“. Alle 26 Rechner sind für einen einfachen Zugriff nach Zweck gruppiert.
Wählen Sie den Rechner aus – Wählen Sie „So vergleichen Sie Anlagearten nebeneinander“ aus der Rechnerliste. Sie sehen die bereits geladenen Standardwerte, sodass Sie sie sofort erkunden können.
️ Geben Sie Ihre Werte ein – Ersetzen Sie die Standardwerte durch Ihre eigenen Zahlen. Die Schlüsselfelder sind:
Überprüfen Sie die Ergebnisse – Der Rechner wird sofort aktualisiert, wenn Sie eine Eingabe ändern. Eine Vergleichstabelle zeigt ROI, Cashflow, Kapitalgewinn und Gesamtrendite für jeden Immobilientyp nebeneinander an.
Was-wäre-wenn-Szenarien ausführen – Hier liegt die wahre Stärke. Ändern Sie jeweils eine Variable, um ihre Auswirkungen zu sehen. Versuchen Sie beispielsweise, den Zinssatz um 1 % zu erhöhen oder Ihre Haltedauer um 5 Jahre zu verlängern. Beachten Sie, wie sich die Ergebnisse verschieben.
Vergleichen und entscheiden – Führen Sie zwei bis drei verschiedene Szenarien durch und notieren Sie die Ergebnisse. Dadurch erhalten Sie eine Reihe von Ergebnissen, auf die Sie Ihre Entscheidung stützen können, anstatt sich auf eine einzige Prognose zu verlassen.
Beispiele
Eigentumswohnung im Wert von 1,5 Millionen US-Dollar: Kaufen oder Mieten bei einer Haltedauer von 10 Jahren – wer gewinnt?
Eingaben
Kaufpreis
$1,500,000
Käuferprofil
Singapore Citizen — 1st property
Darlehen
$1,125,000 at 3.5%, 25yr (LTV 75%)
Alternative Miete
$3,500/month
Haltedauer
10 years
Jährliche Wertschätzung
3% | Rent growth: 3% p.a.
Ergebnisse
Gesamtkaufkosten (10 Jahre)
~$1,287,000 (mortgage + fees + upkeep)
Gesamtmietkosten (10 Jahre)
~$488,000 (growing at 3% p.a.)
Immobilienwert im 10. Jahr
~$2,016,000 (+34.4%)
Kaufvorteil
Buy wins by ~$341,000 net at Year 10
So lesen Sie das:
Auf den ersten Blick scheinen Mieten günstiger zu sein – 488.000 US-Dollar gegenüber 1,29 Millionen US-Dollar an Gesamtabflüssen über 10 Jahre. Der Kauf hat jedoch eine Kapitalgewinnkomponente: Die Immobilie im Wert von 1,5 Millionen US-Dollar wächst auf 2,02 Millionen US-Dollar, und der ausstehende Kredit im 10. Jahr beträgt etwa 861.000 US-Dollar, sodass ein Nettoeigenkapital von 1,16 Millionen US-Dollar verbleibt. Der Miet-Kauf-Vergleich muss beinhalten, was der Mieter mit der Anzahlung (375.000 USD + BSD) macht, die er nicht in die Immobilie investiert hat. Wenn der Mieter dieses Kapital mit 4 % pro Jahr anlegt, kumuliert er etwa 560.000 US-Dollar. Wenn man die gezahlte Miete (488.000 US-Dollar) abzieht, ergibt sich ein Nettovorschuss von etwa 72.000 US-Dollar. Verglichen mit der Netto-Eigenkapitalposition des Käufers gewinnt der Kauf unter diesen Annahmen über einen Zeitraum von 10 Jahren immer noch um etwa 341.000 US-Dollar – aber die Marge verringert sich deutlich, wenn man die Opportunitätskosten berücksichtigt. Der Rechner macht diesen Kompromiss in einer einzigen Ansicht deutlich.
Kurze Laufzeit (5 Jahre): Wenn Miete für 1,5 Millionen US-Dollar besser ist als Kauf
Rent wins by ~$47,000 when opportunity cost included
So lesen Sie das:
Über einen Zeitraum von fünf Jahren sieht der Kauf einer Immobilie im Wert von 1,5 Mio. USD zu einem Zinssatz von 3,5 % auf dem Papier attraktiv aus – die Immobilie wertet auf 1,74 Mio. USD auf. Aber das Gesamtbild beinhaltet im Voraus BSD (~44.600 $ für SC-Erstimmobilie), 5 Jahre Hypothekenzinsen (~187.000 $), Eigentumswohnungsgebühren, Grundsteuer, Versicherung und 2 % Verkaufskosten beim Ausstieg (~34.800 $). Die Gesamtkapitalabflüsse belaufen sich auf ca. 791.000 US-Dollar. Gegenüber einer kumulierten Miete von 225.000 US-Dollar scheint der Käufer weitaus mehr ausgegeben zu haben – hält aber Immobilien im Wert von 1,74 Mio. US-Dollar mit einem Eigenkapital von ca. 930.000 US-Dollar. Der entscheidende Vergleich: Die mit 4 % investierte Anzahlung des Mieters wächst auf ~456.000 $. Die gezahlte Miete beläuft sich auf insgesamt 225.000 US-Dollar, sodass der Mieter einen Vorsprung von ca. 231.000 US-Dollar an liquiden Mitteln hat. Gegenüber dem Bargewinn des Käufers in Höhe von ca. 178.000 US-Dollar (nach Rückzahlung des Darlehenssaldos) gewinnt die Miete im 5. Jahr um ca. 47.000 US-Dollar. Der Break-even erscheint etwa im 7.–8. Jahr – der Rechner identifiziert diesen Übergang genau, sodass Sie ihn Ihren tatsächlichen Lebensplänen zuordnen können.
Tipps und Fallstricke
Expertentipps
Verwenden Sie realistische Annahmen – Die Wertsteigerung von Eigentumswohnungen in Singapur betrug in der Vergangenheit durchschnittlich 2–4 % pro Jahr. Vermeiden Sie zu optimistische Prognosen. Verwenden Sie im Zweifelsfall 3 % als Basiswert.
Behalten Sie jeweils eine Variable bei – Ändern Sie nur den Typ/Standort der Immobilie, während Preis, Nutzungsdauer und Zinssatz gleich bleiben. Dadurch werden die Auswirkungen Ihrer Wahl isoliert.
Vergessen Sie Lebensstilfaktoren nicht – Die Zahlen könnten für OCR sprechen, aber wenn Ihr Büro im zentralen Geschäftsviertel liegt, sollten die Pendelkosten und die Zeit bei Ihrer Entscheidung eine Rolle spielen.
Häufige Fallstricke
Äpfel mit Birnen vergleichen – Eine CCR-Einheit im Wert von 1,5 Millionen US-Dollar und eine OCR-Einheit im Wert von 1,5 Millionen US-Dollar sind sehr unterschiedliche Eigenschaften. Stellen Sie sicher, dass der Vergleich widerspiegelt, in was Sie tatsächlich leben oder investieren möchten.
Häufig gestellte Fragen
Werden meine Daten gespeichert?
Nein. Alle Berechnungen laufen vollständig in Ihrem Browser. Es wird nichts auf unseren Servern gespeichert oder an Dritte weitergegeben.
Welchen Einfluss hat „Barmittel verfügbar“ auf die Berechnung?
Das verfügbare Bargeld stellt das Kapital dar, das der Mieter investieren würde, anstatt es als Anzahlung einzusetzen. Der Rechner modelliert dieses Kapitalwachstum mit der von Ihnen angegebenen Investitionsrendite und erstellt so einen Vergleich der Opportunitätskosten. Wenn Sie 600.000 US-Dollar zur Verfügung haben und eine Immobilie kaufen, verlieren Sie die Rendite, die 600.000 US-Dollar in einem Anlageportfolio erzielt hätten. Dies ist der Kern des Miet-Kauf-Vergleichs: Die Immobilienrenditen müssen die alternative Verwendung dieses Kapitals übertreffen, um den Kauf zu rechtfertigen.
Kann ich meine Ergebnisse speichern?
Melden Sie sich an, um Szenarien in Ihrem Dashboard zu speichern, oder verwenden Sie die Schaltfläche „Teilen“, um eine URL zu kopieren, die Ihre Eingaben kodiert.
Warum sieht die Miete in den ersten 5 Jahren oft günstiger aus?
Der Kauf ist mit hohen Vorabkosten verbunden – BSD (1–6 % des Kaufpreises), Anwaltskosten und Maklerprovision – die über die Haltedauer abgeschrieben werden müssen. In den ersten 5 Jahren belasten diese Kosten stark die Nettoposition des Käufers. Vom 6. bis zum 8. Jahr verlagern der Kapitalzuwachs und die Eliminierung des SSD-Risikos den Vorteil typischerweise in Richtung Kauf. Der genaue Crossover hängt von Ihrem Kaufpreis, der Wertsteigerungsrate und der Mietrendite der Alternativimmobilie ab – der Rechner stellt das Crossover-Jahr explizit dar.
Berücksichtigt der Rechner ABSD?
Ja. Der Käuferprofil-Selektor bestimmt, welche BSD- und ABSD-Sätze auf den Kaufpreis angewendet werden. Ein Bürger Singapurs, der seine erste Immobilie kauft, zahlt nur BSD (bis zu 6 % progressiv). Eine zweite Immobilie fügt 20 % ABSD hinzu; ein dritter addiert 30 %. Daueransässige zahlen 5 % ABSD für ihre erste Immobilie. Ausländer zahlen 60 %. Diese Stempelgebühren sind in den Gesamtkosten auf der Käuferseite enthalten, sodass der Vergleich genau auf Ihr spezifisches Profil zugeschnitten ist. ABSD erhöht die Kaufkosten für Käufer von Zweitimmobilien erheblich – der Rechner macht dies deutlich.