Zinsersparnisse summieren sich im Laufe der Jahre der Hypothekenrückzahlung stillschweigend, und der Unterschied zwischen Handeln und Nichthandeln kann sechsstellig sein. Bei einem Darlehen in Höhe von 800.000 US-Dollar mit einer Restlaufzeit von 20 Jahren führt eine Zinssenkung von 0,9 % zu einer Ersparnis von 361 US-Dollar pro Monat – das sind 4.332 US-Dollar pro Jahr, und über 20 Jahre hinweg sogar nach Umstellungskosten mehr als 86.000 US-Dollar an kumulierten Zinseinsparungen. Die meisten Hausbesitzer in Singapur refinanzieren sich alle zwei bis drei Jahre, wenn ihre Sperrfrist abläuft, aber viele verpassen das optimale Fenster, weil sie ihren Break-Even-Zeitplan nicht kennen oder unterschätzen, wie schnell sich die Ersparnisse ansammeln. Mit diesem Rechner ist diese Berechnung sofort erledigt.
Der Break-Even-Zeitplan ist die einzelne Zahl, die bestimmt, ob sich die Refinanzierung lohnt. Die Anwaltskosten für ein neues Wohnungsbaudarlehen belaufen sich auf 2.500 bis 3.500 US-Dollar. Ein Wertgutachten kostet 500 $. Wenn Sie Subventionen von Ihrer aktuellen Bank zurückfordern (häufig in den ersten zwei bis drei Jahren), addieren Sie diesen Betrag ebenfalls. Teilen Sie die gesamten Umstellungskosten durch die monatliche Ersparnis – und Sie erhalten die Gewinnschwelle in Monaten. Wenn diese Zahl weniger als 18 Monate beträgt und Sie noch mehrere Jahre Darlehen haben, ist eine Refinanzierung mit ziemlicher Sicherheit der richtige Schritt. Der Rechner übernimmt diese Aufteilung für Sie, und das Break-Even-Diagramm zeigt Ihnen genau, wann die kumulierten Ersparnisse den Nullpunkt überschreiten.
Der Fehler, den die meisten Hausbesitzer machen, besteht darin, nur die monatliche Zahlung zu vergleichen, nicht die Gesamtzinsen, die über die verbleibende Laufzeit gezahlt werden. Eine Refinanzierung, die Ihre monatliche Zahlung um 200 US-Dollar senkt, aber die Laufzeit Ihres Kredits um drei Jahre verlängert, kann Sie tatsächlich mehr Gesamtzinsen kosten – der niedrigere Zinssatz wird durch mehr Jahre Zinseszins ausgeglichen. Dieser Rechner zeigt beide Zahlen nebeneinander: monatliche Ersparnis im Vergleich zu den gesamten Zinsersparnissen bei derselben Laufzeit. Führen Sie beide Vergleiche durch, bevor Sie sich entscheiden.
Für eine vollständige Übersicht verwenden Sie diesen Rechner zusammen mit dem Kreditvergleichsrechner, um die neuen Paketoptionen mehrerer Banken zu bewerten, und dem Hypothekenrechner, um die vollständige Amortisation Ihres vorgeschlagenen neuen Darlehens anzuzeigen Darlehen vor der Unterzeichnung.