HDB-Stipendium Kalkulator

HDB-Zuschussrechner

Überprüfen Sie Ihre Berechtigung für CPF-Wohnungszuschüsse (EHG, PHG, Step-Up Grant).

Gesamtzuschuss -
EHG -
PHG -
CPF-Stipendium -
Step-Up-Stipendium -

HDB-Wohnzuschüsse, für die Sie sich qualifizieren könnten

Wichtige Erkenntnisse

  • EHG (Enhanced CPF Housing Grant) up to $80,000 is income-tested — only applicable if household income is ≤$9,000/month; the grant reduces by $5,000 for every $1,500 increment in income above $4,500.
  • PHG (Proximity Housing Grant) of $30,000 (living with parents) or $20,000 (within 4km of parents) applies only to resale flats and only if parents/children are SC/PR — one of the most commonly missed grants.
  • First-timer applicants can combine EHG + AHG/SHG + PHG for total grants of up to $110,000 on resale flats — but each has separate income and citizenship conditions that must ALL be met.
  • Grant disbursement: HDB grants go directly to CPF OA and are used for the flat payment — they do not reduce the cash component of your down payment (which must still be paid from cash/CPF OA balance).
  • Half-housing-subsidised applicants (where one partner previously received housing subsidy) receive half the standard grant quantum — this commonly surprises couples where one partner previously owned a subsidised flat.

Was es tut

Finden Sie heraus, für welche HDB-Wohnbeihilfen Sie sich qualifizieren und wie viel Sie erhalten können. Deckt den erweiterten CPF Housing Grant (EHG), Family Grant, Proximity Housing Grant (PHG) und Singles Grant ab. Geben Sie Ihre Haushaltsdaten ein, um sofortige Ergebnisse zu erhalten.

Sie finden diesen Rechner auf der Registerkarte Rechner auf ShiokNest. Die Ergebnisse werden sofort aktualisiert, wenn Sie Eingaben anpassen – kein Warten, kein Neuladen der Seite.

Warum es wichtig ist

HDB grants can reduce the effective purchase price of a resale or BTO flat by $15,000–$110,000 — but each grant has income ceilings, property conditions, and citizenship requirements that disqualify many buyers. Knowing which grants you qualify for before starting your flat search determines how much you can realistically borrow and what your net down payment will be. Many buyers discover grant ineligibility only after signing the OTP — when it is too late to renegotiate the purchase price.

The single most important number this calculator reveals is your total eligible grant quantum — the combined cash subsidy that reduces your effective flat cost. For a first-timer SC couple earning $4,500/month buying a 4-room resale flat in a non-mature estate, the combined EHG ($80,000), AHG ($35,000), and PHG ($30,000 if eligible) can total $145,000 — transforming a $500,000 resale flat into a net cost of $355,000. This grant total is the ceiling on how much you can offset against the purchase price, and it directly determines your minimum cash down payment and CPF usage.

The most common mistake buyers make is applying only the grants they have heard of, missing others they qualify for. The Enhanced CPF Housing Grant (EHG) replaced the AHG and SHG in 2019 — but the AHG and SHG still apply to applications submitted before the EHG rollout. The Proximity Housing Grant (PHG) is consistently overlooked by resale buyers who live within 4km of parents but have not verified eligibility. The calculator runs all applicable grants in parallel so you see your maximum eligible total.

Use this calculator alongside the BTO vs Resale Calculator and the HDB Loan Calculator to build a complete picture of your housing costs before committing to a flat.

Wie es funktioniert

  • Navigieren Sie zu Rechnern – Klicken Sie in der ShiokNest-Navigationsleiste auf die Registerkarte „Rechner“. Alle 47 Rechner sind für einen einfachen Zugriff nach Zweck gruppiert.
  • Wählen Sie den Rechner aus – Wählen Sie „So prüfen Sie die HDB-Förderberechtigung“ aus der Rechnerliste. Sie sehen die bereits geladenen Standardwerte, sodass Sie sie sofort erkunden können.
  • ️ Geben Sie Ihre Werte ein – Ersetzen Sie die Standardwerte durch Ihre eigenen Zahlen. Die Schlüsselfelder sind:
  • Überprüfen Sie die Ergebnisse – Der Rechner wird sofort aktualisiert, wenn Sie eine Eingabe ändern. Die wichtigsten Ergebnisse werden in KPI-Karten und Diagrammen angezeigt, die aktualisiert werden, wenn Sie Eingaben anpassen.
  • Was-wäre-wenn-Szenarien ausführen – Hier liegt die wahre Stärke. Ändern Sie jeweils eine Variable, um ihre Auswirkungen zu sehen. Versuchen Sie beispielsweise, den Zinssatz um 1 % zu erhöhen oder Ihre Haltedauer um 5 Jahre zu verlängern. Beachten Sie, wie sich die Ergebnisse verschieben.
  • Vergleichen und entscheiden – Führen Sie zwei bis drei verschiedene Szenarien durch und notieren Sie die Ergebnisse. Dadurch erhalten Sie eine Reihe von Ergebnissen, auf die Sie Ihre Entscheidung stützen können, anstatt sich auf eine einzige Prognose zu verlassen.

Beispiele

Erstmaliges SC-Ehepaar, 5.000 US-Dollar Haushaltseinkommen: maximale Zuschusskombination

Eingaben
Käuferprofile
SC couple — both first-timers, no prior housing subsidy
Haushaltseinkommen
$5,000/month
Flacher Typ
4-room resale, non-mature estate
Nähe
Buying within 4km of parents (eligible for PHG)
Ergebnisse
EHG
$75,000 (income $5,000 — EHG at $75K bracket)
CPF-Wohnungszuschuss (Weiterverkauf)
$50,000 (4-room, non-mature estate)
PHG
$20,000 (within 4km of parents)
Gesamtzuschussmenge
$145,000

So lesen Sie das: Bei einem Haushaltseinkommen von 5.000 US-Dollar hat dieses Paar Anspruch auf kombinierte Zuschüsse in Höhe von 145.000 US-Dollar für eine weiterverkaufte 4-Zimmer-Wohnung. Bei einem Wohnungspreis von 480.000 US-Dollar sinken die effektiven Nettokosten auf 335.000 US-Dollar. Alle 145.000 US-Dollar fließen in CPF OA, wodurch die für den Kauf erforderlichen CPF-Einsparungen reduziert werden. Das Paar muss weiterhin eine Anzahlung von 10 % in bar/CPF (bei Verwendung eines HDB-Darlehens) oder 5 % in bar + 20 % CPF (bei Verwendung eines Bankdarlehens) leisten. Durch den Zuschuss werden diese Mindestbeträge nicht aufgehoben – er reduziert den Gesamt-CPF, der aus den Ersparnissen erforderlich ist. Wichtig ist, dass die EHG von 75.000 US-Dollar der volle Betrag bei einem Einkommen von 5.000 US-Dollar ist; Wenn das Einkommen auf 6.000 US-Dollar steigt, sinkt die EHG auf 65.000 US-Dollar – daher sollte die Förderberechtigung zum Zeitpunkt der Antragstellung bestätigt und nicht anhand des Einkommens eines Vorjahres geschätzt werden.

Antragsteller mit Halbwohnungszuschuss: Verständnis des gekürzten Zuschusses

Eingaben
Käuferprofile
SC (first-timer) + SC (second-timer, previously owned resale with grant)
Haushaltseinkommen
$7,000/month
Flacher Typ
5-room resale, mature estate
PHG-berechtigt?
No — not buying near parents
Ergebnisse
Volle EHG (beide Erstsemester)
$55,000 (income $7K)
Tatsächliches EHG (halbgefördert)
$27,500
CPF-Wohnungszuschuss (Weiterverkauf, die Hälfte)
$25,000 (5-room, mature)
Gesamtzuschussmenge
$52,500 (vs $107,500 if both first-timers)

So lesen Sie das: Durch die Halbwohnungssubventionierung wird die Fördersumme um die Hälfte reduziert. Wenn beide Partner zum ersten Mal dabei wären, belaufen sich die Gesamtzuschüsse auf 107.500 US-Dollar. Da ein Partner zuvor eine Wohnbeihilfe erhalten hat, erhält er 52.500 US-Dollar – eine Ermäßigung um 55.000 US-Dollar. Für Käufer, die ihr Budget planen, ist diese Unterscheidung von entscheidender Bedeutung: Ein Paar, das von Zuschüssen in Höhe von 107.500 US-Dollar ausgeht und seinen Kaufpreis um diesen Betrag herum plant, muss mit einem Fehlbetrag von 55.000 US-Dollar rechnen, wenn der Rechner nur 52.500 US-Dollar anzeigt. Der Zuschussrechner markiert automatisch den Status „halbgefördert“, wenn Sie für einen der Antragsteller „zuvor erhaltene Wohnbeihilfe“ auswählen.

Tipps und Fallstricke

Expertentipps

  • Verwenden Sie realistische Annahmen – Die Wertsteigerung von Eigentumswohnungen in Singapur betrug in der Vergangenheit durchschnittlich 2–4 % pro Jahr. Vermeiden Sie zu optimistische Prognosen. Verwenden Sie im Zweifelsfall 3 % als Basiswert.

Häufige Fallstricke

  • Unter der Annahme, dass Zuschüsse die Barkomponente reduzieren – HDB-Zuschüsse werden an CPF OA ausgezahlt, nicht in bar. Sie reduzieren den Betrag, den Sie von CPF OA beziehen müssen, aber die Mindestanzahlung von 5 % für Bankdarlehen und 10 % für HDB-Darlehen muss weiterhin aus Bareinsparungen finanziert werden.
  • PHG fehlt aufgrund einer falschen Zählung der Nähe – „Wohnbereich im Umkreis von 4 km“ für PHG wird als Luftlinie zwischen Postleitzahlen und nicht als Fahrstrecke gemessen. Benutzen Sie zur Bestätigung den HDB-Checker – ein Abstand von 4,1 km führt zum vollständigen Ausschluss des Zuschusses.
  • Unter Missachtung der Halbwohnungssubventionsregel – Wenn ein Antragsteller zuvor eine Wohnbeihilfe (BTO, EC oder Wiederverkaufszuschuss) erhalten hat, hat der Haushalt nur Anspruch auf die Hälfte des Standardzuschussbetrags. Viele Käufer gehen von der vollen Förderberechtigung aus, ohne ihre Förderhistorie zu prüfen.

Häufig gestellte Fragen

Werden meine Daten gespeichert?
Nein. Alle Berechnungen laufen vollständig in Ihrem Browser. Es wird nichts auf unseren Servern gespeichert oder an Dritte weitergegeben.
Wie hoch ist der maximale HDB-Zuschuss, den ich erhalten kann?
Der maximale kombinierte Zuschuss für SC-Paare, die zum ersten Mal in Wiederverkaufswohnungen wohnen, beträgt bis zu 110.000 US-Dollar: EHG 80.000 US-Dollar (Einkommen ≤ 4.500 US-Dollar/Monat) + CPF-Wohnungszuschuss 50.000 US-Dollar (4 Zimmer/5 Zimmer nicht befristet), reduziert durch Überschneidungsregeln, plus PHG bis zu 30.000 US-Dollar, wenn Proximity-Förderung möglich ist. Für BTO-Wohnungen gilt EHG bis zu 80.000 US-Dollar, CPF Housing Grant und PHG jedoch nicht. Aktuelle Fördertabellen finden Sie auf der HDB-Website, da die Quantität regelmäßig aktualisiert wird.
Kann ich meine Ergebnisse speichern?
Melden Sie sich an, um Szenarien in Ihrem Dashboard zu speichern, oder verwenden Sie die Schaltfläche „Teilen“, um eine URL zu kopieren, die Ihre Eingaben kodiert.
Müssen HDB-Zuschüsse zurückgezahlt werden?
HDB-Zuschüsse müssen nicht in bar zurückgezahlt werden – CPF-Zuschüsse müssen jedoch mit 2,5 % p.a. an CPF OA zurückgezahlt werden. aufgelaufene Zinsen, wenn Sie die Wohnung verkaufen. Dies ist die gleiche CPF-Regel für aufgelaufene Zinsen, die für alle CPF gilt, die für Immobilien verwendet werden. Der Zuschussbetrag + aufgelaufene Zinsen werden von Ihrem Verkaufserlös abgezogen und auf Ihr CPF OA-Konto zurückgebucht. Es handelt sich nicht um eine Strafe, sondern um eine Rückzahlung der subventionierten Mittel an Ihre Altersvorsorge.
Können PRs HDB-Zuschüsse erhalten?
PRs haben eine begrenzte Förderberechtigung. SC/PR-Paare (ein SC + ein PR-Antragsteller) haben möglicherweise Anspruch auf einige Zuschüsse mit reduziertem Umfang. Vollständige PR-Haushalte haben keinen Anspruch auf die meisten CPF Housing Grants oder EHG. Das PHG verlangt, dass mindestens ein Bewerber SC ist. Verwenden Sie den Anspruchsrechner mit dem Staatsbürgerschaftsstatus beider Antragsteller, um die genauen Zuschüsse zu ermitteln, die für Ihr Haushaltsprofil verfügbar sind.

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Haftungsausschluss: Bei den dargestellten Zahlen handelt es sich ausschließlich um Schätzungen für Planungszwecke. Zinssätze, Regeln und Fördermengen ändern sich häufig – erkundigen Sie sich bei Ihrer Bank, HDB oder einem lizenzierten Finanzberater, bevor Sie handeln.