Visualisieren Sie, wie sich die monatlichen Zahlungen bei verschiedenen Zinssätzen und Kreditlaufzeiten ändern.
Verwendung der Bezirkspreis-Heatmap
Wichtige Erkenntnisse
The heatmap shows every combination of interest rate and tenure simultaneously — identify your affordable zone (green cells) before you talk to a bank.
Find your stress-test boundary: the cell at 4% (MAS stress-test floor) + your intended tenure is your bank's actual approval limit, not the current market rate.
A 5-year tenure reduction (e.g., 30→25 years) typically increases monthly payments by 8–12% but saves substantially more in total interest over the loan life.
Your comfortable payment range is more important than the minimum possible payment — find the tenure/rate combination you can sustain at the 75th percentile of your budget.
Was es tut
Was passiert, wenn die Zinssätze auf 4,5 % steigen? Oder wenn Sie Ihren Kredit auf 20 Jahre verkürzen? Die Borrowing Sensitivity Heatmap zeigt Ihnen auf einen Blick, wie sich jede Kombination aus Zinssatz und Kreditlaufzeit auf Ihre monatliche Zahlung auswirkt. Machen Sie einen Stresstest für Ihre Hypothek, bevor Sie sich verpflichten.
Sie finden diesen Rechner auf der Registerkarte Rechner auf ShiokNest. Die Ergebnisse werden sofort aktualisiert, wenn Sie Eingaben anpassen – kein Warten, kein Neuladen der Seite.
Warum es wichtig ist
Zinssätze sind zyklisch. Sie steigen auf und sie kommen herunter. Die Heatmap bereitet Sie auf jedes Szenario vor, sodass Sie nie unvorbereitet sind. Es ist wichtig, weil:
Wie es funktioniert
Navigieren Sie zu Rechnern – Klicken Sie in der ShiokNest-Navigationsleiste auf die Registerkarte „Rechner“. Alle 26 Rechner sind für einen einfachen Zugriff nach Zweck gruppiert.
Wählen Sie den Rechner aus – Wählen Sie aus der Rechnerliste „So lesen Sie die Kreditsensitivitäts-Heatmap“. Sie sehen die bereits geladenen Standardwerte, sodass Sie sie sofort erkunden können.
️ Geben Sie Ihre Werte ein – Ersetzen Sie die Standardwerte durch Ihre eigenen Zahlen. Die Schlüsselfelder sind:
Überprüfen Sie die Ergebnisse – Der Rechner wird sofort aktualisiert, wenn Sie eine Eingabe ändern. Ein farbcodiertes Raster zeigt die monatlichen Zahlungen für jede Raten-/Laufzeitkombination. Grüne Blutkörperchen sind erschwinglich, rote Blutkörperchen übertreffen Ihre Zielzahlung.
Was-wäre-wenn-Szenarien ausführen – Hier liegt die wahre Stärke. Ändern Sie jeweils eine Variable, um ihre Auswirkungen zu sehen. Versuchen Sie beispielsweise, den Zinssatz um 1 % zu erhöhen oder Ihre Haltedauer um 5 Jahre zu verlängern. Beachten Sie, wie sich die Ergebnisse verschieben.
Vergleichen und entscheiden – Führen Sie zwei bis drei verschiedene Szenarien durch und notieren Sie die Ergebnisse. Dadurch erhalten Sie eine Reihe von Ergebnissen, auf die Sie Ihre Entscheidung stützen können, anstatt sich auf eine einzige Prognose zu verlassen.
Beispiele
Darlehen in Höhe von 1,2 Mio. USD: Kartierung der erschwinglichen Zone über Zinssätze und Laufzeiten hinweg
Eingaben
Kreditbetrag
$1,200,000
Tarifbereich
2.5% – 5.0% (in 0.5% steps)
Amtszeitbereich
15 – 30 years
Monatliche Budgetobergrenze
$5,500
Ergebnisse
Aktueller Zinssatz (3,5 %), 25 Jahre
$5,993/month — just above budget
Aktueller Zinssatz (3,5 %), 30 Jahre
$5,391/month — within budget
Stresstest (4 %), 25 Jahre
$6,322/month — bank assessment rate
Sichere Zone
Rate ≤3.5% AND tenure ≥ 28yr, or Rate ≤3.0% AND tenure ≥ 25yr
So lesen Sie das:
Die Heatmap zeigt sofort, dass der Käufer bei 1,2 Millionen US-Dollar und einer Obergrenze von 5.500 US-Dollar bei den aktuellen Kursen am Rande ist. Die grün/rote Grenze verläuft diagonal über das Raster – die Zellen unten rechts (längere Laufzeit, niedrigerer Tarif) sind erschwinglich; In den Zellen oben links ist dies nicht der Fall. Die entscheidende Erkenntnis: Die 25-jährige Laufzeit verfehlt das Budget bei der heutigen Rate von 3,5 % und drängt den Käufer auf 30 Jahre. Aber bei der Stresstest-Rate von 4 % kosten selbst 30 Jahre 6.053 $/Monat – über dem Budget. Dadurch wird dem Käufer mitgeteilt, dass er an der Grenze seiner Tragbarkeit angelangt ist und den Kreditbetrag reduzieren oder das Einkommen erhöhen sollte, bevor er fortfährt.
Zinsrisikokartierung: Wie sehr schadet eine Zinserhöhung um 1,5 %?
Eingaben
Kreditbetrag
$900,000
Aktueller Tarif
2.8% (SORA-linked at trough)
Amtszeit
25 years (fixed)
Frage
What does a 1.5% rate rise cost per month?
Ergebnisse
Bei 2,8 %, 25 Jahre
$4,163/month
Bei 4,3 % (+1,5 %), 25 Jahre
$4,898/month
Monatliche Erhöhung
+$735/month (+17.6%)
Jährliche Zusatzkosten
+$8,820/year
So lesen Sie das:
Eine SORA-Erhöhung um 1,5 % erhöht diese Hypothek um 735 $/Monat – 8.820 $/Jahr, was nicht im ursprünglichen Budget enthalten war. Die Heatmap macht dies sichtbar, indem sie die Zelle bei 4,3 %/25 Jahren gegenüber 2,8 %/25 Jahren hervorhebt. Für einen Käufer, dessen komfortable Obergrenze bei 4.500 US-Dollar pro Monat liegt, führt eine Zinserhöhung um 1,5 % dazu, dass er 400 US-Dollar über seinem Limit liegt – nicht katastrophal, aber eine Budgetanpassung erforderlich. Mit der Heatmap kann der Käufer dieses Szenario im Voraus planen: Wenn die Zinsen auf 4,3 % steigen, weiß er, dass er 700 US-Dollar pro Monat bei anderen Ausgaben einsparen muss, oder er hatte den Puffer von Anfang an geplant.
Tipps und Fallstricke
Expertentipps
Verwenden Sie realistische Annahmen – Die Wertsteigerung von Eigentumswohnungen in Singapur betrug in der Vergangenheit durchschnittlich 2–4 % pro Jahr. Vermeiden Sie zu optimistische Prognosen. Verwenden Sie im Zweifelsfall 3 % als Basiswert.
Finden Sie Ihre Komfortzone – Identifizieren Sie den Zahlungsbereich, den Sie sich bequem leisten können, und prüfen Sie dann, welche Tarif-/Laufzeitkombinationen Sie innerhalb dieses Bereichs halten.
Bereiten Sie sich auf Zinserhöhungen vor – Wenn Sie mit 3,5 % zufrieden sind, stellen Sie sicher, dass Sie auch mit 4,5 % überleben können. SORA-verknüpfte Tarife können sich schnell ändern.
Häufige Fallstricke
Unter der Annahme, dass die Preise konstant bleiben – Die Heatmap zeigt Momentaufnahmen, aber Ihr tatsächlicher Preis wird sich im Laufe der Zeit ändern. Konzentrieren Sie sich auf den Bereich, den Sie tolerieren können, nicht auf eine einzelne Zelle.
Häufig gestellte Fragen
Werden meine Daten gespeichert?
Nein. Alle Berechnungen laufen vollständig in Ihrem Browser. Es wird nichts auf unseren Servern gespeichert oder an Dritte weitergegeben.
Welchen Tarifbereich sollte ich verwenden?
Legen Sie das Minimum auf den aktuellen SORA-gebundenen Zinssatz fest (suchen Sie auf MAS.gov.sg nach dem neuesten 3-Monats-SORA-Zinssatz und addieren Sie dann den typischen Bank-Spread von 0,8–1,0 %). Legen Sie den Höchstsatz auf 5,5 % fest – dies deckt die höchsten Hypothekenzinsen in Singapur in den letzten 15 Jahren ab und stellt ein realistisches Worst-Case-Stressszenario dar.
Kann ich meine Ergebnisse speichern?
Melden Sie sich an, um Szenarien in Ihrem Dashboard zu speichern, oder verwenden Sie die Schaltfläche „Teilen“, um eine URL zu kopieren, die Ihre Eingaben kodiert.
Warum ist die 4 %-Zelle hervorgehoben?
MAS verlangt von den Banken, die Erschwinglichkeit von TDSR unabhängig vom aktuellen Marktzinssatz mit einem Mindestzinssatz von 4 % für Privatimmobilien zu bewerten. Der Rechner hebt diese Zelle hervor, sodass Sie sehen können, was Ihre Bank als Ihre maximal nutzbare Zahlung ansieht – den tatsächlichen Maßstab, an dem Ihre Kreditgenehmigung gemessen wird.