Hypothek Kalkulator

Wie hoch wird Ihre monatliche Hypothekenzahlung tatsächlich sein, und können Sie sich diese leisten? Dies sind die beiden wichtigsten Fragen für jeden Immobilienkäufer in Singapur, und die meisten Menschen verlassen sich auf bloße Vermutungen oder die von der Bank angegebenen Zahlen. Dieser Rechner gibt Ihnen die genaue Antwort – und zeigt Ihnen außerdem die Gesamtzinsen an, die Sie über die Laufzeit Ihres Kredits zahlen werden, was oft eine atemberaubende Zahl ist.

Geben Sie Ihren Immobilienpreis, den Prozentsatz der Anzahlung, den Zinssatz und die Kreditlaufzeit ein, und der Rechner berechnet sofort Ihre monatliche Rate, die Gesamtzinsen, die Sie für den gesamten Kredit zahlen müssen, und – wenn Sie einen erwarteten Mietwert hinzufügen –, ob die Immobilie einen positiven oder negativen monatlichen Cashflow hat. Die Ergebnisse werden live aktualisiert, wenn Sie Ihre Eingaben anpassen, sodass Sie in Sekundenschnelle Dutzende von Was-wäre-wenn-Szenarien ausführen können, ohne die Seite neu laden zu müssen.

Unter der Haube kommt die standardmäßige Tilgungsformel der Banken Singapurs zum Einsatz: feste monatliche Zahlungen, die zwischen Kapital und Zinsen aufgeteilt werden, wobei der Zinsanteil über die Laufzeit des Darlehens sinkt und der Kapitalanteil wächst. Der Tilgungsplan unter den Ergebnissen zeigt Ihnen von Jahr zu Jahr, wie sich Ihr Guthaben verringert, und das Diagramm veranschaulicht die Aufteilung zwischen Kapital und Zinsen für jedes Jahr der Laufzeit.

Ob Sie Ihr erstes Haus kaufen, eine zweite als Finanzinvestition gehaltene Immobilie abwägen oder eine bestehende Hypothek im Vergleich zu einer potenziellen Refinanzierung einem Stresstest unterziehen, verstehen Sie Ihre monatlichen Verpflichtungen bis auf den Dollar nicht verhandelbar. Dies ist der Ausgangspunkt für jede andere Berechnung auf ShiokNest – sobald Sie Ihre Zahlung kennen, können Sie sie in den TDSR-Rechner, die Cashflow-Prognose und den ROI-Rechner, um das vollständige Bild zu sehen.

Ihre Hypothekenzahlung ist die Zahl, mit der Sie 20–30 Jahre lang jeden Monat zusammenleben. Schon ein paar Hundert Dollar Fehler können den Unterschied zwischen finanziellem Komfort und Dauerstress ausmachen – und die Kluft zwischen einer guten Investition und einer Belastung Ihrer Ersparnisse. Auf dem Hochpreismarkt Singapurs, wo ein typisches Eigentumswohnungsdarlehen leicht über 1 Million US-Dollar liegt, summieren sich die Zahlen schnell.

Das Wichtigste, was dieser Rechner verrät, sind die tatsächlichen Zinskosten. Bei einem Darlehen in Höhe von 1,125 Millionen US-Dollar zu 3,5 % über 25 Jahre übersteigen die Gesamtzinsen 564.000 US-Dollar – also wiederum etwa die Hälfte des Darlehensbetrags, ausgezahlt in Geldern, die kein Eigenkapital bilden. Die meisten Käufer sehen diese Zahl nie, bevor sie unterschreiben, da die Banken nur die monatliche Zahl angeben. Eine kürzere Laufzeit, sogar um fünf Jahre, kann diesen Gesamtbetrag um sechsstellige Beträge reduzieren.

Zinssensitivität ist der zweite Grund, warum dies wichtig ist. Die Hypothekenzinsen in Singapur lagen zwischen unter 1,5 % in der Liquiditätsära nach 2020 und über 4 % im Jahr 2023. Eine Zinserhöhung um 1 % für ein Darlehen in Höhe von 1,125 Millionen US-Dollar mit einer Laufzeit von 25 Jahren erhöht die monatliche Zahlung um etwa 580 US-Dollar – etwa 7.000 US-Dollar pro Jahr – und die meisten Kreditnehmer erkennen ihr Risiko erst, wenn ihre Sperrfrist endet und das Darlehen auf SORA-gebundene variable Zinssätze. Wenn Sie in diesem Rechner ein Zinsschock-Szenario ausführen, bevor Sie sich verpflichten, erfahren Sie, ob Sie sich den Kredit zu 5 % noch leisten können.

Bei Anlageimmobilien ist der Cashflow-Vergleich entscheidend. Wenn Ihre monatliche Miete nur 60–70 % der Hypothek abdeckt, stellen Sie jeden Monat einen Scheck von Ihrem Gehalt aus, um die Immobilie zu behalten – in Ordnung, wenn Sie Kapitalgewinne erwarten, gefährlich, wenn die Zinsen steigen oder Mieter ausfallen. Das Cashflow-Feld des Rechners zeigt Ihnen diese Lücke in einer einzigen Zeile an, sodass Sie Ihre Anzahlung bemessen, eine Laufzeit wählen oder von einem Geschäft zurücktreten können, bevor Sie sich darauf festlegen.