Der häufigste finanzielle Fehler bei Immobilien in Singapur besteht darin, eine Kaufoption zu unterzeichnen, ohne einen vollständigen Überblick über alle Vorabkosten zu haben – und während des zwei- bis dreiwöchigen Ausübungsfensters Defizite zu entdecken. BSD, ABSD, Anwaltskosten, Bewertungskosten und die erforderliche Aufteilung zwischen Bargeld und CPF bei Abschluss sind alle deterministisch und kalkulierbar, bevor Sie etwas unterzeichnen. Dennoch stellt eine beträchtliche Anzahl von Käufern nach der Unterzeichnung fest, dass ihre ABSD-Rechnung (die innerhalb von 14 Tagen in bar bezahlt werden muss) das von ihnen zurückgelegte Bargeld übersteigt oder dass ihr CPF-Guthaben nicht ausreicht, um die erforderliche OTP-Barüberbewertung von 5 % abzudecken. Der Hypothekenassistent verhindert dies, indem er alle fünf Kostenkomponenten auf einem einzigen Bildschirm anzeigt, bevor Sie sich verpflichten.
Die wichtigste Ausgabe des Assistenten ist der erforderliche Bargeldbetrag bei Abschluss. Für einen singapurischen Staatsbürger, der eine Privatimmobilie im Wert von 1,5 Mio. USD mit einem LTV von 75 % und ohne ABSD kauft: Die OTP-Gebühr von 5 % (75.000 USD) muss in bar erfolgen; die restlichen 20 % der Anzahlung von 25 % (225.000 $) können in bar oder in CPF erfolgen; BSD in Höhe von 44.600 $ kann über CPF bezahlt werden; Anwaltskosten in Höhe von ca. 4.000 US-Dollar werden in bar erhoben. Gesamter Bargeldbedarf vor der Kreditinanspruchnahme: ca. 83.000 US-Dollar. Ein Käufer, der 200.000 US-Dollar an CPF OA, aber nur 70.000 US-Dollar an liquiden Mitteln hat, würde in der OTP-Phase scheitern. Der Assistent führt diese genaue Berechnung in 60 Sekunden durch.
Der Assistent ist auch für Käufer von entscheidender Bedeutung, die einen zweiten Immobilienkauf planen. Das ABSD-Profil ändert sich völlig, wenn Sie eine Immobilie besitzen – ein singapurischer Staatsbürger, der 20 % ABSD auf eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie im Wert von 1,8 Millionen US-Dollar zahlt, schuldet 360.000 US-Dollar an zusätzlicher Stempelsteuer, die in bar bezahlt und innerhalb von 14 Tagen nach der S&P-Vereinbarung bezahlt werden muss. Die meisten Käufer wissen, dass es den ABSD-Satz gibt; Viele unterschätzen, wie hoch der Bargeldbedarf in absoluten Dollarbeträgen ist. Der Assistent macht dies in Schritt 1 konkret, bevor Sie mit der Prüfung der Immobilie fortfahren, sodass Sie von Anfang an wissen, ob der Kauf zu Ihrem Zielpreis in bar realisierbar ist.
Schließlich entdecken viele Käufer im Schritt der Laufzeit und der monatlichen Hypothek, dass ihre TDSR-Beschränkung bindend ist. Ein Haushalt, der 12.000 US-Dollar pro Monat verdient, hat eine TDSR-Grenze von 6.600 US-Dollar pro Monat für die Gesamtschuldenzahlung (55 %). Wenn sie bereits einen Autokredit von 1.200 $/Monat und einen Privatkredit von 300 $/Monat haben, bleiben nur 5.100 $/Monat für die Hypothekenzahlung übrig – was bei 3,5 % über 25 Jahre einen Kredit von etwa 924.000 $ und nicht von 1.000.000 $ unterstützt. Diese Differenz von 76.000 US-Dollar ändert, welche Immobilien in die engere Wahl kommen. Verwenden Sie den Hypothekenassistenten, um Ihre genaue Kreditobergrenze zu bestätigen, bevor Sie in die engere Wahl kommen, und verwenden Sie dann den Kreditvergleichsrechner, um das beste Paket zu finden, sobald Sie eine Immobilie im Sinn haben.