Contributo HDB Calcolatrice

Calcolatore delle sovvenzioni HDB

Verifica la tua idoneità per le sovvenzioni abitative CPF (EHG, PHG, Step-Up Grant).

Sovvenzione totale -
EHG -
PHG -
Sovvenzione CPF -
Sovvenzione incrementale -

Sovvenzioni per l'alloggio HDB a cui potresti avere diritto

Punti chiave

  • EHG (Enhanced CPF Housing Grant) up to $80,000 is income-tested — only applicable if household income is ≤$9,000/month; the grant reduces by $5,000 for every $1,500 increment in income above $4,500.
  • PHG (Proximity Housing Grant) of $30,000 (living with parents) or $20,000 (within 4km of parents) applies only to resale flats and only if parents/children are SC/PR — one of the most commonly missed grants.
  • First-timer applicants can combine EHG + AHG/SHG + PHG for total grants of up to $110,000 on resale flats — but each has separate income and citizenship conditions that must ALL be met.
  • Grant disbursement: HDB grants go directly to CPF OA and are used for the flat payment — they do not reduce the cash component of your down payment (which must still be paid from cash/CPF OA balance).
  • Half-housing-subsidised applicants (where one partner previously received housing subsidy) receive half the standard grant quantum — this commonly surprises couples where one partner previously owned a subsidised flat.

Cosa fa

Scopri a quali borse di studio HDB hai diritto e quanto puoi ricevere. Copre il sussidio CPF Housing potenziato (EHG), sussidio familiare, sussidio per alloggi di prossimità (PHG) e sussidio per single. Inserisci i dettagli del tuo nucleo familiare per ottenere risultati immediati.

Puoi trovare questa calcolatrice nella scheda Calcolatrici su ShiokNest. Aggiorna istantaneamente i risultati man mano che modifichi gli input: senza attese, senza ricaricamenti della pagina.

Perché è importante

HDB grants can reduce the effective purchase price of a resale or BTO flat by $15,000–$110,000 — but each grant has income ceilings, property conditions, and citizenship requirements that disqualify many buyers. Knowing which grants you qualify for before starting your flat search determines how much you can realistically borrow and what your net down payment will be. Many buyers discover grant ineligibility only after signing the OTP — when it is too late to renegotiate the purchase price.

The single most important number this calculator reveals is your total eligible grant quantum — the combined cash subsidy that reduces your effective flat cost. For a first-timer SC couple earning $4,500/month buying a 4-room resale flat in a non-mature estate, the combined EHG ($80,000), AHG ($35,000), and PHG ($30,000 if eligible) can total $145,000 — transforming a $500,000 resale flat into a net cost of $355,000. This grant total is the ceiling on how much you can offset against the purchase price, and it directly determines your minimum cash down payment and CPF usage.

The most common mistake buyers make is applying only the grants they have heard of, missing others they qualify for. The Enhanced CPF Housing Grant (EHG) replaced the AHG and SHG in 2019 — but the AHG and SHG still apply to applications submitted before the EHG rollout. The Proximity Housing Grant (PHG) is consistently overlooked by resale buyers who live within 4km of parents but have not verified eligibility. The calculator runs all applicable grants in parallel so you see your maximum eligible total.

Use this calculator alongside the BTO vs Resale Calculator and the HDB Loan Calculator to build a complete picture of your housing costs before committing to a flat.

Come funziona

  • Vai a Calcolatrici: fai clic sulla scheda "Calcolatrici" nella barra di navigazione di ShiokNest. Tutti i 47 calcolatori sono raggruppati per scopo per un facile accesso.
  • Seleziona la calcolatrice: scegli "Come verificare l'idoneità alla sovvenzione HDB" dall'elenco delle calcolatrici. Vedrai i valori predefiniti già caricati in modo da poterli esplorare immediatamente.
  • ️ Inserisci i tuoi valori: sostituisci i valori predefiniti con i tuoi numeri. I campi chiave sono:
  • Controlla i risultati: la calcolatrice si aggiorna istantaneamente quando modifichi qualsiasi input. I risultati principali vengono visualizzati in schede KPI e grafici che si aggiornano man mano che si modificano gli input.
  • Esegui scenari ipotetici: è qui che sta il vero potere. Cambia una variabile alla volta per vederne l'impatto. Ad esempio, prova ad aumentare il tasso di interesse dell'1% o ad estendere il periodo di detenzione di 5 anni. Nota come cambiano i risultati.
  • Confronta e decidi: esegui 2-3 scenari diversi e annota i risultati. Ciò ti offre una gamma di risultati su cui basare la tua decisione, anziché fare affidamento su un'unica proiezione.

Esempi

Coppia alla prima esperienza in SC, reddito familiare di $ 5.000: combinazione massima di sovvenzione

Ingressi
Profili degli acquirenti
SC couple — both first-timers, no prior housing subsidy
Reddito familiare
$5,000/month
Tipo piatto
4-room resale, non-mature estate
Prossimità
Buying within 4km of parents (eligible for PHG)
Risultati
EHG
$75,000 (income $5,000 — EHG at $75K bracket)
Sovvenzione abitativa CPF (rivendita)
$50,000 (4-room, non-mature estate)
PHG
$20,000 (within 4km of parents)
Quanto totale della sovvenzione
$145,000

Come leggere questo: Con un reddito familiare di $ 5.000, questa coppia ha diritto a $ 145.000 in sovvenzioni combinate su un appartamento di 4 stanze in rivendita. Se il prezzo dell'appartamento è di $ 480.000, il costo netto effettivo scende a $ 335.000. Tutti i $ 145.000 confluiscono nel CPF OA, riducendo la quantità di risparmi CPF necessari per l'acquisto. La coppia dovrà comunque versare un acconto del 10% in contanti/CPF (se si utilizza il prestito HDB) o il 5% in contanti + 20% CPF (se si utilizza il prestito bancario). La sovvenzione non elimina questi minimi: riduce il CPF totale richiesto dai risparmi. È importante sottolineare che l’EHG di $ 75.000 è l’intero importo con un reddito di $ 5.000; se il reddito sale a $ 6.000, l'EHG scende a $ 65.000, quindi l'idoneità alla sovvenzione deve essere confermata al momento della domanda, non stimata in base al reddito di un anno precedente.

Richiedente mezzo alloggio agevolato: capire il contributo ridotto

Ingressi
Profili degli acquirenti
SC (first-timer) + SC (second-timer, previously owned resale with grant)
Reddito familiare
$7,000/month
Tipo piatto
5-room resale, mature estate
Idoneo al PHG?
No — not buying near parents
Risultati
EHG completo (entrambi i principianti)
$55,000 (income $7K)
EHG effettivo (sovvenzionato per metà)
$27,500
Sovvenzione abitativa CPF (rivendita, metà)
$25,000 (5-room, mature)
Quanto totale della sovvenzione
$52,500 (vs $107,500 if both first-timers)

Come leggere questo: La regola della metà degli alloggi sovvenzionati riduce della metà l’importo della sovvenzione. Se entrambi i partner fossero alle prime armi, le sovvenzioni totali ammonterebbero a $ 107.500. Poiché un partner aveva già ricevuto un sussidio per l’edilizia abitativa, riceverà 52.500 dollari, ovvero una riduzione di 55.000 dollari. Per gli acquirenti che pianificano il proprio budget, questa distinzione è fondamentale: una coppia che ipotizza 107.500 dollari in sovvenzioni e pianifica il prezzo di acquisto attorno a quella cifra si troverà ad affrontare un deficit di 55.000 dollari se il calcolatore rivela solo 52.500 dollari. Il calcolatore della sovvenzione segnala automaticamente lo stato di sovvenzione per metà quando si seleziona "sussidio per l'alloggio ricevuto in precedenza" per uno dei richiedenti.

Suggerimenti e insidie

Consigli degli esperti

  • Utilizzare ipotesi realistiche: l'apprezzamento dei condomini di Singapore è stato storicamente in media del 2-4% all'anno. Evitare proiezioni eccessivamente ottimistiche. In caso di dubbio, utilizzare il 3% come base.

Insidie ​​​​comuni

  • Supponendo che le sovvenzioni riducano la componente in contanti: le sovvenzioni HDB vengono erogate al CPF OA, non in contanti. Riducono l'importo che è necessario prelevare dal CPF OA, ma l'acconto minimo in contanti del 5% per i prestiti bancari e del 10% per i prestiti HDB deve comunque essere finanziato con i risparmi in contanti.
  • PHG mancante a causa di un conteggio errato della prossimità: "Vivere entro 4 km" per PHG viene misurato come distanza in linea retta tra i codici postali, non come distanza in auto. Utilizza il controllo HDB per confermare: una separazione di 4,1 km squalifica completamente la sovvenzione.
  • Trascurare la regola del sussidio per la metà dell'alloggio: se un richiedente ha precedentemente ricevuto un sussidio per l'alloggio (BTO, CE o sussidio per la rivendita), la famiglia ha diritto solo alla metà dell'importo del sussidio standard. Molti acquirenti presumono la piena idoneità alla sovvenzione senza controllare la cronologia dei sussidi.

Domande frequenti

I miei dati vengono salvati?
No. Tutti i calcoli vengono eseguiti interamente nel tuo browser. Niente viene archiviato sui nostri server o condiviso con terze parti.
Qual è la sovvenzione massima HDB che posso ricevere?
La sovvenzione combinata massima per le coppie SC alla prima esperienza che acquistano appartamenti in rivendita è fino a $ 110.000: EHG $ 80.000 (reddito ≤ $ 4.500 al mese) + CPF Housing Grant $ 50.000 (4 stanze/5 stanze non mature) ridotto dalle regole di sovrapposizione, più PHG fino a $ 30.000 se idonei per prossimità. Per gli appartamenti BTO si applica l'EHG fino a $ 80.000, ma non il CPF Housing Grant e il PHG. Controlla il sito web di HDB per le tabelle delle sovvenzioni attuali poiché il quantum viene aggiornato periodicamente.
Posso salvare i miei risultati?
Accedi per salvare gli scenari nella tua dashboard o utilizza il pulsante di condivisione per copiare un URL che codifichi i tuoi input.
Le sovvenzioni HDB devono essere rimborsate?
Le sovvenzioni HDB non devono essere rimborsate in contanti, ma le sovvenzioni CPF devono essere rimborsate al CPF OA con il 2,5% annuo. interessi maturati quando vendi l'appartamento. Questa è la stessa regola degli interessi maturati CPF che si applica a tutti i CPF utilizzati per la proprietà. L'importo della sovvenzione + gli interessi maturati vengono detratti dai proventi della vendita e restituiti al tuo conto CPF OA. Non si tratta di una sanzione: si tratta di una restituzione dei fondi sovvenzionati ai tuoi risparmi previdenziali.
I PR possono ricevere sovvenzioni HDB?
I PR hanno un'ammissibilità limitata alle sovvenzioni. Le coppie SC/PR (un richiedente SC + un PR) possono usufruire di alcune borse di studio ad importo ridotto. Le famiglie con PR completo non hanno diritto alla maggior parte delle sovvenzioni abitative CPF o EHG. Il PHG richiede che almeno un richiedente sia SC. Utilizza il calcolatore di idoneità con gli stati di cittadinanza di entrambi i candidati per visualizzare le sovvenzioni esatte disponibili per il tuo profilo familiare.

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Disclaimer: Le cifre mostrate sono stime solo a scopo di pianificazione. Tariffe, regole e quantità di sovvenzione cambiano frequentemente: verifica con la tua banca, HDB o un consulente finanziario autorizzato prima di agire.