Raccomandatore di mutui

Ottieni consigli personalizzati sui mutui in base al profilo dell'acquirente, ai dettagli della proprietà e alle finanze.

1 Profilo
2 Proprietà
3 Prestito
4 Riepilogo

Profilo dell'acquirente

Il numero di residenze e proprietà determina il tasso ABSD e il limite LTV.

Dettagli della proprietà

Il prezzo determina BSD; il tipo determina l'applicabilità dell'MSR; la fase segnala il programma di pagamento del nuovo lancio.

Dettagli del prestito

Stress test delle banche al massimo (4,0%, tasso + 0,5%). Il TDSR limita il debito totale al 55% del reddito lordo.

Riepilogo acquisti

Esamina la ripartizione completa dei costi prima di inviarla per visualizzare l'analisi dettagliata.

Come utilizzare il consulente ipotecario

Punti chiave

  • Questo consulente pone alcune brevi domande e restituisce una raccomandazione personalizzata.
  • Tutti i calcoli vengono eseguiti nel tuo browser: nessun dato viene archiviato o inviato a terzi.
  • Esegui nuovamente l'advisor con input diversi per confrontare gli scenari fianco a fianco.

Cosa fa

La procedura guidata per il mutuo è un calcolatore guidato dei costi di acquisto in 4 passaggi che ti guida attraverso ogni costo e vincolo significativo nell'acquisto di una proprietà a Singapore in sequenza, in modo che non venga tralasciato nulla. Il passaggio 1 (Profilo) acquisisce il tuo stato di residenza (SC / PR / Straniero), lo stato di acquirente per la prima volta e il numero di proprietà esistenti: le tre variabili che determinano la tariffa ABSD e il limite LTV. Il passaggio 2 (Proprietà) prende il prezzo della proprietà, il tipo (privato/HDB/CE) e se si tratta di un nuovo lancio o di una rivendita. Il passaggio 3 (Prestito) inserisce l'importo del prestito, il tasso di interesse e la durata. Il Passaggio 4 (Riepilogo) presenta una ripartizione completa: BSD, ABSD, spese legali, totale dell'imposta di bollo, liquidità richiesta e suddivisione CPF, mutuo mensile, rapporto TDSR e costo degli interessi totale previsto per l'intero mandato.

A differenza del Calcolatore mutuo autonomo (che si concentra sui rimborsi mensili e sull'ammortamento), la Procedura guidata mutuo è progettato come un elenco di controllo dei costi di acquisto end-to-end, garantendo che gli acquirenti che acquistano per la prima volta e per la seconda volta comprendano ogni dollaro di cui hanno bisogno prima di firmare un'opzione di acquisto. La procedura guidata è disponibile su ShiokNest nella scheda Consulente e si collega direttamente ai singoli calcolatori per qualsiasi componente che desideri modellare in modo più dettagliato.

Perché è importante

L'errore finanziario più comune nelle proprietà di Singapore è firmare un'opzione di acquisto senza un quadro completo di tutti i costi iniziali e scoprire carenze durante la finestra di esercizio di 2-3 settimane. BSD, ABSD, spese legali, costi di valutazione e la suddivisione contanti/CPF richiesta al completamento sono tutti deterministici e calcolabili prima di firmare qualsiasi cosa. Tuttavia, un numero significativo di acquirenti scopre dopo aver firmato che la fattura ABSD (che deve essere pagata in contanti entro 14 giorni) supera il denaro che hanno messo da parte o che il saldo CPF è insufficiente a coprire la sovravalutazione della liquidità OTP del 5% richiesta. La procedura guidata per il mutuo previene questo problema forzando tutti e cinque i componenti di costo su un'unica schermata prima dell'impegno.

L'output più importante della procedura guidata è il contante richiesto al completamento. Per un cittadino di Singapore che acquista una proprietà privata da 1,5 milioni di dollari con LTV del 75% e senza ABSD: la commissione OTP del 5% (75.000 dollari) deve essere in contanti; il restante 20% dell'acconto del 25% ($ 225.000) può essere in contanti o CPF; BSD di $ 44.600 può essere pagato dal CPF; le spese legali di ~$4.000 sono in contanti. Contante totale necessario prima della riscossione del prestito: circa $ 83.000. Un acquirente che ha $ 200.000 in CPF OA ma solo $ 70.000 in contanti liquidi fallirebbe nella fase OTP. La procedura guidata fornisce questo calcolo esatto in 60 secondi.

La procedura guidata è fondamentale anche per gli acquirenti che valutano l'acquisto di una seconda proprietà. Il profilo ABSD cambia completamente quando possiedi una proprietà: un cittadino di Singapore che paga il 20% ABSD su un investimento immobiliare da 1,8 milioni di dollari deve $ 360.000 di imposta di bollo aggiuntiva, che deve essere in contanti e pagata entro 14 giorni dall'accordo S&P. La maggior parte degli acquirenti sa che esiste il tasso ABSD; molti sottovalutano l’entità del fabbisogno di liquidità in termini assoluti di dollari. La procedura guidata concretizza questo aspetto nel passaggio 1, prima di passare alla valutazione della proprietà, in modo da sapere fin dall'inizio se l'acquisto è fattibile in contanti al prezzo target.

Infine, la fase di possesso e mutuo mensile è quella in cui molti acquirenti scoprono che il loro vincolo TDSR è vincolante. Una famiglia che guadagna $ 12.000 al mese ha un limite TDSR di $ 6.600 al mese in termini di pagamenti del debito totale (55%). Se hanno già un prestito auto da 1.200 dollari al mese e un prestito personale da 300 dollari al mese, rimangono solo 5.100 dollari al mese per il servizio del mutuo, che al 3,5% su 25 anni supporta un prestito di circa 924.000 dollari, non di 1.000.000 di dollari. Questa differenza di $ 76.000 cambia le proprietà presenti nella lista dei candidati. Utilizza la procedura guidata del mutuo per confermare l'esatto massimale del tuo prestito prima di selezionare un elenco, quindi utilizza il Calcolatore di confronto dei prestiti per trovare il pacchetto migliore una volta che hai in mente una proprietà.

Come funziona

  • Rispondi onestamente a ogni domanda: la raccomandazione è valida quanto gli input.
  • Esamina la ripartizione del punteggio ponderato per capire perché ciascuna opzione si classifica dove si colloca.
  • Fai clic sui calcolatori o sugli approfondimenti collegati per approfondire ogni singolo fattore.
  • Eseguire nuovamente con input diversi per vedere quanto è sensibile il consiglio a ciascuna risposta.

Esempi

SC first-timer buying a $1.5M RCR condo: full cost breakdown

Ingressi
Step 1 — Residency
Singapore Citizen
Step 1 — First-time buyer
Yes
Step 1 — Existing properties
0
Step 2 — Property price
$1,500,000 (private resale)
Step 3 — Loan amount
$1,125,000 (75% LTV)
Step 3 — Rate / Tenure
3.5% p.a. / 25 years
Risultati
BSD
$44,600
ABSD
$0 (SC first property)
Monthly mortgage
~$5,631/month
Required cash at OTP (5%)
$75,000
Total upfront (excl. loan)
~$420,000 (down + BSD + legal)

Come leggere questo: The wizard confirms zero ABSD and summarises the full upfront cost: 25% downpayment ($375,000 CPF + cash), BSD $44,600, legal ~$4,000. Cash floor: $75,000 OTP exercise fee must be cash; remaining $300,000 can be CPF. At $5,631/month mortgage, the household needs at least $10,238/month gross income to comply with TDSR (55%). The wizard shows this TDSR check on the same screen — if the buyer earns $12,000/month, they pass with headroom; if they earn $9,000/month, they are borderline and the tenure or price needs to change.

SC second property: $1.8M investment condo — ABSD shock check

Ingressi
Step 1 — Residency
Singapore Citizen
Step 1 — First-time buyer
No
Step 1 — Existing properties
1 (private condo)
Step 2 — Property price
$1,800,000 (new launch private)
Step 3 — Loan amount
$1,350,000 (75% LTV)
Step 3 — Rate / Tenure
3.5% p.a. / 25 years
Risultati
BSD
$59,600
ABSD (20%)
$360,000 — must be in cash within 14 days
Monthly mortgage
~$6,757/month
Total stamp duty
$419,600
Required cash before TOP
~$869,600 (ABSD + 25% down + stamp)

Come leggere questo: The ABSD of $360,000 is the number that stops many second-property calculations dead. A buyer with $400,000 in cash savings and $250,000 in CPF OA can technically cover the downpayment ($450,000) but the ABSD alone consumes $360,000 of that — leaving only $40,000 cash buffer after ABSD, which is insufficient for stamp duty on top. The wizard reveals this shortfall at Step 1, before the buyer wastes weeks shortlisting properties at $1.8M that are not financially viable at their current liquidity. The fix: reduce target price to $1.4M (ABSD = $280,000), or defer until cash savings increase. The wizard models the revised scenario in one click.

Suggerimenti e insidie

Consigli degli esperti

  • Esegui l'advisor due volte, la prima con le ipotesi migliori, la seconda con il caso peggiore, per visualizzare l'intera gamma di risultati.
  • Abbina la raccomandazione al calcolatore pertinente riportato di seguito per i dettagli a livello di dollaro.
  • Condividi il risultato con il tuo coniuge o pianificatore finanziario prima di intraprendere un grande impegno.

Insidie ​​​​comuni

  • Trattare il punteggio come una previsione: è un quadro decisionale, non una previsione.
  • Ignorando i fattori esterni al modello: il bacino di utenza scolastica, i piani familiari e lo stile di vita adeguato non vengono valutati qui.
  • Sovrappesare un singolo input: modifica una risposta e vedi quanto si muove il punteggio prima di fidarti.

Domande frequenti

I miei dati vengono salvati?
No. Tutti i calcoli dell'advisor vengono eseguiti interamente nel tuo browser. Niente viene archiviato sui nostri server o condiviso con terze parti.
Quanto è accurata la raccomandazione?
Il consulente utilizza un punteggio ponderato trasparente basato su euristiche standard del settore. È uno strumento di supporto decisionale, non una consulenza finanziaria: verifica sempre con un professionista autorizzato.
Posso salvare i miei risultati?
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