Conveniente Calcolatrice

Calcolatore dell'accessibilità

Calcola il prezzo massimo della proprietà che puoi permetterti in base al reddito, al risparmio e al CPF.

Prezzo massimo della proprietà -
Prestito massimo -
Pagamento mensile -
Contanti richiesti -
CPF richiesto -
Costo totale -
Vincolo vincolante -

Quanta proprietà puoi effettivamente permetterti?

Punti chiave

  • The calculator checks five constraints simultaneously (TDSR, MSR, LTV, cash, CPF) — missing any one means the deal cannot proceed.
  • Your binding constraint tells you exactly where to focus: paying off debts, building savings, or contributing more CPF OA.
  • Banks stress-test your TDSR at 4% regardless of actual rates — use the same rate here to avoid a surprise at the bank.
  • Run two scenarios: current savings vs savings 12 months from now — the difference shows whether waiting to buy is worth it.
  • The calculator shows your ceiling, not your comfort zone — borrowing the maximum leaves zero buffer for rate rises or income changes.

Cosa fa

Scopri la proprietà massima che puoi permetterti combinando tutti i vincoli finanziari di Singapore in un unico calcolo: TDSR, MSR, LTV, saldo CPF e riserve di liquidità. Identifica quale vincolo è il tuo limite vincolante in modo da sapere esattamente dove concentrarti.

Puoi trovare questo calcolatore nella scheda Calcolatori su ShiokNest. Aggiorna istantaneamente i risultati man mano che modifichi gli input: senza attese, senza ricaricamenti della pagina.

Perché è importante

La maggior parte degli acquirenti immobiliari di Singapore entra in uno showflat con una stima approssimativa del rapporto reddito/prestito in testa e scopre i rigidi vincoli solo dopo essersi innamorati di un'unità da 1,8 milioni di dollari che non possono effettivamente finanziare. Esistono cinque vincoli simultanei su ciò che puoi acquistare: TDSR (gli obblighi mensili totali non possono superare il 55% del reddito lordo), MSR (per gli acquisti HDB ed EC, il mutuo per la casa non può superare il 30% del reddito), LTV (75% valore prestito massimo per la maggior parte degli acquirenti), minimo 5% in contanti per l'acconto e il tuo CPF OA effettivo e saldi in contanti per coprire l'acconto rimanente, l'imposta di bollo e le spese legali. Il fallimento di un singolo vincolo significa che l'affare non può procedere e questo calcolatore li confronta tutti e cinque contemporaneamente, confrontandoli con i tuoi numeri personali.

L'informazione più utile che questo calcolatore produce è quale vincolo è il tuo limite vincolante. Se il tetto è il tuo reddito (TDSR), la leva è saldare i debiti o aumentare il reddito. Se il tetto è rappresentato dai tuoi risparmi in contanti, guadagnare di più non aiuta: devi risparmiare di più o negoziare una tempistica di acconto più lunga. Se il tetto è pari al saldo OA CPF, contribuire con più OA per un anno prima dell'acquisto modifica il prezzo massimo. Molti acquirenti scoprono per la prima volta attraverso questo calcolatore che i loro vincoli vincolanti non sono quelli che avevano ipotizzato e questo cambia la loro intera strategia di preparazione.

L'errore di pianificazione più costoso è ignorare il tasso di stress test. Il MAS impone alle banche di valutare il TDSR ad un tasso di interesse minimo del 4% (per la proprietà privata) o del 3,5% (per HDB) indipendentemente dal tasso di prestito effettivo. Ciò significa che anche se i tassi attuali sono del 2,5%, il tuo prestito massimo è calcolato al 4%, il che può ridurre il prestito approvato del 15-20% rispetto a quello che otterresti al valore nominale. Un acquirente che fissa il budget sulla base di un tasso del 2,5% e scopre in banca che il limite sottoposto allo stress test è inferiore di $ 300.000 si trova in una posizione difficile. Questo calcolatore applica la stessa logica dello stress test, quindi non ci sono sorprese.

La pianificazione dell'accessibilità non termina con l'importo del prestito. Tieni conto dell'imposta di bollo (fino al 6% BSD + ABSD se applicabile) prima di scegliere il prezzo target: utilizza il calcolatore dell'imposta di bollo in parallelo. E una volta che conosci il prezzo massimo, controlla il margine TDSR con il Calcolatore TDSR per confermare di rimanere entro i limiti dopo aver aggiunto la nuova ipoteca agli obblighi esistenti.

Come funziona

  • Vai a Calcolatrici: fai clic sulla scheda "Calcolatrici" nella barra di navigazione di ShiokNest. Tutte le 26 calcolatrici sono raggruppate per scopo per un facile accesso.
  • Seleziona la calcolatrice: scegli "Come trovare il prezzo massimo accessibile della tua proprietà" dall'elenco delle calcolatrici. Vedrai i valori predefiniti già caricati in modo da poterli esplorare immediatamente.
  • ️ Inserisci i tuoi valori: sostituisci i valori predefiniti con i tuoi numeri. I campi chiave sono:
  • Controlla i risultati: la calcolatrice si aggiorna istantaneamente quando modifichi qualsiasi input. Prezzo massimo accessibile, prestito massimo, pagamento mensile, vincolo vincolante e grafico di suddivisione dei vincoli.
  • Esegui scenari ipotetici: è qui che sta il vero potere. Cambia una variabile alla volta per vederne l'impatto. Ad esempio, prova ad aumentare il tasso di interesse dell'1% o ad estendere il periodo di detenzione di 5 anni. Nota come cambiano i risultati.
  • Confronta e decidi: esegui 2-3 scenari diversi e annota i risultati. Ciò ti offre una gamma di risultati su cui basare la tua decisione, anziché fare affidamento su un'unica proiezione.

Esempi

Rachel guadagna $ 12.000 al mese, ha un prestito per l'auto di $ 500 e un risparmio di $ 250.000: cosa può comprare?

Ingressi
Reddito lordo mensile
$12,000
Debiti mensili esistenti
$500 (car loan)
Saldo OA CPF
$180,000
Risparmio di denaro
$250,000
Durata del prestito
25 years
Tasso di interesse
3.5% (stress-tested at 4%)
Risultati
Max Payment (TDSR)
$6,100/mo
Max Payment (MSR)
$3,100/mo
Max Affordable Price
~$1,541,000

Come leggere questo: Il vincolo vincolante: il TDSR di Rachel consente $ 6.100 al mese per il mutuo, ma il suo MSR (per HDB/EC) le permetterebbe di raggiungere un limite di $ 3.100 al mese. Per una proprietà privata, il TDSR è il vincolo vincolante, che le dà un prezzo massimo di circa $ 1.541.000. L’effetto del prestito auto: senza il prestito auto di 500 dollari al mese, Rachel potrebbe permettersi circa 750 dollari in più in proprietà. Il calcolatore mostra esattamente come ogni debito riduce il tuo potere d'acquisto.

Suggerimenti e insidie

Consigli degli esperti

  • Utilizzare ipotesi realistiche: l'apprezzamento dei condomini di Singapore è stato storicamente in media del 2-4% all'anno. Evitare proiezioni eccessivamente ottimistiche. In caso di dubbio, utilizzare il 3% come base.
  • Stress test a tassi più elevati: le banche utilizzano il 4% (o un valore superiore) per gli stress test TDSR. Esegui la calcolatrice al 4,5% per vedere la tua vera convenienza nel caso peggiore.
  • Conto per le spese legate allo stile di vita: il calcolatore mostra l'importo massimo che puoi prendere in prestito, non quello che dovresti prendere in prestito. Lascia spazio ai viaggi, ai pasti e al risparmio.

Insidie ​​​​comuni

  • Confondere massimo con confortevole: il calcolatore mostra il limite massimo, non il punto ottimale. Prendere in prestito il massimo lascia zero buffer per aumenti di tasso o variazioni di reddito.
  • Dimenticando i costi non ipotecari: l'imposta sulla proprietà, le spese condominiali e la ristrutturazione non sono incluse nell'accessibilità del prestito ma escono comunque dalle tue tasche ogni mese.

Domande frequenti

I miei dati vengono salvati?
No. Tutti i calcoli vengono eseguiti interamente nel tuo browser. Niente viene archiviato sui nostri server o condiviso con terze parti.
Devo inserire il reddito lordo o netto?
Inserisci il reddito mensile lordo. TDSR e MSR sono entrambi valutati sul reddito lordo prima delle detrazioni CPF e dell'imposta sul reddito: questa è la cifra che utilizzerà la tua banca.
Posso salvare i miei risultati?
Accedi per salvare gli scenari nella tua dashboard o utilizza il pulsante di condivisione per copiare un URL che codifichi i tuoi input.
Perché il calcolatore utilizza il 4% invece del tasso attuale?
Il MAS impone alle banche di sottoporre a stress test il TDSR a un tasso minimo del 4% per la proprietà privata (3,5% per l’HDB) indipendentemente dal tasso effettivo del prestito. Ciò impedisce un indebitamento eccessivo quando i tassi sono bassi. Il calcolatore applica lo stesso livello minimo in modo che la stima della tua convenienza corrisponda a ciò che una banca approverà effettivamente.
Questo include ABSD e imposta di bollo?
No, l'imposta di bollo è un costo in contanti separato che deriva dai tuoi risparmi insieme all'acconto. Utilizza il calcolatore dell'imposta di bollo per stimare BSD e ABSD, quindi deducilo dal contante disponibile prima di eseguire nuovamente il controllo di accessibilità.

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Disclaimer: Le cifre mostrate sono stime solo a scopo di pianificazione. Tariffe, regole e quantità di sovvenzione cambiano frequentemente: verifica con la tua banca, HDB o un consulente finanziario autorizzato prima di agire.