Controllo di idoneità all'HDB

Scopri a quali programmi HDB sei idoneo (BTO, rivendita, EC) e quali sovvenzioni ti si applicano.

1 Citizenship
2 Age
3 Family
4 Income
5 Property
6 History

Stato di cittadinanza

La tua cittadinanza determina per quali programmi HDB puoi richiedere.

Della tua età

L'età determina l'idoneità per alcuni programmi come il programma per single (35+).

Nucleo familiare

HDB richiede la formazione di un nucleo familiare per l'acquisto di un appartamento.

Reddito familiare

L'HDB prevede massimali di reddito per diverse tipologie e schemi di appartamenti.

Proprietà della proprietà

L'attuale proprietà della proprietà influisce su ciò che puoi acquistare da HDB.

Cronologia acquisti HDB

Il fatto che tu abbia precedentemente acquistato un appartamento HDB sovvenzionato influisce sulla tua idoneità e sulle sovvenzioni.

Come utilizzare l'idoneità HDB

Punti chiave

  • Questo consulente pone alcune brevi domande e restituisce una raccomandazione personalizzata.
  • Tutti i calcoli vengono eseguiti nel tuo browser: nessun dato viene archiviato o inviato a terzi.
  • Esegui nuovamente l'advisor con input diversi per confrontare gli scenari fianco a fianco.

Cosa fa

Il consulente di idoneità HDB verifica se un nucleo familiare soddisfa i requisiti di idoneità per l'acquisto di un appartamento HDB, che comprendono transazioni Build-to-Order (BTO), vendita di Balance Flats (SBF) e rivendita HDB, sulla base degli schemi di idoneità pubblicati da HDB. Inserisci sei input: stato di cittadinanza di ciascun richiedente (SC/PR/straniero), stato relazionale e programma (programma pubblico, programma fidanzato/fidanzata, programma per cittadino singolo di Singapore, programma per coniuge non cittadino o programma congiunto per single), proprietà di proprietà esistente, precedente proprietà di appartamento HDB o cronologia di sovvenzioni per l'alloggio CPF, reddito familiare e tipo di interesse dell'appartamento. Il consulente controlla simultaneamente tutte le condizioni applicabili e restituisce un chiaro verdetto di idoneità per ciascun percorso di acquisto HDB, insieme alle sovvenzioni a cui potresti essere idoneo e al tetto di reddito applicabile.

Puoi trovare il consulente di idoneità HDB su ShiokNest nella scheda Consulente. Il consulente copre i cinque principali programmi di ammissibilità e tutte le tipologie di appartamenti (da 2 camere Flexi a 5 camere ed Executive). Contrassegna esplicitamente le condizioni di squalifica: ad esempio, se il richiedente possiede proprietà privata, mostra il requisito di smaltimento della proprietà privata di 30 mesi prima che venga ripristinata l'idoneità all'HDB. I risultati di ammissibilità delle sovvenzioni includono la sovvenzione per l'alloggio CPF (famiglie/singoli), la sovvenzione per l'alloggio CPF potenziata (EHG) e la sovvenzione per l'alloggio di prossimità (PHG). Tieni presente che le politiche di HDB cambiano periodicamente: verifica sempre l'output rispetto al controllo di idoneità ufficiale di HDB su HDB.gov.sg prima di procedere con una domanda.

Perché è importante

L'idoneità all'HDB è una delle regole più complesse della politica abitativa di Singapore e le conseguenze di un malinteso vanno dagli inutili tentativi di richiesta alla decadenza delle sovvenzioni CPF già erogate. Una coppia che acquista per la prima volta in cui una delle parti è residente permanente (non SC) deve affrontare un tetto di reddito diverso, una diversa ammissibilità alle sovvenzioni e diverse implicazioni sul prelievo di rivendita rispetto a una coppia tutta SC. Un singolo richiedente SC di età superiore ai 35 anni che in precedenza ha ricevuto una borsa di studio CPF su una domanda congiunta si trova ad affrontare un profilo di ammissibilità diverso rispetto a un singolo richiedente per la prima volta. Il consulente di idoneità dell'HDB mappa tutte queste condizioni simultaneamente in modo da sapere esattamente quale regime si applica alla tua famiglia prima di investire tempo nella selezione e nelle domande.

L'output più importante del consulente è il controllo del tetto del reddito. Il tetto di reddito dell'HDB per il BTO (attualmente 14.000 dollari al mese per una famiglia di 4 stanze e più) viene applicato al momento della domanda, non al momento della riscossione dell'appartamento: una famiglia il cui reddito supera il tetto tra la domanda e la riscossione rimane idonea, ma una famiglia che è al di sopra del tetto al momento della domanda viene respinta e perde la votazione. Molte giovani coppie che si avvicinano al tetto del reddito devono pianificare attentamente i tempi della domanda. Il consulente mostra la posizione di reddito attuale del tuo nucleo familiare rispetto al tetto applicabile e segnala se ti trovi entro il 15% del limite: una zona di allarme in cui la crescita del reddito potrebbe squalificare una domanda futura.

Per le famiglie con precedente proprietà HDB o storia di sovvenzioni CPF, il prelievo sulla rivendita e le regole di recupero delle sovvenzioni sono l'aspetto di ammissibilità più consequenziale dal punto di vista finanziario e meno compreso. Una famiglia che in precedenza aveva ricevuto un sussidio abitativo CPF rafforzato per il suo primo appartamento e ora sta richiedendo un secondo BTO sovvenzionato deve affrontare un prelievo di rivendita di $ 15.000-$ 50.000 a seconda del tipo di appartamento precedentemente posseduto. Questa tassa è pagabile in contanti al momento dell'acquisto dell'appartamento e può rappresentare una sorpresa materiale per gli acquirenti che non l'hanno presa in considerazione nel costo dell'aggiornamento. Il consulente mostra esplicitamente questo calcolo dell'imposta, mostrando l'esatta stima dell'imposta in base al tipo di appartamento precedente, in modo che possa essere integrato nella pianificazione finanziaria prima di impegnarsi in una richiesta.

La componente di sussidio per l'alloggio di prossimità del consulente aiuta le famiglie vicine a genitori o figli a capire se sono qualificate per il sussidio aggiuntivo di $ 20.000-$ 30.000 per acquisti entro 4 km dall'attuale HDB di genitori o figli. Questa sovvenzione è ampiamente sottoutilizzata perché i richiedenti non sono consapevoli di essere idonei o sbagliano i requisiti (entro 4 km, non nello stesso isolato). L'advisor controlla le condizioni PHG e le segnala ove applicabile. Utilizzalo insieme a HDB Upgrade Advisor per un quadro completo della pianificazione dell'aggiornamento una volta confermata l'idoneità.

Come funziona

  • Rispondi onestamente a ogni domanda: la raccomandazione è valida quanto gli input.
  • Esamina la ripartizione del punteggio ponderato per capire perché ciascuna opzione si classifica dove si colloca.
  • Fai clic sui calcolatori o sugli approfondimenti collegati per approfondire ogni singolo fattore.
  • Eseguire nuovamente con input diversi per vedere quanto è sensibile il consiglio a ciascuna risposta.

Esempi

SC/PR couple, first BTO application: eligibility and grant check

Ingressi
Applicant 1
Singapore Citizen, age 29
Applicant 2
Permanent Resident, age 30
Scheme
Public Scheme (married couple)
Household income
$9,200/month combined
Existing property
None
Previous HDB ownership
None, no prior grants received
Risultati
BTO eligibility
Eligible — Public Scheme (SC + PR qualifies)
Flat type eligible
2-room Flexi up to 5-room (income below $14,000 ceiling)
CPF Family Grant
$50,000 (resale) / Not applicable (BTO — BTO uses EHG)
EHG eligibility
$5,000 (household income $9,200 — above $9,000 threshold, below $14,000)
Income ceiling warning
None — $9,200 is comfortably within ceiling

Come leggere questo: The SC/PR couple qualifies for BTO under the Public Scheme. Their $9,200 combined income puts them above the $9,000 EHG threshold (maximum EHG is $80,000 for income ≤$1,500), so their EHG is $5,000 — the minimum band. If they can apply before a salary increase pushes them above $14,000, the income ceiling is not a near-term risk. The advisor flags that the PR co-applicant cannot be the primary applicant — only the SC can be — which affects which party's CPF OA is used for the purchase. This procedural detail is easy to miss in HDB's official guidelines but is surfaced clearly in the eligibility output.

Single SC, age 37, previous BTO ownership: resale levy and eligibility check

Ingressi
Applicant
Single Singapore Citizen, age 37
Scheme
Single Singapore Citizen Scheme
Income
$5,800/month
Previous HDB ownership
Yes — owned a 4-room BTO previously with ex-spouse, sold after divorce
Prior CPF grants
Family Grant $50,000 received on previous flat
Current property
None (previously disposed)
Risultati
Eligibility verdict
Eligible — Single SC Scheme, age ≥ 35
Income ceiling (singles)
$7,000/month — $5,800 is within limit
Flat type allowed
2-room Flexi (singles can only buy 2-room BTO)
Resale levy (estimated)
$25,000 (second subsidised flat, previous 4-room)
Grant eligibility
No CPF Family Grant (single); EHG singles: $40,000 (income $5,800)

Come leggere questo: The advisor surfaces two important facts: the $25,000 resale levy (because this is a second subsidised flat purchase after the previous BTO) and the restriction to 2-room Flexi only under the Single SC Scheme. Many single applicants planning a second BTO are unaware of the resale levy or assume it was waived after the previous flat was sold post-divorce. The $25,000 levy must be paid in cash at the point of BTO purchase and cannot be financed with CPF or the HDB loan. This single output from the eligibility advisor can materially change the financial planning for this purchase — building the levy into the savings timeline before applying.

Suggerimenti e insidie

Consigli degli esperti

  • Esegui l'advisor due volte, la prima con le ipotesi migliori, la seconda con il caso peggiore, per visualizzare l'intera gamma di risultati.
  • Abbina la raccomandazione al calcolatore pertinente riportato di seguito per i dettagli a livello di dollaro.
  • Condividi il risultato con il tuo coniuge o pianificatore finanziario prima di intraprendere un grande impegno.

Insidie ​​​​comuni

  • Trattare il punteggio come una previsione: è un quadro decisionale, non una previsione.
  • Ignorando i fattori esterni al modello: il bacino di utenza scolastica, i piani familiari e lo stile di vita adeguato non vengono valutati qui.
  • Sovrappesare un singolo input: modifica una risposta e vedi quanto si muove il punteggio prima di fidarti.

Domande frequenti

I miei dati vengono salvati?
No. Tutti i calcoli dell'advisor vengono eseguiti interamente nel tuo browser. Niente viene archiviato sui nostri server o condiviso con terze parti.
Quanto è accurata la raccomandazione?
Il consulente utilizza un punteggio ponderato trasparente basato su euristiche standard del settore. È uno strumento di supporto decisionale, non una consulenza finanziaria: verifica sempre con un professionista autorizzato.
Posso salvare i miei risultati?
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Disclaimer: Questo consulente è uno strumento di supporto decisionale e non costituisce una consulenza finanziaria, legale o fiscale. Verifica sempre i risultati con un professionista autorizzato prima di impegnarti in una transazione immobiliare.