TDSR Calcolatrice

Quanto puoi effettivamente prendere in prestito? Le regole TDSR (55%) e MSR (30%) di Singapore determinano il tuo prestito massimo. Inserisci il tuo reddito e i debiti esistenti per vedere immediatamente la proprietà più costosa che ti puoi permettere. Essenziale prima di iniziare a visualizzare gli showflat.

Puoi trovare questa calcolatrice nella scheda Calcolatrici su ShiokNest. Aggiorna istantaneamente i risultati man mano che modifichi gli input: senza attese, senza ricaricamenti della pagina.

TDSR e MSR sono limiti legali - non linee guida, non regole negoziabili - che le banche devono applicare su ogni prestito immobiliare a Singapore. Nessun importo di risparmio nel tuo account può annullarli. A un acquirente con $ 500.000 in banca può comunque essere rifiutato un prestito se i suoi obblighi di debito mensili superano il 55% del reddito lordo. La maggior parte degli acquirenti scopre il proprio tetto reale solo quando si siede con una banca dopo aver visionato le proprietà, dopo aver già trascorso settimane innamorandosi di unità da 1,8 milioni di dollari per le quali può effettivamente finanziare solo 1,3 milioni di dollari. Questo calcolatore ti fornisce quel numero in 30 secondi, prima di entrare in uno showflat.

L'informazione più sottovalutata in questo calcolatore è il moltiplicatore del debito rispetto al potere d'acquisto. Ogni $ 1.000 di debito mensile esistente (prestito auto, carte di credito, prestito studentesco) ti costa circa $ 300.000 in budget immobiliare massimo a un tasso di stress test del 4% in 25 anni. Una coppia con un pagamento mensile combinato di 1.400 dollari per l'auto ha perso quasi 420.000 dollari in potere d'acquisto di cui potrebbero non rendersi conto. Il calcolatore ti mostra immediatamente questo impatto: inserisci il prestito auto, guarda il calo del budget. La maggior parte delle coppie che eseguono questo esercizio per la prima volta scelgono di pagare l'auto prima di acquistarla o di tenerne conto nella pianificazione della sequenza temporale dell'aggiornamento.

Il piano di stress test è il secondo vincolo nascosto. Il MAS richiede alle banche di calcolare il TDSR al valore più alto tra il 4% o il tasso di prestito effettivo. Al culmine dell’era dei tassi bassi (2021), gli acquirenti ottenevano mutui all’1,2%, ma il loro TDSR era calcolato al 4%. Ciò significava che un acquirente che si aspettava un'approvazione di 1,6 milioni di dollari in base alle tariffe attuali è stato effettivamente approvato per 1,3 milioni di dollari. Gli acquirenti che non erano a conoscenza dello stress test sono arrivati ​​alla banca con il budget sbagliato e hanno dovuto scendere a compromessi sulla proprietà o ritardare risparmiando un acconto più consistente. Questo calcolatore applica lo stress test per impostazione predefinita in modo che i numeri corrispondano a ciò che la tua banca ti mostrerà effettivamente.

Una volta che conosci il tuo massimo vincolato dal TDSR, utilizza il Calcolatore mutuo per modellare l'esatto pagamento mensile a diversi importi di prestito e il Convenienza Calcolatore per verificare che i vincoli di cassa, CPF e LTV non impongano un tetto più ristretto rispetto a TDSR.