Acquista vs Affitta Calcolatrice

Calcolatore del break-even acquisto/affitto

Scopri quando l'acquisto diventa più conveniente rispetto al noleggio a lungo termine.

Anno di pareggio -
Mutuo mensile -
Acconto (%) -
BSD -
Costo di acquisto totale (30 anni) -
Costo totale dell'affitto (30 anni) -
Risparmio (30 anni) -

Quanto tempo ci vorrà prima che la tua proprietà raggiunga il pareggio

Punti chiave

  • The break-even year — not the monthly mortgage payment — is the correct metric for buy vs rent decisions; buying can cost more monthly but still win financially at Year 8.
  • Opportunity cost of the down payment is the most commonly overlooked factor — $375K invested at 4% p.a. generates $148K over 10 years that must be counted on the renting side.
  • At 3% appreciation and 3% rent growth, most Singapore condo purchases break even between Year 7 and Year 10 — if your life plan is 5 years or fewer, renting is likely cheaper.
  • Rent growth is a powerful forcing function: if your rent rises 3% p.a. for 10 years, your monthly rent grows from $3,500 to $4,703 — cumulative rent paid becomes substantial.
  • Run the calculator with 0% appreciation to find the worst-case break-even year — if you cannot afford that scenario, your budget is too stretched.

Cosa fa

Calcola l'anno esatto in cui l'acquisto diventa più conveniente dell'affitto. Tieni conto del costo dell'acconto, degli interessi ipotecari, dell'apprezzamento della proprietà, dell'aumento dell'affitto e delle tasse per trovare il tuo punto di crossover personale.

Puoi trovare questo calcolatore nella scheda Calcolatori su ShiokNest. Aggiorna istantaneamente i risultati man mano che modifichi gli input: senza attese, senza ricaricamenti della pagina.

Perché è importante

Renting feels cheaper every month. Your landlord charges $3,500 — far less than the $5,500 mortgage payment you would be making. But this comparison is incomplete. The true buy-vs-rent calculation must include what happens to your money over time: property appreciation, cumulative rent escalation, opportunity cost of the down payment, tax benefits, and the equity you build with every mortgage payment. The break-even calculator does this full comparison year by year and tells you the exact year when buying overtakes renting in total cost terms.

The single most important number this calculator reveals is the break-even year — the point where the cumulative cost of buying drops below the cumulative cost of renting. For most Singapore condo buyers at 3% appreciation and 3% rent growth, this crossover happens between Year 7 and Year 10. Before that point, renting is cheaper on a total-cost basis. After it, buying pulls ahead and the advantage compounds. If you plan to hold for fewer years than the break-even, renting is the rational financial choice.

The most common mistake buyers make is ignoring opportunity cost. A $375K down payment on a $1.5M condo is not "free" money — it is capital that could earn 4–6% in a diversified investment portfolio. The calculator includes this implicit cost on the renting side, so the comparison is genuinely apples-to-apples. Without it, buying looks artificially attractive because the down payment appears to have no cost. Many buyers discover their break-even is 2–3 years later than they thought once opportunity cost is properly included.

Use this calculator in combination with the Side-by-Side Comparison and the End-to-End Investment Calculator to model all scenarios before signing the OTP.

Come funziona

  • Vai a Calcolatrici: fai clic sulla scheda "Calcolatrici" nella barra di navigazione di ShiokNest. Tutti i 47 calcolatori sono raggruppati per scopo per un facile accesso.
  • Seleziona la calcolatrice: scegli "Come trovare l'anno di pareggio tra acquisto e affitto" dall'elenco delle calcolatrici. Vedrai i valori predefiniti già caricati in modo da poterli esplorare immediatamente.
  • ️ Inserisci i tuoi valori: sostituisci i valori predefiniti con i tuoi numeri. I campi chiave sono:
  • Controlla i risultati: la calcolatrice si aggiorna istantaneamente quando modifichi qualsiasi input. I risultati principali vengono visualizzati in schede KPI e grafici che si aggiornano man mano che si modificano gli input.
  • Esegui scenari ipotetici: è qui che sta il vero potere. Cambia una variabile alla volta per vederne l'impatto. Ad esempio, prova ad aumentare il tasso di interesse dell'1% o ad estendere il periodo di detenzione di 5 anni. Nota come cambiano i risultati.
  • Confronta e decidi: esegui 2-3 scenari diversi e annota i risultati. Ciò ti offre una gamma di risultati su cui basare la tua decisione, anziché fare affidamento su un'unica proiezione.

Esempi

Condominio da 1,5 milioni di dollari: trovare l'anno di pareggio tra acquisto e affitto

Ingressi
Prezzo d'acquisto
$1,500,000
Alternativa affitto mensile
$3,500
Acconto
$375,000 (25%) + $44,600 BSD
Prestito
$1,125,000 at 3.5%, 25yr
Ipotesi
3% appreciation | 3% rent growth | 4% investment return on down payment
Risultati
Mutuo mensile
$5,624/month
Divario tra affitto e acquisto nel primo anno
$2,124/month cheaper to rent
Break-even cumulativo
Year 8 — buying cheaper on total cost basis
Vantaggio acquisto anno 10
+$182,000 ahead vs renting

Come leggere questo: Mensile, l'affitto costa $ 2.124 in meno. Ma il grafico mostra le linee che si incrociano all'anno 8 quando si confrontano i costi totali cumulativi. Entro l'anno 10, l'acquisto costa in totale $ 182.000 in meno. Questo perché l'affitto cumulativo dell'affittuario (in crescita del 3% annuo) raggiunge i 487.000 dollari, mentre gli interessi cumulativi + le commissioni dell'acquirente ammontano a 379.000 dollari al netto del capitale proprio costruito e dell'apprezzamento acquisito. L’intuizione fondamentale è che l’acquisto a 1,5 milioni di dollari “vince” con una sospensione di 10 anni, ma solo entro l’anno 8. Se l’acquirente ha bisogno di vendere all’anno 5, l’affitto era la scelta finanziaria migliore.

Scenario di forte crescita degli affitti: il pareggio accelera al sesto anno

Ingressi
Prezzo d'acquisto
$1,500,000
Alternativa affitto mensile
$3,500
Prestito
$1,125,000 at 3.5%, 25yr
Le ipotesi sono cambiate
3% appreciation | 5% rent growth | 4% investment return
Risultati
Canone cumulativo anno 5 (crescita del 5%)
$238,000 vs $194,000 at 3% growth
Anno di pareggio
Year 6 (vs Year 8 at 3% rent growth)
Vantaggio acquisto anno 10
+$327,000 (vs +$182,000 at 3% growth)
Sensibilità
Each 1% rent growth increase moves break-even ~1 year earlier

Come leggere questo: Aumentare la crescita degli affitti dal 3% al 5% sposta il pareggio dall’anno 8 all’anno 6, due anni interi prima. Questo scenario non è ipotetico: gli affitti a Singapore sono cresciuti del 5–7% all’anno. in diversi anni tra il 2018 e il 2023. Il calcolatore rende esplicita questa sensibilità: la crescita aggressiva degli affitti fa sì che l’acquisto sembri migliore prima. Per gli acquirenti nei mercati con affitti in rapido aumento (D9, D10, D15), l’utilizzo di un’ipotesi di crescita dell’affitto del 4-5% può essere più realistico del 3%, e l’analisi del pareggio favorisce acquisti più forti in tali condizioni.

Suggerimenti e insidie

Consigli degli esperti

  • Utilizzare ipotesi realistiche: l'apprezzamento dei condomini di Singapore è stato storicamente in media del 2-4% all'anno. Evitare proiezioni eccessivamente ottimistiche. In caso di dubbio, utilizzare il 3% come base.

Insidie ​​​​comuni

  • Ignorare il costo opportunità: trattare l'acconto come denaro "gratuito" fa sembrare l'acquisto artificialmente attraente. Il capitale immobilizzato nella tua proprietà ha un costo implicito pari al suo miglior rendimento successivo.
  • Utilizzo dell'affitto attuale per proiettare l'affitto futuro: gli affitti a Singapore sono aumentati di oltre il 30% nel 2022-2023. Crescita del canone del progetto al 3% p.a. minimo per catturare un’escalation realistica a lungo termine.
  • Confondere il costo mensile con il costo totale: il mutuo mensile può superare l'affitto mensile, ma il costo totale cumulativo (compreso l'apprezzamento e la creazione di capitale) può comunque favorire l'acquisto dal 7-8 anno in poi. Confronta sempre in base al costo totale.

Domande frequenti

I miei dati vengono salvati?
No. Tutti i calcoli vengono eseguiti interamente nel tuo browser. Niente viene archiviato sui nostri server o condiviso con terze parti.
Cosa significa esattamente "anno di pareggio"?
L’anno di pareggio si verifica quando il costo totale cumulativo dell’acquisto (interessi ipotecari, commissioni, manutenzione, imposta sulla proprietà, meno capitale proprio costruito e rivalutazione) scende al di sotto del costo totale cumulativo dell’affitto (affitto pagato, meno rendimenti dell’investimento sull’acconto). Prima di quest’anno, l’affitto è più economico in termini totali. Dopodiché, l'acquisto è più economico. Il crossover è in genere compreso tra l'anno 6 e il 10 per i condomini di Singapore secondo ipotesi standard.
Posso salvare i miei risultati?
Accedi per salvare gli scenari nella tua dashboard o utilizza il pulsante di condivisione per copiare un URL che codifichi i tuoi input.
Il calcolatore include le tasse sulla proprietà e la manutenzione?
SÌ. Sia l'imposta sulla proprietà (basata sulla metodologia IRAS AV) che le spese mensili di manutenzione/condominio sono incluse dal lato dell'acquisto. Questi sono spesso trascurati nei confronti informali tra acquisto e affitto. Per un condominio da 1,5 milioni di dollari non occupato dal proprietario, la sola tassa sulla proprietà può essere di $ 3.000-$ 8.000 all'anno.

Risorse correlate

Articolo Come costruire scenari di investimento Articolo Come calcolare il tasso di capitalizzazione Articolo Come calcolare l'imposta di bollo sulla proprietà commerciale Articolo Come calcolare il rendimento della proprietà commerciale Articolo Come stimare il valore del terreno Calcolatrice Acquisto vs affitto: trovare il punto di pareggio
Disclaimer: Le cifre mostrate sono stime solo a scopo di pianificazione. Tariffe, regole e quantità di sovvenzione cambiano frequentemente: verifica con la tua banca, HDB o un consulente finanziario autorizzato prima di agire.