Proventi in contanti Calcolatrice

Calcolatore dei proventi in contanti

Calcola i proventi netti in contanti dalla vendita della tua proprietà dopo tutte le detrazioni.

Proventi netti -
SSD -
Commissione dell'agente -
Rimborso CPF -

Proventi in contanti che riceverai in vendita

Punti chiave

  • CPF accrued interest is often the largest surprise deduction — CPF used must be returned with 2.5% p.a. compound interest, which on $300K over 10 years adds ~$85K to the CPF refund amount.
  • Net cash ≠ sale price − outstanding loan — agent commission (1–2%), legal fees, and potential SSD must all be deducted before you calculate your actual cash position.
  • Run this calculator before signing the OTP to sell, not after — knowing your net proceeds determines whether you can afford the down payment on your next property.
  • If CPF accrued interest is high relative to appreciation, the "profit" on paper may be smaller than expected — or even zero net of all deductions.
  • For a HDB upgrader selling before buying private, net cash proceeds determines your cash available for the 5% cash component of the private property down payment.

Cosa fa

Scopri esattamente quanti soldi ti rimarranno dopo aver venduto la tua proprietà. Fattori quali mutuo in sospeso, rimborso CPF (capitale + interessi maturati), SSD, commissione agente, spese legali ed eventuali costi di ristrutturazione da recuperare. Essenziale per pianificare il tuo prossimo acquisto.

Puoi trovare questa calcolatrice nella scheda Calcolatrici su ShiokNest. Aggiorna istantaneamente i risultati man mano che modifichi gli input: senza attese, senza ricaricamenti della pagina.

Perché è importante

Selling a property for $1.8M does not mean you receive $1.8M. From the sale proceeds, you must repay the outstanding mortgage, return CPF used plus accrued interest, pay agent commission (1–2%), legal conveyancing fees, and potentially SSD if within the holding period. The actual cash in your bank account after all deductions can be $200,000–$400,000 less than the sale price — and many sellers discover this number for the first time at the point of legal completion.

The single most important number this calculator reveals is net cash proceeds — the actual cash amount after all deductions, excluding CPF refund. This is the liquidity you have available for your next purchase, investment, or lifestyle choice. CPF returned goes back into your OA account (not spendable cash), so distinguishing between "cash in hand" and "CPF refunded" is essential for planning your next move.

The most common mistake sellers make is planning their next purchase based on the sale price rather than net cash proceeds. If you sell at $1.8M but receive only $320,000 in cash after mortgage repayment and CPF return, you cannot put $600,000 down on your next purchase. Sellers who have not run this calculation before signing the OTP can find themselves unable to complete their upward-move purchase because they overestimated their available cash.

Use this calculator before every property sale to plan your cash position, and pair it with the Total Acquisition Cost Calculator for your next purchase to ensure the numbers align.

Come funziona

  • Vai a Calcolatrici: fai clic sulla scheda "Calcolatrici" nella barra di navigazione di ShiokNest. Tutti i 47 calcolatori sono raggruppati per scopo per un facile accesso.
  • Seleziona la calcolatrice: scegli "Come calcolare i proventi in contanti dalla vendita" dall'elenco delle calcolatrici. Vedrai i valori predefiniti già caricati in modo da poterli esplorare immediatamente.
  • ️ Inserisci i tuoi valori: sostituisci i valori predefiniti con i tuoi numeri. I campi chiave sono:
  • Controlla i risultati: la calcolatrice si aggiorna istantaneamente quando modifichi qualsiasi input. I risultati principali vengono visualizzati in schede KPI e grafici che si aggiornano man mano che si modificano gli input.
  • Esegui scenari ipotetici: è qui che sta il vero potere. Cambia una variabile alla volta per vederne l'impatto. Ad esempio, prova ad aumentare il tasso di interesse dell'1% o ad estendere il periodo di detenzione di 5 anni. Nota come cambiano i risultati.
  • Confronta e decidi: esegui 2-3 scenari diversi e annota i risultati. Ciò ti offre una gamma di risultati su cui basare la tua decisione, anziché fare affidamento su un'unica proiezione.

Esempi

Vendita di un condominio da 1,8 milioni di dollari: liquidità netta e ripartizione del CPF dopo 8 anni

Ingressi
Prezzo di vendita
$1,800,000
Mutuo in sospeso
$820,000
CPF utilizzato (principale)
$280,000 | CPF accrued interest: $57,400 (2.5% × 8yr)
Commissione agente + spese legali
$28,000 (1.5%) + $2,500
Risultati
CPF da restituire (capitale + interessi)
$337,400
Rimborso del mutuo
$820,000
Agente + spese legali
$30,500
Liquidità netta in mano
$612,100

Come leggere questo: Il prezzo di vendita di 1,8 milioni di dollari frutta 612.100 dollari in contanti, il 34% del prezzo di vendita principale. Il venditore riceve inoltre un rimborso di 337.400 dollari sul proprio CPF OA, portando il valore recuperabile totale a 949.500 dollari. Ma i 337.400 dollari in CPF non sono contanti spendibili: ritornano al CPF e possono essere utilizzati solo per il prossimo acquisto di proprietà (come CPF OA) o per il pensionamento. Per un acquirente che intende acquistare successivamente un condominio da 2,5 milioni di dollari, la componente in contanti del 5% è di 125.000 dollari. Con $ 612.100 in contanti, hanno ampio spazio. Ma se presumessero che avrebbero ricevuto 1,8 milioni di dollari e avessero pianificato un acconto maggiore, la realtà di 612.100 dollari in contanti disponibili costringerebbe a una ricalibrazione.

Scenario di utilizzo di CPF elevato: il venditore scopre liquidità netta prossima allo zero

Ingressi
Prezzo di vendita
$1,350,000
Mutuo in sospeso
$680,000
CPF utilizzato
$350,000 | CPF accrued interest: $92,000 (12yr at 2.5%)
Commissione agente + spese legali
$20,250 + $2,500
Risultati
CPF da restituire
$442,000
Rimborso del mutuo
$680,000
Commissioni
$22,750
Liquidità netta in mano
$205,250 — much less than seller expected

Come leggere questo: Questo venditore ha acquistato a 1 milione di dollari dodici anni fa, aspettandosi un profitto di 350.000 dollari dalla vendita di 1,35 milioni di dollari. Ma dopo tutte le detrazioni, la liquidità netta ammonta a 205.250 dollari, non a 350.000 dollari. Il divario è spiegato dagli interessi maturati del CPF: $ 92.000 di interessi composti che devono essere restituiti al CPF anche se non sono stati "presi in prestito" da nessuno. Il calcolatore evita questa sorpresa rendendo esplicito in anticipo l'importo dell'interesse CPF. Per i venditori che hanno utilizzato pesantemente il CPF e lo hanno detenuto per oltre 10 anni, gli interessi maturati sul CPF sono spesso la sorpresa più grande: non influiscono sul patrimonio netto (vano sul tuo conto CPF) ma riducono drasticamente la liquidità immediata in contanti.

Suggerimenti e insidie

Consigli degli esperti

  • Utilizzare ipotesi realistiche: l'apprezzamento dei condomini di Singapore è stato storicamente in media del 2-4% all'anno. Evitare proiezioni eccessivamente ottimistiche. In caso di dubbio, utilizzare il 3% come base.

Insidie ​​​​comuni

  • Dimenticando gli interessi maturati CPF: i fondi CPF OA utilizzati devono essere restituiti al CPF con il 2,5% annuo interesse composto. Questa non è una commissione, è un rimborso sul tuo conto, ma riduce significativamente i proventi del contante.
  • Supponendo che il prezzo di vendita sia = contante utilizzabile: pianifica il tuo prossimo acquisto in base ai proventi netti in contanti, non al prezzo di vendita. La sola commissione dell'agente su una vendita da 1,8 milioni di dollari è compresa tra $ 18.000 e $ 36.000.
  • Non tiene conto dell'SSD in caso di vendita entro 4 anni: se si vende entro la finestra SSD (anno 1-4), l'SSD può rappresentare il 4-16% del prezzo di vendita: una detrazione potenzialmente maggiore dell'intero profitto nominale.

Domande frequenti

I miei dati vengono salvati?
No. Tutti i calcoli vengono eseguiti interamente nel tuo browser. Niente viene archiviato sui nostri server o condiviso con terze parti.
Perché il CPF deve essere restituito con gli interessi?
I fondi CPF OA utilizzati per l'acquisto della proprietà devono essere rimborsati sul tuo conto CPF OA con il 2,5% annuo. interesse composto sulla vendita. Questo perché il denaro CPF è destinato alla pensione: quando lo usi per la proprietà, perdi il rendimento del 2,5% che avrebbe guadagnato rimanendo nel CPF OA. Il rimborso degli interessi ripristina ciò che avresti guadagnato. Si tratta di un rimborso sul tuo conto, non di una penalità, ma riduce i proventi del contante.
Posso salvare i miei risultati?
Accedi per salvare gli scenari nella tua dashboard o utilizza il pulsante di condivisione per copiare un URL che codifichi i tuoi input.
Cosa succede se i ricavi netti sono negativi?
Se le detrazioni totali (mutuo + rendimento CPF + commissioni) superano il prezzo di vendita, il tuo patrimonio netto è negativo. Dovrai colmare il deficit con i tuoi risparmi in contanti: la banca non rilascerà il titolo di proprietà finché l'ipoteca non sarà completamente estinta. Questa situazione è più comune per le proprietà acquistate vicino ai vertici del mercato e vendute in un ciclo di ribasso, o dove un utilizzo eccessivo del CPF ha accumulato ingenti interessi maturati.

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Disclaimer: Le cifre mostrate sono stime solo a scopo di pianificazione. Tariffe, regole e quantità di sovvenzione cambiano frequentemente: verifica con la tua banca, HDB o un consulente finanziario autorizzato prima di agire.