Confronta l'acquisto con l'affitto con un'analisi dettagliata dei costi durante il periodo di detenzione.
Spiegazione del piano di rimborso del prestito passo dopo passo
Punti chiave
Hold all variables constant except property type — change only the segment (CCR/RCR/OCR) or tenure (freehold/leasehold) to isolate its financial impact.
A CCR property at the same budget as OCR will show lower yield but potentially stronger absolute appreciation — the trade-off is explicit in the side-by-side comparison.
New launch vs resale at identical PSF is rarely apples-to-apples: new launches have under-construction risk, progressive payment, and no rental income until TOP.
Run the comparison at your actual expected holding period — the winner at Year 5 may be different from the winner at Year 10 due to transaction cost amortisation.
The calculator assumes identical appreciation rates across segments unless you override — adjust the appreciation assumption for each property type based on historical data.
Cosa fa
CCR o OCR? Proprietà libera o locazione? Nuovo lancio o rivendita? Confronta fino a cinque tipi di investimenti immobiliari fianco a fianco utilizzando presupposti identici. Scopri quale segmento offre il miglior ROI, flusso di cassa e apprezzamento del capitale per il tuo budget e periodo di detenzione.
Puoi trovare questo calcolatore nella scheda Calcolatori su ShiokNest. Aggiorna istantaneamente i risultati man mano che modifichi gli input: senza attese, senza ricaricamenti della pagina.
Perché è importante
Le decisioni relative alla proprietà si basano spesso sulle emozioni, sui consigli degli agenti o su ciò che hanno acquistato gli amici. Ma diversi tipi di proprietà, segmenti e possedimenti producono risultati finanziari radicalmente diversi. Questa calcolatrice è importante perché:
Come funziona
Vai a Calcolatrici: fai clic sulla scheda "Calcolatrici" nella barra di navigazione di ShiokNest. Tutte le 26 calcolatrici sono raggruppate per scopo per un facile accesso.
Seleziona la calcolatrice: scegli "Come confrontare i tipi di investimento fianco a fianco" dall'elenco delle calcolatrici. Vedrai i valori predefiniti già caricati in modo da poterli esplorare immediatamente.
️ Inserisci i tuoi valori: sostituisci i valori predefiniti con i tuoi numeri. I campi chiave sono:
Controlla i risultati: la calcolatrice si aggiorna istantaneamente quando modifichi qualsiasi input. Una tabella comparativa mostra ROI, flusso di cassa, plusvalenza e rendimento totale per ciascun tipo di proprietà fianco a fianco.
Esegui scenari ipotetici: è qui che sta il vero potere. Cambia una variabile alla volta per vederne l'impatto. Ad esempio, prova ad aumentare il tasso di interesse dell'1% o ad estendere il periodo di detenzione di 5 anni. Nota come cambiano i risultati.
Confronta e decidi: esegui 2-3 scenari diversi e annota i risultati. Ciò ti offre una gamma di risultati su cui basare la tua decisione, anziché fare affidamento su un'unica proiezione.
Esempi
Condominio da 1,5 milioni di dollari: acquisto o affitto con un periodo di detenzione di 10 anni: quale vince?
Ingressi
Prezzo d'acquisto
$1,500,000
Profilo dell'acquirente
Singapore Citizen — 1st property
Prestito
$1,125,000 at 3.5%, 25yr (LTV 75%)
Affitto alternativo
$3,500/month
Periodo di detenzione
10 years
Apprezzamento annuale
3% | Rent growth: 3% p.a.
Risultati
Costo di acquisto totale (10 anni)
~$1,287,000 (mortgage + fees + upkeep)
Costo totale dell'affitto (10 anni)
~$488,000 (growing at 3% p.a.)
Valore dell'immobile all'anno 10
~$2,016,000 (+34.4%)
Acquista vantaggio
Buy wins by ~$341,000 net at Year 10
Come leggere questo:
A prima vista, l’affitto sembra più economico: 488.000 dollari contro 1,29 milioni di dollari di deflussi totali in 10 anni. Ma l'acquisto ha una componente di plusvalenza: la proprietà da 1,5 milioni di dollari cresce fino a 2,02 milioni di dollari e il prestito in essere all'anno 10 è di circa 861.000 dollari, lasciando un patrimonio netto di 1,16 milioni di dollari. Il confronto tra affitto e acquisto deve includere ciò che l'affittuario fa con l'acconto ($ 375.000 + BSD) che non ha distribuito nella proprietà. Se l'affittuario investe tale capitale al 4% annuo, accumula circa $ 560.000. Sottraendo l'affitto pagato ($ 488.000) si ottiene un anticipo di circa $ 72.000. Rispetto alla posizione patrimoniale netta dell'acquirente, con questi presupposti l'acquisto guadagna ancora circa $ 341.000 in 10 anni, ma il margine si restringe in modo significativo una volta incluso il costo opportunità. Il calcolatore rende esplicito questo compromesso in un'unica visualizzazione.
Tenuta breve (5 anni): quando l'affitto batte l'acquisto a 1,5 milioni di dollari
Rent wins by ~$47,000 when opportunity cost included
Come leggere questo:
In 5 anni, l’acquisto di una proprietà da 1,5 milioni di dollari al 3,5% sembra interessante sulla carta: la proprietà si apprezza fino a 1,74 milioni di dollari. Ma il quadro completo include BSD anticipato (~ $ 44.600 per la prima proprietà SC), 5 anni di interessi ipotecari (~ $ 187.000), spese condominiali, imposta sulla proprietà, assicurazione e costi di vendita del 2% all'uscita (~ $ 34.800). I deflussi di cassa totali dalla proprietà raggiungono ~$791.000. A fronte di 225.000 dollari di affitto cumulativo, l'acquirente sembra aver speso molto di più, ma detiene una proprietà del valore di 1,74 milioni di dollari con un patrimonio netto di circa 930.000 dollari. Il confronto critico: l'acconto investito dall'affittuario al 4% cresce fino a ~$456.000. L'affitto pagato ammonta a $ 225.000, lasciando all'affittuario ~ $ 231.000 in più in liquidità. A fronte del guadagno in contanti di ~ $ 178.000 dell'acquirente (dopo aver ripagato il saldo del prestito), l'affitto vince di ~ $ 47.000 all'anno 5. Il pareggio appare intorno all'anno 7-8: il calcolatore identifica questo crossover esattamente in modo da poterlo abbinare ai tuoi piani di vita reali.
Suggerimenti e insidie
Consigli degli esperti
Utilizzare ipotesi realistiche: l'apprezzamento dei condomini di Singapore è stato storicamente in media del 2-4% all'anno. Evitare proiezioni eccessivamente ottimistiche. In caso di dubbio, utilizzare il 3% come base.
Mantieni una variabile alla volta: modifica solo il tipo/ubicazione della proprietà mantenendo gli stessi prezzo, durata e tariffa. Questo isola l'impatto della tua scelta.
Non dimenticare i fattori legati allo stile di vita: i numeri potrebbero favorire l'OCR, ma se il tuo ufficio si trova nel CBD, il costo e il tempo del tragitto giornaliero dovrebbero incidere sulla tua decisione.
Insidie comuni
Confronto tra mele e arance: un'unità CCR da 1,5 milioni di dollari e un'unità OCR da 1,5 milioni di dollari sono proprietà molto diverse. Assicurati che il confronto rifletta ciò in cui desideri effettivamente vivere o investire.
Domande frequenti
I miei dati vengono salvati?
No. Tutti i calcoli vengono eseguiti interamente nel tuo browser. Niente viene archiviato sui nostri server o condiviso con terze parti.
Cosa incide nel calcolo la voce "Contanti disponibili"?
La liquidità disponibile rappresenta il capitale che l'affittuario investirebbe invece di utilizzarlo come acconto. Il calcolatore modella la crescita di questo capitale al tasso di rendimento dell'investimento specificato, generando un confronto tra costi opportunità. Se hai $ 600.000 a disposizione e acquisti una proprietà, perdi i rendimenti che $ 600.000 avrebbero guadagnato in un portafoglio di investimenti. Questo è il nocciolo del confronto tra affitto e acquisto: i rendimenti immobiliari devono battere l’uso alternativo di quel capitale per giustificare l’acquisto.
Posso salvare i miei risultati?
Accedi per salvare gli scenari nella tua dashboard o utilizza il pulsante di condivisione per copiare un URL che codifichi i tuoi input.
Perché l'affitto spesso sembra più economico nei primi 5 anni?
L’acquisto comporta ingenti costi iniziali – BSD (1–6% del prezzo di acquisto), spese legali e commissioni dell’agente – che devono essere ammortizzati durante il periodo di detenzione. Nei primi 5 anni, questi costi gravano pesantemente sulla posizione netta dell'acquirente. Dal sesto all’ottavo anno in poi, l’apprezzamento del capitale e l’eliminazione del rischio SSD in genere spostano il vantaggio verso l’acquisto. Il crossover esatto dipende dal prezzo di acquisto, dal tasso di apprezzamento e dal rendimento locativo della proprietà alternativa: il calcolatore traccia esplicitamente l'anno di crossover.
La calcolatrice tiene conto dell'ABSD?
SÌ. Il selettore del Profilo acquirente determina quali tariffe BSD e ABSD si applicano al prezzo di acquisto. Un cittadino di Singapore che acquista la sua prima proprietà paga solo BSD (fino al 6% progressivo). Una seconda proprietà aggiunge il 20% di ABSD; un terzo aggiunge il 30%. I residenti permanenti pagano il 5% ABSD sulla loro prima proprietà. Gli stranieri pagano il 60%. Queste imposte di bollo sono incluse nel costo totale lato acquisto, rendendo il confronto accurato per il tuo profilo specifico. L'ABSD aumenta in modo significativo il costo di acquisto per gli acquirenti di seconda proprietà: il calcolatore lo rende esplicito.