Localizzatore SORA Calcolatrice

Monitoraggio della tariffa SORA

Tieni traccia degli ultimi tassi Singapore Overnight Rate Average (SORA) utilizzati per i mutui a tasso variabile.

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SORA 1 mese-
SORA a 3 mesi-
SORA 6 mesi-
Data di entrata in vigore-

Comprensione dei mutui immobiliari ancorati a SORA

Punti chiave

  • SORA replaced SOR as Singapore's primary mortgage benchmark in 2024 — any floating-rate home loan signed after that date is almost certainly pegged to 1-month, 3-month, or 6-month compounded SORA.
  • SORA moved from 0.05% in 2021 to a peak of approximately 3.7% in late 2023, adding roughly $1,500–$2,000 per month to the mortgage payment on a $1M loan within two years — a swing most borrowers had not stress-tested.
  • Compounded SORA is not the same as the daily published SORA: the 1-month compounded rate compounds daily overnight rates over the period and is typically 5–15 basis points above the arithmetic average of daily SORA over that month.
  • Your actual all-in mortgage rate equals compounded SORA plus the bank spread (typically 0.8–1.2%): at 3M SORA of 3.0%, the all-in rate is approximately 3.8–4.2% — well above the 1.5–2.5% rates common in 2019–2021.
  • Locking into a fixed rate makes sense when SORA is elevated and forecast to fall; staying floating makes sense when SORA is low and expected to remain stable — this tracker helps you time that decision.

Cosa fa

Monitora il Singapore Overnight Rate Average (SORA), il punto di riferimento per la maggior parte dei mutui a tasso variabile. Visualizza le tendenze storiche, comprendi la capitalizzazione SORA 1M/3M/6M e calcola in che modo le variazioni della tariffa influiscono sul tuo pagamento mensile.

Puoi trovare questo calcolatore nella scheda Calcolatori su ShiokNest. Aggiorna istantaneamente i risultati man mano che modifichi gli input: senza attese, senza ricaricamenti della pagina.

Perché è importante

On a $1,000,000 home loan at 25-year tenure, a 1 percentage point rise in the all-in mortgage rate increases monthly repayment by approximately $560 and total interest paid over the loan life by roughly $97,000. When 3-month compounded SORA rose from 0.2% in January 2022 to 3.7% by December 2023 — a 3.5-point swing — borrowers on floating-rate packages saw their monthly payments jump by $1,960 on a $1M loan. For homeowners already stretched at 55% TDSR, that move was the difference between a manageable loan and genuine financial stress. Tracking SORA is no longer optional for anyone with a floating-rate mortgage.

The single most important number this tracker gives you is the current 3-month compounded SORA, because that is the rate most banks use as the reset benchmark on floating-rate packages in Singapore. Add your bank's spread (shown in your loan letter, typically 0.8–1.2%) and you have today's effective mortgage rate — updated daily by MAS. When that number crosses your stress-test threshold (usually 4.0–4.5%), it is time to seriously model a refinancing to fixed rate.

The most common confusion is between the daily published SORA and the compounded SORA used in mortgage contracts. Daily SORA is the volume-weighted average rate of actual overnight borrowing transactions in Singapore's unsecured interbank market, published by MAS each morning. Compounded SORA is calculated by compounding that daily rate over 1, 3, or 6 months — the result is mathematically higher than a simple average because of daily compounding, and can diverge by 10–20 basis points in volatile periods. Some borrowers assume their rate is based on a simple average and are surprised when their reset statement shows a slightly higher figure. This tracker shows the compounded versions so you see exactly what your bank sees.

Once you know your current effective rate, run the numbers in the Mortgage Calculator to see your updated monthly payment, and use the Refinancing Calculator to evaluate whether switching to a fixed-rate package makes financial sense given current SORA levels and your remaining loan tenure.

Come funziona

  • Vai a Calcolatrici: fai clic sulla scheda "Calcolatrici" nella barra di navigazione di ShiokNest. Tutti i 47 calcolatori sono raggruppati per scopo per un facile accesso.
  • Seleziona la calcolatrice: scegli "Come monitorare i tassi SORA per il tuo mutuo" dall'elenco delle calcolatrici. Vedrai i valori predefiniti già caricati in modo da poterli esplorare immediatamente.
  • Controlla i risultati: la calcolatrice si aggiorna istantaneamente quando modifichi qualsiasi input. I risultati principali vengono visualizzati in schede KPI e grafici che si aggiornano man mano che si modificano gli input.
  • Esegui scenari ipotetici: è qui che sta il vero potere. Cambia una variabile alla volta per vederne l'impatto. Ad esempio, prova ad aumentare il tasso di interesse dell'1% o ad estendere il periodo di detenzione di 5 anni. Nota come cambiano i risultati.
  • Confronta e decidi: esegui 2-3 scenari diversi e annota i risultati. Ciò ti offre una gamma di risultati su cui basare la tua decisione, anziché fare affidamento su un'unica proiezione.

Esempi

Mutuatario a tasso variabile che controlla l'impatto del ripristino

Ingressi
Prestito in sospeso
$850,000
Mansione rimanente
22 years
Attuale SORA 3M
3.12%
Spread bancario
+0.90%
Risultati
Tariffa tutto compreso
4.02%
Pagamento mensile
$5,287
rispetto al tasso al 2,5%
$4,782 (saving $505/mth)
Interesse extra annuo
$6,060

Come leggere questo: Questo mutuatario ha stipulato un prestito a tasso variabile nel 2021 quando il SORA era vicino allo zero. Con il SORA a 3 mesi ora al 3,12% e uno spread bancario dello 0,9%, il tasso globale è del 4,02%, in aumento rispetto all’1,5% circa al momento della creazione. Il pagamento mensile è passato da circa 4.027 dollari a 5.287 dollari, con un aumento di 1.260 dollari al mese o 15.120 dollari all'anno. Gli interessi aggiuntivi totali per i restanti 22 anni di mandato, assumendo che SORA rimanga ai livelli attuali, ammontano a circa $ 332.640 rispetto al tasso di origine. Questo esercizio illustra perché rivedere il tracker del SORA a ogni data di ripristino trimestrale e modellare un rifinanziamento a un tasso fisso di 2-3 anni quando il SORA è elevato può produrre risparmi materiali.

Nuovo acquirente che confronta il pacchetto fisso con quello mobile

Ingressi
Importo del prestito
$1,200,000
Mandato
25 years
Offerta a Tasso Fisso
3.60% for 3 years
Attuale SORA 1M + Spread
3.98% (3.08% + 0.90%)
Risultati
Pagamento mensile fisso
$6,088
Pagamento mensile variabile
$6,328
Risparmio fisso (3 anni)
$8,640 if SORA stays flat
SORA Drop in pareggio
SORA must fall below 2.70% within 18 months to make floating better

Come leggere questo: Agli attuali livelli SORA, il pacchetto a tasso fisso al 3,60% fa risparmiare $ 240 al mese rispetto al tasso variabile al 3,98%, per un totale di $ 8.640 nel periodo di blocco di 3 anni. Il pacchetto variabile sovraperforma solo se il SORA scende in modo significativo: nello specifico, il SORA a 1 milione dovrebbe scendere al di sotto di circa il 2,70% (con un conseguente tasso all-in del 3,60% o migliore) entro i primi 18 mesi e rimanere lì affinché il vantaggio del pacchetto fisso venga eliminato. Dato il percorso di politica monetaria dichiarato dal MAS, questo mutuatario dovrebbe soppesare la certezza del risparmio fisso rispetto alla possibilità di tagli dei tassi. Quando il SORA è vicino al picco del ciclo e i dati economici si stanno attenuando, il pacchetto fisso offre in genere un migliore valore corretto per il rischio, anche se il risparmio nell’intero periodo è incerto.

Suggerimenti e insidie

Consigli degli esperti

  • Utilizzare ipotesi realistiche: l'apprezzamento dei condomini di Singapore è stato storicamente in media del 2-4% all'anno. Evitare proiezioni eccessivamente ottimistiche. In caso di dubbio, utilizzare il 3% come base.

Insidie ​​​​comuni

  • Confondere il SORA giornaliero con il SORA composto. MAS pubblica ogni mattina il SORA giornaliero overnight, ovvero il tasso di transazione grezzo. Il tuo contratto di mutuo utilizza il SORA composto (1M, 3M o 6M), che compone ogni SORA giornaliero nel periodo di riferimento. In un contesto di tassi in aumento, il SORA composto può essere di 10-20 punti base superiore alla media aritmetica semplice dei tassi giornalieri. Se monitori il SORA giornaliero e presumi che questo sia il tuo tasso, sottostimerai costantemente il tuo rimborso effettivo di $ 80– $ 180 al mese su un prestito da $ 1 milione.
  • Supponendo che SORA e il tasso dei fondi federali si muovano di pari passo. SORA riflette il mercato overnight interbancario nazionale di Singapore, che è fortemente influenzato dai tassi globali ma non identico ad essi. Nel periodo 2022-2023, il SORA è rimasto indietro di 2-4 mesi rispetto agli aumenti della Fed e ha raggiunto il picco leggermente più in basso. Durante i cicli di allentamento, il SORA può anche ritardare o divergere in base alle condizioni di liquidità dei SGD. I mutuatari che prevedevano i tassi di ribilanciamento esclusivamente in base agli annunci della Fed americana hanno costantemente sbagliato i tempi e l’entità dei loro ribilanciamenti.
  • Dimenticatevi la penalità del periodo di lock-in in caso di rifinanziamento. La maggior parte dei pacchetti SORA a tasso variabile prevede un lock-in di 1–3 anni con una penalità di rimborso anticipato dello 0,75–1,5% del prestito in essere. Su un prestito di 850.000 dollari, ovvero 6.375-12.750 dollari. Se decidi di rifinanziare a tasso fisso quando il SORA aumenta, ma sei ancora all'interno della finestra di lock-in, potresti scoprire che il periodo di pareggio per il nuovo pacchetto si estende a 4-5 anni, eliminando il vantaggio. Annota sempre la data di scadenza del lock-in e le decisioni di rifinanziamento del modello con la penalità inclusa.

Domande frequenti

I miei dati vengono salvati?
No. Tutti i calcoli vengono eseguiti interamente nel tuo browser. Niente di ciò che inserisci viene trasmesso ai nostri server o archiviato ovunque. I dati sui tassi SORA vengono recuperati dai dati pubblici MAS: i dettagli del tuo prestito personale non lasciano mai il tuo dispositivo.
Qual è la differenza tra SORA 1M, 3M e 6M?
Tutti e tre sono tassi SORA composti, ma compongono tassi overnight giornalieri su diversi periodi di riferimento: rispettivamente 1 mese, 3 mesi o 6 mesi. Periodi di riferimento più lunghi attenuano i picchi dei tassi a breve termine, quindi il SORA a 6 mesi è generalmente il più stabile e il SORA a 1 mese reagisce più rapidamente alle variazioni dei tassi. La maggior parte dei mutui a tasso variabile di Singapore vengono aggiornati mensilmente utilizzando il SORA composto da 1 o 3 milioni. Se la tua lettera di prestito riporta "3M SORA + 0,90%", guarda il tasso a 3 mesi su questo tracker per conoscere il tuo tasso effettivo attuale.
Perché SORA ha sostituito SOR?
Il SOR (tasso di offerta di swap) si basava in parte sul LIBOR in USD, che è stato interrotto a livello globale nel giugno 2023 come parte della transizione del LIBOR. MAS e il settore finanziario hanno migrato i mutui di Singapore a SORA perché si basa interamente su effettive transazioni overnight in dollari di Singapore, rendendolo un punto di riferimento più solido e ancorato a livello nazionale. Se disponi di un prestito preesistente ancorato al SOR, la tua banca dovrebbe averlo convertito in SORA entro la fine del 2024 nell’ambito del piano di transizione del settore.
Con quale frequenza viene azzerato il tasso del mio mutuo se è ancorato a SORA?
Dipende dal contratto di prestito. La maggior parte dei pacchetti ancorati al SORA vengono ripristinati mensilmente, il che significa che ogni 30 giorni la tua banca esamina il SORA composto da 1 milione o 3 milioni pubblicato, aggiunge il loro spread e quello diventa il tuo tasso per il periodo successivo. Alcune banche ripristinano trimestralmente. Controlla la tua lettera di prestito per la frequenza di ripristino e la data di riferimento. Se le tariffe sono aumentate dall'ultimo ripristino, il pagamento successivo sarà più alto; se sono caduti, sarà più basso.
Dovrei passare da SORA variabile a tasso fisso adesso?
Ciò dipende da dove si trova SORA nel ciclo dei tassi e dalla tua tolleranza al rischio. Come regola generale: quando il SORA è superiore al 2,5% e il consenso del mercato prevede che scenda, il blocco di un tasso fisso ti protegge dal pagare in eccesso se il taglio è più lento del previsto. Quando il SORA è inferiore all’1,5%, il float solitamente vince perché il rischio che salga è maggiore del piccolo risparmio derivante dal Fixing. Utilizza il calcolatore di rifinanziamento per modellare il tuo esatto punto di pareggio prima di decidere.

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Disclaimer: Le cifre mostrate sono stime solo a scopo di pianificazione. Tariffe, regole e quantità di sovvenzione cambiano frequentemente: verifica con la tua banca, HDB o un consulente finanziario autorizzato prima di agire.