Compare la compra con el alquiler con un análisis de costos detallado durante su período de tenencia.
Explicación del calendario de pago de préstamos paso a paso
Conclusiones clave
Hold all variables constant except property type — change only the segment (CCR/RCR/OCR) or tenure (freehold/leasehold) to isolate its financial impact.
A CCR property at the same budget as OCR will show lower yield but potentially stronger absolute appreciation — the trade-off is explicit in the side-by-side comparison.
New launch vs resale at identical PSF is rarely apples-to-apples: new launches have under-construction risk, progressive payment, and no rental income until TOP.
Run the comparison at your actual expected holding period — the winner at Year 5 may be different from the winner at Year 10 due to transaction cost amortisation.
The calculator assumes identical appreciation rates across segments unless you override — adjust the appreciation assumption for each property type based on historical data.
Qué hace
¿CCR u OCR? ¿Propiedad absoluta o arrendamiento? ¿Nuevo lanzamiento o reventa? Compare hasta cinco tipos de inversión inmobiliaria uno al lado del otro utilizando supuestos idénticos. Vea qué segmento ofrece el mejor retorno de la inversión, flujo de caja y apreciación del capital para su presupuesto y período de tenencia.
Puede encontrar esta calculadora en la pestaña Calculadoras de ShiokNest. Actualiza los resultados instantáneamente a medida que ajustas las entradas: sin esperas, sin recargas de página.
Por qué es importante
Las decisiones sobre propiedades a menudo se basan en emociones, recomendaciones de agentes o lo que compraron amigos. Pero diferentes tipos de propiedad, segmentos y tenencias producen resultados financieros dramáticamente diferentes. Esta calculadora es importante porque:
Cómo funciona
Navegar a Calculadoras: haga clic en la pestaña "Calculadoras" en la barra de navegación de ShiokNest. Las 26 calculadoras están agrupadas por propósito para facilitar el acceso.
Seleccione la calculadora: elija "Cómo comparar tipos de inversiones en paralelo" de la lista de calculadoras. Verá los valores predeterminados ya cargados para que pueda explorar de inmediato.
️ Ingrese sus valores: reemplace los valores predeterminados con sus propios números. Los campos clave son:
Revise los resultados: la calculadora se actualiza instantáneamente cuando cambia cualquier entrada. Una tabla comparativa muestra el retorno de la inversión, el flujo de caja, la ganancia de capital y el rendimiento total de cada tipo de propiedad, uno al lado del otro.
Ejecute escenarios hipotéticos: aquí es donde reside el verdadero poder. Cambie una variable a la vez para ver su impacto. Por ejemplo, intente aumentar la tasa de interés en un 1% o extender su período de tenencia en 5 años. Observe cómo cambian los resultados.
Compare y decida: ejecute 2 o 3 escenarios diferentes y observe los resultados. Esto le brinda una variedad de resultados en los que basar su decisión, en lugar de depender de una sola proyección.
Ejemplos
Condominio de 1,5 millones de dólares: compra versus alquiler con un período de tenencia de 10 años: ¿quién gana?
Entradas
Precio de compra
$1,500,000
Perfil del comprador
Singapore Citizen — 1st property
Préstamo
$1,125,000 at 3.5%, 25yr (LTV 75%)
Alquiler alternativo
$3,500/month
Período de tenencia
10 years
Apreciación anual
3% | Rent growth: 3% p.a.
Resultados
Costo total de compra (10 años)
~$1,287,000 (mortgage + fees + upkeep)
Costo total del alquiler (10 años)
~$488,000 (growing at 3% p.a.)
Valor de la propiedad en el año 10
~$2,016,000 (+34.4%)
Comprar ventaja
Buy wins by ~$341,000 net at Year 10
como leer esto:
A primera vista, el alquiler parece más barato: 488.000 dólares frente a 1,29 millones de dólares en salidas totales en 10 años. Pero la compra tiene un componente de ganancia de capital: la propiedad de 1,5 millones de dólares crece a 2,02 millones de dólares y el préstamo pendiente en el año 10 es de aproximadamente 861.000 dólares, lo que deja un patrimonio neto de 1,16 millones de dólares. La comparación de alquiler versus compra debe incluir lo que hace el inquilino con el pago inicial ($375K + BSD) que no invirtió en la propiedad. Si el inquilino invierte ese capital al 4% anual, acumula aproximadamente $ 560 mil. Restando el alquiler pagado ($488 mil) se obtienen aproximadamente $72 mil por delante. En comparación con la posición de capital neto del comprador, la compra aún gana aproximadamente $341 mil en 10 años según estos supuestos, pero el margen se reduce significativamente una vez que se incluye el costo de oportunidad. La calculadora hace explícita esta compensación en una sola vista.
Retención corta (5 años): cuando alquilar es mejor que comprar por 1,5 millones de dólares
Rent wins by ~$47,000 when opportunity cost included
como leer esto:
En cinco años, comprar una propiedad de 1,5 millones de dólares al 3,5 % parece atractivo sobre el papel: la propiedad se revaloriza hasta 1,74 millones de dólares. Pero el panorama completo incluye BSD por adelantado (~$44,600 para la primera propiedad de SC), 5 años de intereses hipotecarios (~$187K), tarifas de condominio, impuestos a la propiedad, seguros y 2% de costos de venta al salir (~$34,800). Las salidas totales de efectivo de propiedad alcanzan ~791.000 dólares. Frente a los 225.000 dólares de alquiler acumulado, el comprador parece haber gastado mucho más, pero posee una propiedad por valor de 1,74 millones de dólares con un capital de ~930.000 dólares. La comparación crítica: el pago inicial del inquilino invertido al 4% crece a ~$456K. El alquiler pagado asciende a un total de 225.000 dólares, lo que deja al inquilino unos 231.000 dólares por delante en activos líquidos. Frente a la ganancia en efectivo de ~$178.000 del comprador (después de pagar el saldo del préstamo), el alquiler gana por ~$47.000 en el año 5. El punto de equilibrio aparece alrededor del año 7-8: la calculadora identifica este cruce con precisión para que pueda relacionarlo con sus planes de vida reales.
Consejos y trampas
Consejos de expertos
Use suposiciones realistas: la apreciación de los condominios en Singapur históricamente ha promediado entre 2% y 4% por año. Evite proyecciones demasiado optimistas. En caso de duda, utilice el 3% como punto de referencia.
Mantenga una variable a la vez: cambie solo el tipo/ubicación de la propiedad manteniendo el precio, la tenencia y la tarifa iguales. Esto aísla el impacto de su elección.
No olvide los factores del estilo de vida: las cifras pueden favorecer la OCR, pero si su oficina está en el CBD, el costo y el tiempo del viaje deben ser factores a la hora de tomar una decisión.
Errores comunes
Comparando manzanas con naranjas: una unidad CCR de 1,5 millones de dólares y una unidad OCR de 1,5 millones de dólares son propiedades muy diferentes. Asegúrese de que la comparación refleje en qué realmente desea vivir o invertir.
Preguntas frecuentes
¿Se guardan mis datos?
No. Todos los cálculos se ejecutan íntegramente en su navegador. Nada se almacena en nuestros servidores ni se comparte con terceros.
¿Qué afecta el “Efectivo Disponible” en el cálculo?
El efectivo disponible representa el capital que el inquilino invertiría en lugar de utilizarlo como pago inicial. La calculadora modela este capital creciendo a la tasa de retorno de la inversión que usted especifique, generando una comparación de costos de oportunidad. Si tiene $600,000 disponibles y compra una propiedad, pierde los rendimientos que $600,000 habrían obtenido en una cartera de inversiones. Este es el núcleo de la comparación entre alquiler y compra: los rendimientos de la propiedad deben superar el uso alternativo de ese capital para justificar la compra.
¿Puedo guardar mis resultados?
Inicie sesión para guardar escenarios en su panel o use el botón compartir para copiar una URL que codifique sus entradas.
¿Por qué el alquiler suele parecer más barato durante los primeros 5 años?
La compra tiene grandes costos iniciales (BSD (1 a 6% del precio de compra), honorarios legales y comisiones de agente) que deben amortizarse durante el período de tenencia. En los primeros 5 años, estos costos pesan mucho sobre la posición neta del comprador. Del año 6 al 8 en adelante, la apreciación del capital y la eliminación del riesgo de SSD normalmente desplazan la ventaja hacia la compra. El cruce exacto depende de su precio de compra, tasa de apreciación y rendimiento del alquiler de la propiedad alternativa: la calculadora traza explícitamente el año de cruce.
¿La calculadora tiene en cuenta ABSD?
Sí. El selector de Perfil de Comprador determina qué tarifas BSD y ABSD se aplican al precio de compra. Un ciudadano de Singapur que compra su primera propiedad paga solo BSD (hasta un 6% progresivo). Una segunda propiedad agrega 20% ABSD; un tercero suma el 30%. Los residentes permanentes pagan el 5% ABSD sobre su primera propiedad. Los extranjeros pagan el 60%. Estos derechos de timbre están incluidos en el costo total de compra, lo que hace que la comparación sea precisa para su perfil específico. ABSD amplía significativamente el costo de compra para los compradores de una segunda propiedad; la calculadora lo hace explícito.