Asequibilidad Calculadora

Calculadora de asequibilidad

Calcule el precio máximo de propiedad que puede pagar en función de sus ingresos, ahorros y CPF.

Precio máximo de propiedad -
Préstamo máximo -
Pago Mensual -
Efectivo requerido -
CPF requerido -
Costo total -
Restricción vinculante -

¿Cuánta propiedad puede pagar realmente?

Conclusiones clave

  • The calculator checks five constraints simultaneously (TDSR, MSR, LTV, cash, CPF) — missing any one means the deal cannot proceed.
  • Your binding constraint tells you exactly where to focus: paying off debts, building savings, or contributing more CPF OA.
  • Banks stress-test your TDSR at 4% regardless of actual rates — use the same rate here to avoid a surprise at the bank.
  • Run two scenarios: current savings vs savings 12 months from now — the difference shows whether waiting to buy is worth it.
  • The calculator shows your ceiling, not your comfort zone — borrowing the maximum leaves zero buffer for rate rises or income changes.

Qué hace

Descubra la propiedad máxima que puede pagar combinando todas las restricciones financieras de Singapur en un solo cálculo: TDSR, MSR, LTV, saldo CPF y reservas de efectivo. Identifica qué restricción es su límite vinculante para que sepa exactamente dónde concentrarse.

Puede encontrar esta calculadora en la pestaña Calculadoras de ShiokNest. Actualiza los resultados instantáneamente a medida que ajustas las entradas: sin esperas, sin recargas de página.

Por qué es importante

La mayoría de los compradores de propiedades en Singapur llegan a un piso piloto con una estimación aproximada de la relación entre ingresos y préstamo en la cabeza, y descubren las duras limitaciones sólo después de haberse enamorado de una unidad de 1,8 millones de dólares que en realidad no pueden financiar. Hay cinco restricciones simultáneas sobre lo que puede comprar: TDSR (las obligaciones mensuales totales no pueden exceder el 55 % del ingreso bruto), MSR (para compras de HDB y EC, el préstamo para vivienda no puede exceder el 30 % de los ingresos), LTV (75 % de relación préstamo-valor máximo para la mayoría de los compradores), mínimo 5 % en efectivo para el pago inicial y su CPF OA real y saldos de efectivo para cubrir el pago inicial restante, el impuesto de timbre y los honorarios legales. El incumplimiento de una sola restricción significa que el acuerdo no puede continuar, y esta calculadora compara las cinco a la vez con sus números personales.

La idea más útil que produce esta calculadora es qué restricción es su límite vinculante. Si el techo son sus ingresos (TDSR), entonces la palanca es pagar deudas o aumentar sus ingresos. Si el límite son sus ahorros en efectivo, ganar más no ayuda: necesita ahorrar más o negociar un cronograma de pago inicial más largo. Si el límite es su saldo CPF OA, contribuir más OA durante un año antes de comprar cambia el precio máximo. Muchos compradores descubren por primera vez a través de esta calculadora que su restricción vinculante no es la que asumieron, y eso cambia toda su estrategia de preparación.

El error de planificación más costoso es ignorar la tasa de la prueba de estrés. MAS requiere que los bancos evalúen TDSR a una tasa de interés mínima del 4% (para propiedad privada) o del 3,5% (para HDB), independientemente de la tasa de préstamo real. Eso significa que incluso si las tasas actuales son del 2,5%, su préstamo máximo se calcula en el 4%, lo que puede reducir su préstamo aprobado entre un 15% y un 20% en comparación con lo que obtendría al valor nominal. Un comprador que hace un presupuesto basado en una tasa del 2,5% y descubre en el banco que el límite de la prueba de estrés es $300 000 menos se encuentra en una posición difícil. Esta calculadora aplica la misma lógica de prueba de resistencia para que no haya sorpresas.

La planificación de asequibilidad no termina en la cantidad del préstamo. Tenga en cuenta el impuesto de timbre (hasta un 6 % de BSD + ABSD, si corresponde) antes de elegir el precio objetivo; utilice la Calculadora de impuesto de timbre en paralelo. Y una vez que conozca su precio máximo, verifique su margen TDSR con la Calculadora TDSR para confirmar que permanece dentro de los límites después de agregar la nueva hipoteca a las obligaciones existentes.

Cómo funciona

  • Navegar a Calculadoras: haga clic en la pestaña "Calculadoras" en la barra de navegación de ShiokNest. Las 26 calculadoras están agrupadas por propósito para facilitar el acceso.
  • Seleccione la calculadora: elija "Cómo encontrar el precio máximo de propiedad asequible" de la lista de la calculadora. Verá los valores predeterminados ya cargados para que pueda explorar de inmediato.
  • ️ Ingrese sus valores: reemplace los valores predeterminados con sus propios números. Los campos clave son:
  • Revise los resultados: la calculadora se actualiza instantáneamente cuando cambia cualquier entrada. Precio máximo asequible, préstamo máximo, pago mensual, restricción vinculante y cuadro de desglose de restricciones.
  • Ejecute escenarios hipotéticos: aquí es donde reside el verdadero poder. Cambie una variable a la vez para ver su impacto. Por ejemplo, intente aumentar la tasa de interés en un 1% o extender su período de tenencia en 5 años. Observe cómo cambian los resultados.
  • Compare y decida: ejecute 2 o 3 escenarios diferentes y observe los resultados. Esto le brinda una variedad de resultados en los que basar su decisión, en lugar de depender de una sola proyección.

Ejemplos

Rachel gana $12 mil al mes, tiene un préstamo para automóvil de $500 y ahorros de $250 mil. ¿Qué puede comprar?

Entradas
Ingreso Bruto Mensual
$12,000
Deudas mensuales existentes
$500 (car loan)
Saldo CPF OA
$180,000
Ahorros en efectivo
$250,000
Tenencia del préstamo
25 years
Tasa de interés
3.5% (stress-tested at 4%)
Resultados
Max Payment (TDSR)
$6,100/mo
Max Payment (MSR)
$3,100/mo
Max Affordable Price
~$1,541,000

como leer esto: La restricción vinculante: el TDSR de Rachel permite $6,100/mes para la hipoteca, pero su MSR (para HDB/EC) la limitaría a $3,100/mes. Para una propiedad privada, TDSR es la restricción vinculante, lo que le da un precio máximo de aproximadamente $1,541,000. El efecto del préstamo para automóvil: sin el préstamo para automóvil de $500 al mes, Rachel podría permitirse aproximadamente $750 más en propiedades. La calculadora muestra exactamente cómo cada deuda reduce su poder adquisitivo.

Consejos y trampas

Consejos de expertos

  • Use suposiciones realistas: la apreciación de los condominios en Singapur históricamente ha promediado entre 2% y 4% por año. Evite proyecciones demasiado optimistas. En caso de duda, utilice el 3% como punto de referencia.
  • Pruebas de estrés a tasas más altas: los bancos utilizan el 4% (o más) para las pruebas de estrés TDSR. Ejecute la calculadora al 4,5% para ver su verdadera asequibilidad en el peor de los casos.
  • Cuenta para gastos de estilo de vida: la calculadora muestra el máximo que puedes pedir prestado, no lo que debes pedir prestado. Deje espacio para viajar, cenar y ahorrar.

Errores comunes

  • Confundir máximo con comodidad: la calculadora muestra el techo, no el punto óptimo. Tomar prestado el máximo no deja ningún margen para aumentos de tasas o cambios en los ingresos.
  • Olvidarse de los costos no hipotecarios: los impuestos a la propiedad, las tarifas de condominio y las renovaciones no están incluidos en la asequibilidad del préstamo, pero aun así salen de su bolsillo todos los meses.

Preguntas frecuentes

¿Se guardan mis datos?
No. Todos los cálculos se ejecutan íntegramente en su navegador. Nada se almacena en nuestros servidores ni se comparte con terceros.
¿Debo ingresar el ingreso bruto o neto?
Ingrese el ingreso mensual bruto. Tanto el TDSR como el MSR se calculan sobre el ingreso bruto antes de las deducciones del CPF y el impuesto sobre la renta; esta es la cifra que utilizará su banco.
¿Puedo guardar mis resultados?
Inicie sesión para guardar escenarios en su panel o use el botón compartir para copiar una URL que codifique sus entradas.
¿Por qué la calculadora utiliza el 4% en lugar de la tasa actual?
MAS requiere que los bancos realicen pruebas de estrés TDSR a una tasa mínima del 4% para la propiedad privada (3,5% para HDB), independientemente de la tasa de préstamo real. Esto evita el endeudamiento excesivo cuando las tasas son bajas. La calculadora aplica este mismo piso para que su estimación de asequibilidad coincida con lo que realmente aprobará un banco.
¿Esto incluye ABSD y impuesto de timbre?
No: el impuesto de timbre es un costo en efectivo separado que surge de sus ahorros junto con el pago inicial. Utilice la Calculadora del impuesto de timbre para estimar el BSD y el ABSD, luego dedúzcalo de su efectivo disponible antes de volver a realizar la verificación de asequibilidad.

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Descargo de responsabilidad: Las cifras mostradas son estimaciones únicamente para fines de planificación. Las tasas, reglas y cantidades de subvención cambian con frecuencia; verifique con su banco, HDB o un asesor financiero autorizado antes de actuar.