BTO frente a reventa Calculadora

Comparación de BTO y reventa

Compare el coste total de un piso BTO con el de un piso de reventa, incluidas las subvenciones y el tiempo de espera.

Detalles de BTO
Reventa
Detalles comunes
Precio final del BTO -
Precio final de reventa -
Subvención BTO -
Subvención de reventa -
Costo neto BTO -
Costo neto de reventa -
BTO Mensual -
Reventa Mensual -
Interés total BTO -
Interés total de reventa -
BTO espera -
Espera de reventa -

BTO vs Reventa HDB: Las verdaderas compensaciones

Conclusiones clave

  • A 4-year BTO wait at $2,000/month rent costs $96,000 in rent paid before move-in — this "hidden cost" often narrows the BTO price advantage significantly.
  • Enhanced CPF Housing Grant (EHG) of up to $80,000 applies to BTO only; Proximity Housing Grant (PHG) applies to resale only — check which grants you qualify for before comparing prices.
  • BTO renovation costs are typically $20,000–$40,000 less than resale (no hacking, newer infrastructure) — factor this in when comparing total acquisition cost.
  • BTO MOP starts from key collection, not application date — for a 4-year wait, your effective MOP is 9 years from application before you can sell or rent out.
  • Resale flats in mature estates (Queenstown, Toa Payoh, Ang Mo Kio) appreciate faster than BTO flats in non-mature estates — the appreciation gap can offset the resale price premium over 5–10 years.

Qué hace

BTO o reventa: ¿cuál es el adecuado para usted? Compare el tiempo de espera, el precio, la elegibilidad para la subvención, la elección de ubicación, el alcance de la renovación y la posible apreciación. Vea un desglose de costos en paralelo que incluye subvenciones y valor del dinero en el tiempo.

Puede encontrar esta calculadora en la pestaña Calculadoras de ShiokNest. Actualiza los resultados instantáneamente a medida que ajustas las entradas: sin esperas, sin recargas de página.

Por qué es importante

BTO and resale HDB flats look superficially similar — both are 99-year leasehold HDB flats eligible for CPF and HDB loans. But they differ in price by 20–40%, in waiting time by 3–5 years, in grant eligibility by $10,000–$80,000, and in MOP start date by the waiting period itself. These differences compound in ways that are hard to see without a structured comparison.

The single most important number this calculator reveals is the true cost differential after grants. A BTO flat in Queenstown may seem $200,000 cheaper than a comparable resale flat in the same estate. But once you account for the 4-year wait (where you continue paying rent), renovation costs on a brand-new BTO (lower than resale), and grant amounts (which differ between BTO and resale), the effective gap is typically much smaller — sometimes under $80,000. In prime locations, resale can sometimes be the better financial decision once time value of money is included.

The most common mistake applicants make is comparing raw prices without factoring in the waiting period cost. If you are paying $2,000/month in rent during a 4-year BTO wait, that is $96,000 in rent paid before you move in — on top of the lower BTO price. For families with children or elderly parents requiring immediate housing, the "cheaper" BTO may actually cost more in total once the waiting period is monetised.

Use this calculator with the HDB Grant Calculator to confirm your grant amounts before running the comparison.

Cómo funciona

  • Navegar a Calculadoras: haga clic en la pestaña "Calculadoras" en la barra de navegación de ShiokNest. Las 47 calculadoras están agrupadas por propósito para facilitar el acceso.
  • Seleccione la calculadora: elija "Cómo comparar BTO con reventa HDB" de la lista de calculadoras. Verá los valores predeterminados ya cargados para que pueda explorar de inmediato.
  • ️ Ingrese sus valores: reemplace los valores predeterminados con sus propios números. Los campos clave son:
  • Revise los resultados: la calculadora se actualiza instantáneamente cuando cambia cualquier entrada. Los resultados clave se muestran en tarjetas y gráficos de KPI que se actualizan a medida que ajusta las entradas.
  • Ejecute escenarios hipotéticos: aquí es donde reside el verdadero poder. Cambie una variable a la vez para ver su impacto. Por ejemplo, intente aumentar la tasa de interés en un 1% o extender su período de tenencia en 5 años. Observe cómo cambian los resultados.
  • Compare y decida: ejecute 2 o 3 escenarios diferentes y observe los resultados. Esto le brinda una variedad de resultados en los que basar su decisión, en lugar de depender de una sola proyección.

Ejemplos

Queenstown BTO vs reventa: ¿vale la pena la espera de 4 años?

Entradas
Precio BTO (4 habitaciones)
$520,000 (Queenstown PLH BTO)
Precio de reventa (4 habitaciones)
$720,000 (comparable Queenstown resale)
Período de espera BTO
4 years | Rent paid during wait: $2,200/month
Subvenciones
BTO: EHG $30,000 | Resale: PHG $20,000 (living near parents)
Resultados
Precio neto de BTO (posterior a la concesión)
$490,000
Alquiler durante 4 años de espera
$105,600
BTO costo efectivo total
$595,600
Precio neto de reventa (posterior a la concesión)
$700,000 — gap narrows to $104,400

como leer esto: El precio bruto del BTO es 200.000 dólares más barato que el de la reventa. Pero después de las subvenciones y el período de espera de alquiler de cuatro años, la brecha de costos efectivos se reduce a $104,400, casi la mitad de lo que parecía. La ventaja restante de $104,400 para BTO sigue siendo significativa, pero la familia ha cambiado 4 años de flexibilidad de ubicación, certeza de captación escolar y ocupación inmediata por ella. Para una pareja sin hijos y sin dependientes mayores, BTO sigue siendo la mejor opción financiera. Para una pareja con hijos en edad escolar que necesitan inscribirse en una escuela primaria de Queenstown en un plazo de dos años, la reventa a 700.000 dólares (con acceso inmediato a la zona de captación de la escuela) puede justificar la prima.

BTO de propiedad no madura versus reventa de propiedad madura al mismo costo efectivo

Entradas
Precio BTO (4 habitaciones, Tengah)
$380,000 + $105,600 rent during wait
Costo BTO efectivo
$485,600
Reventa (4 habitaciones, Toa Payoh, sin esperas)
$580,000 − PHG $30,000 = $550,000
Supuesto de apreciación
Tengah: 2% p.a. | Toa Payoh: 3.5% p.a.
Resultados
Valor Tengah del año 10
~$463,000 (+22% on $380K base)
Valor del Toa Payoh del año 10
~$816,000 (+41% on $580K base)
Brecha de apreciación en el año 10
+$353,000 in favour of resale
Ventaja neta (reventa) después de un precio de entrada más alto
+$288,000

como leer esto: Con costos de entrada efectivos similares ($ 485 000 frente a $ 550 000), la reventa de bienes maduros supera al BTO no maduro en $ 288 000 en 10 años, impulsado en su totalidad por el diferencial de apreciación anual del 1,5 % entre Toa Payoh y Tengah. Este es el escenario en el que el supuesto de que "BTO siempre es más barato" se desmorona: cuando el BTO se encuentra en un inmueble no maduro en desarrollo y la reventa se realiza en un inmueble maduro establecido a un precio efectivo comparable, el diferencial de apreciación puede compensar con creces la prima de reventa durante una tenencia de 10 años.

Consejos y trampas

Consejos de expertos

  • Use suposiciones realistas: la apreciación de los condominios en Singapur históricamente ha promediado entre 2% y 4% por año. Evite proyecciones demasiado optimistas. En caso de duda, utilice el 3% como punto de referencia.

Errores comunes

  • Comparando los precios brutos sin ajustes de subvención: los precios de BTO parecen más baratos, pero la reventa de PHG puede compensar entre $10 000 y $30 000. Compare siempre los precios posteriores a la concesión.
  • Ignorar el costo del período de espera: pagar el alquiler durante 3 a 5 años mientras se espera el BTO es un costo real que debe agregarse al total del BTO. Las familias con necesidades urgentes de vivienda deberían modelar esto explícitamente.
  • Suponiendo que BTO se revaloriza al igual que la reventa: los pisos BTO en propiedades no maduras a menudo se aprecian más lentamente que los pisos de reventa en propiedades maduras. No asuma tasas de apreciación idénticas al comparar los dos.

Preguntas frecuentes

¿Se guardan mis datos?
No. Todos los cálculos se ejecutan íntegramente en su navegador. Nada se almacena en nuestros servidores ni se comparte con terceros.
¿Qué subvenciones se aplican a BTO frente a reventa?
Subvenciones BTO: Subvención de vivienda CPF mejorada (EHG) de hasta $80 000 (basada en los ingresos), AHG de hasta $40 000, SHG de hasta $40 000. Subsidios de reventa: EHG hasta $80 000, Subsidio de Vivienda de Proximidad (PHG) hasta $30 000 (viviendo cerca de los padres), Subsidio de Vivienda CPF (CHG) hasta $50 000. Algunas subvenciones son mutuamente excluyentes. Utilice la Calculadora de subvenciones HDB para confirmar para qué califica antes de comparar.
¿Puedo guardar mis resultados?
Inicie sesión para guardar escenarios en su panel o use el botón compartir para copiar una URL que codifique sus entradas.
¿BTO MOP comienza desde la solicitud o la recolección de claves?
El MOP comienza a partir de la recogida de llaves (finalización legal), no de la fecha de solicitud. Para un BTO con un período de construcción de 4 años, su MOP comienza efectivamente 4 años después de su votación. Combinado con el MOP de 5 años, no puede vender ni alquilar todo el apartamento hasta aproximadamente 9 años después de su solicitud, una restricción de liquidez significativa en comparación con la reventa, donde el MOP comienza inmediatamente después de la recogida de llaves.
¿Puedo comprar un EC en lugar de BTO o revenderlo?
Los condominios ejecutivos (EC) son una opción híbrida: subsidiados por HDB en el momento del lanzamiento pero privatizados después de 10 años. Tienen precios entre BTO y condominios privados y tienen diferentes límites de ingresos ($16,000/mes por hogar). Utilice la Calculadora de elegibilidad de EC para verificar si califica, luego compare los costos de EC con BTO y reventa en esta calculadora para evaluar las tres opciones.

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Descargo de responsabilidad: Las cifras mostradas son estimaciones únicamente para fines de planificación. Las tasas, reglas y cantidades de subvención cambian con frecuencia; verifique con su banco, HDB o un asesor financiero autorizado antes de actuar.