Rastreador SORA Calculadora

Rastreador de tarifas SORA

Realice un seguimiento de las últimas tasas de tasa promedio a un día de Singapur (SORA) utilizadas para hipotecas de tasa flotante.

Cargando tarifas SORA...
SORA de 1 mes-
SORA de 3 meses-
SORA de 6 meses-
Fecha de vigencia-

Comprensión de los préstamos hipotecarios vinculados a SORA

Conclusiones clave

  • SORA replaced SOR as Singapore's primary mortgage benchmark in 2024 — any floating-rate home loan signed after that date is almost certainly pegged to 1-month, 3-month, or 6-month compounded SORA.
  • SORA moved from 0.05% in 2021 to a peak of approximately 3.7% in late 2023, adding roughly $1,500–$2,000 per month to the mortgage payment on a $1M loan within two years — a swing most borrowers had not stress-tested.
  • Compounded SORA is not the same as the daily published SORA: the 1-month compounded rate compounds daily overnight rates over the period and is typically 5–15 basis points above the arithmetic average of daily SORA over that month.
  • Your actual all-in mortgage rate equals compounded SORA plus the bank spread (typically 0.8–1.2%): at 3M SORA of 3.0%, the all-in rate is approximately 3.8–4.2% — well above the 1.5–2.5% rates common in 2019–2021.
  • Locking into a fixed rate makes sense when SORA is elevated and forecast to fall; staying floating makes sense when SORA is low and expected to remain stable — this tracker helps you time that decision.

Qué hace

Realice un seguimiento del tipo de interés promedio a un día de Singapur (SORA), el punto de referencia para la mayoría de las hipotecas de tipo flotante. Vea tendencias históricas, comprenda la capitalización SORA de 1M/3M/6M y calcule cómo los cambios de tasas afectan su pago mensual.

Puede encontrar esta calculadora en la pestaña Calculadoras de ShiokNest. Actualiza los resultados instantáneamente a medida que ajustas las entradas: sin esperas, sin recargas de página.

Por qué es importante

On a $1,000,000 home loan at 25-year tenure, a 1 percentage point rise in the all-in mortgage rate increases monthly repayment by approximately $560 and total interest paid over the loan life by roughly $97,000. When 3-month compounded SORA rose from 0.2% in January 2022 to 3.7% by December 2023 — a 3.5-point swing — borrowers on floating-rate packages saw their monthly payments jump by $1,960 on a $1M loan. For homeowners already stretched at 55% TDSR, that move was the difference between a manageable loan and genuine financial stress. Tracking SORA is no longer optional for anyone with a floating-rate mortgage.

The single most important number this tracker gives you is the current 3-month compounded SORA, because that is the rate most banks use as the reset benchmark on floating-rate packages in Singapore. Add your bank's spread (shown in your loan letter, typically 0.8–1.2%) and you have today's effective mortgage rate — updated daily by MAS. When that number crosses your stress-test threshold (usually 4.0–4.5%), it is time to seriously model a refinancing to fixed rate.

The most common confusion is between the daily published SORA and the compounded SORA used in mortgage contracts. Daily SORA is the volume-weighted average rate of actual overnight borrowing transactions in Singapore's unsecured interbank market, published by MAS each morning. Compounded SORA is calculated by compounding that daily rate over 1, 3, or 6 months — the result is mathematically higher than a simple average because of daily compounding, and can diverge by 10–20 basis points in volatile periods. Some borrowers assume their rate is based on a simple average and are surprised when their reset statement shows a slightly higher figure. This tracker shows the compounded versions so you see exactly what your bank sees.

Once you know your current effective rate, run the numbers in the Mortgage Calculator to see your updated monthly payment, and use the Refinancing Calculator to evaluate whether switching to a fixed-rate package makes financial sense given current SORA levels and your remaining loan tenure.

Cómo funciona

  • Navegar a Calculadoras: haga clic en la pestaña "Calculadoras" en la barra de navegación de ShiokNest. Las 47 calculadoras están agrupadas por propósito para facilitar el acceso.
  • Seleccione la calculadora: elija "Cómo realizar un seguimiento de las tasas SORA para su hipoteca" en la lista de la calculadora. Verá los valores predeterminados ya cargados para que pueda explorar de inmediato.
  • Revise los resultados: la calculadora se actualiza instantáneamente cuando cambia cualquier entrada. Los resultados clave se muestran en tarjetas y gráficos de KPI que se actualizan a medida que ajusta las entradas.
  • Ejecute escenarios hipotéticos: aquí es donde reside el verdadero poder. Cambie una variable a la vez para ver su impacto. Por ejemplo, intente aumentar la tasa de interés en un 1% o extender su período de tenencia en 5 años. Observe cómo cambian los resultados.
  • Compare y decida: ejecute 2 o 3 escenarios diferentes y observe los resultados. Esto le brinda una variedad de resultados en los que basar su decisión, en lugar de depender de una sola proyección.

Ejemplos

Impacto del reinicio de la cuenta de cheques del prestatario con tasa flotante

Entradas
Préstamo pendiente
$850,000
Tenencia restante
22 years
SORA actual de 3M
3.12%
Diferencial bancario
+0.90%
Resultados
Tarifa todo incluido
4.02%
Pago Mensual
$5,287
vs. Tasa al 2,5%
$4,782 (saving $505/mth)
Interés adicional anual
$6,060

como leer esto: Este prestatario obtuvo un préstamo a tasa flotante en 2021 cuando el SORA estaba cerca de cero. Con 3M SORA ahora en 3,12% y un diferencial bancario de 0,9%, la tasa total es de 4,02%, frente a aproximadamente 1,5% en el origen. El pago mensual ha aumentado de alrededor de $4,027 a $5,287, un aumento de $1,260 por mes o $15,120 por año. El interés adicional total durante los 22 años restantes de tenencia, suponiendo que SORA se mantenga en los niveles actuales, asciende aproximadamente a $332,640 frente a la tasa de origen. Este ejercicio ilustra por qué revisar el rastreador SORA en cada fecha de reinicio trimestral (y modelar un refinanciamiento a una tasa fija de 2 a 3 años cuando SORA está elevado) puede producir ahorros materiales.

Nuevo comprador que compara el paquete fijo con el flotante

Entradas
Monto del préstamo
$1,200,000
Tenencia
25 years
Oferta de tasa fija
3.60% for 3 years
SORA actual de 1 millón + diferencial
3.98% (3.08% + 0.90%)
Resultados
Pago Mensual Fijo
$6,088
Pago mensual flotante
$6,328
Ahorro Fijo (3 años)
$8,640 if SORA stays flat
Caída de SORA de equilibrio
SORA must fall below 2.70% within 18 months to make floating better

como leer esto: En los niveles actuales de SORA, el paquete de tasa fija al 3,60% ahorra $240 por mes en comparación con el paquete flotante al 3,98%, por un total de $8,640 durante el período de bloqueo de 3 años. El paquete flotante solo tiene un mejor rendimiento si SORA cae significativamente; específicamente, 1M SORA tendría que caer por debajo de aproximadamente 2,70% (lo que resultaría en una tasa total de 3,60% o mejor) dentro de los primeros 18 meses y permanecer allí para que se elimine la ventaja del paquete fijo. Dada la trayectoria de política monetaria declarada por el MAS, este prestatario debería sopesar la certeza del ahorro fijo frente a la posibilidad de recortes de tipos. Cuando SORA está cerca de un pico de ciclo y los datos económicos se están debilitando, el paquete fijo generalmente ofrece un mejor valor ajustado al riesgo incluso si el ahorro durante todo el período es incierto.

Consejos y trampas

Consejos de expertos

  • Use suposiciones realistas: la apreciación de los condominios en Singapur históricamente ha promediado entre 2% y 4% por año. Evite proyecciones demasiado optimistas. En caso de duda, utilice el 3% como punto de referencia.

Errores comunes

  • Confundir el SORA diario con el SORA compuesto. MAS publica el SORA diario durante la noche cada mañana, es decir, la tasa de transacción bruta. Su contrato hipotecario utiliza SORA compuesto (1M, 3M o 6M), que compone cada SORA diario durante el período de referencia. En un entorno de tipos de interés en aumento, el SORA compuesto puede ser entre 10 y 20 puntos básicos más alto que el promedio aritmético simple de los tipos diarios. Si realiza un seguimiento diario del SORA y asume que esa es su tasa, subestimará constantemente su pago real entre $80 y $180 por mes en un préstamo de $1 millón.
  • Suponiendo que SORA y la tasa de fondos federales se muevan al mismo tiempo. SORA refleja el mercado interbancario a un día nacional de Singapur, que está fuertemente influenciado por las tasas globales pero no es idéntico a ellas. Durante 2022-2023, SORA se retrasó con respecto a las subidas de la Reserva Federal entre 2 y 4 meses y alcanzó un máximo ligeramente más bajo. Durante los ciclos de flexibilización, SORA también puede retrasarse o divergir según las condiciones de liquidez del SGD. Los prestatarios que proyectaron sus tasas de reajuste únicamente a partir de los anuncios de la Reserva Federal de EE. UU. se equivocaron sistemáticamente en el momento y la magnitud de sus reajustes.
  • Olvidar la penalización del período de bloqueo al refinanciar. La mayoría de los paquetes SORA de tasa flotante tienen un período de bloqueo de 1 a 3 años con una penalización por reembolso anticipado del 0,75 al 1,5 % del préstamo pendiente. En un préstamo de $850 000, eso equivale a entre $6 375 y $12 750. Si decide refinanciar a tasa fija cuando SORA aumenta, pero aún se encuentra dentro de la ventana de bloqueo, es posible que el período de equilibrio para el nuevo paquete se extienda a 4 a 5 años, eliminando el beneficio. Tenga siempre en cuenta la fecha de vencimiento de su bloqueo y las decisiones de refinanciamiento modelo con la penalización incluida.

Preguntas frecuentes

¿Se guardan mis datos?
No. Todos los cálculos se ejecutan íntegramente en su navegador. Nada de lo que ingresa se transmite a nuestros servidores ni se almacena en ningún lugar. Los datos de la tasa SORA se obtienen de los datos públicos de MAS: los datos de su préstamo personal nunca salen de su dispositivo.
¿Cuál es la diferencia entre 1M, 3M y 6M SORA?
Los tres son tipos SORA compuestos, pero componen tipos diarios a un día durante diferentes períodos de referencia: 1 mes, 3 meses o 6 meses respectivamente. Los períodos de referencia más largos suavizan los picos de tasas a corto plazo, por lo que el SORA de 6 meses es generalmente el más estable y el SORA de 1 mes reacciona más rápido a los cambios de tasas. La mayoría de las hipotecas de tasa flotante de Singapur se reinician mensualmente utilizando SORA compuesto de 1M o 3M. Si su carta de préstamo dice "3M SORA + 0,90%", consulte la tasa a 3 meses en este rastreador para conocer su tasa efectiva actual.
¿Por qué SORA reemplazó a SOR?
El SOR (tasa de oferta de swap) se basó en parte en el LIBOR en dólares, que se suspendió a nivel mundial en junio de 2023 como parte de la transición del LIBOR. MAS y la industria financiera migraron las hipotecas de Singapur a SORA porque se basa enteramente en transacciones reales en dólares de Singapur a un día, lo que las convierte en un punto de referencia más sólido y anclado a nivel nacional. Si tiene un préstamo heredado vinculado a SOR, su banco debería haberlo convertido a SORA para finales de 2024 según el plan de transición de la industria.
¿Con qué frecuencia se reinicia la tasa de mi hipoteca si está vinculada a SORA?
Depende de su contrato de préstamo. La mayoría de los paquetes vinculados a SORA se reinician mensualmente, lo que significa que cada 30 días su banco revisa el SORA compuesto publicado de 1M o 3M, agrega su diferencial y esa se convierte en su tasa para el siguiente período. Algunos bancos realizan ajustes trimestrales. Consulte su carta de préstamo para conocer la frecuencia de reinicio y la fecha de referencia. Si las tasas han aumentado desde su último reinicio, su próximo pago será mayor; si han caído, será más bajo.
¿Debería cambiar ahora de SORA flotante a tipo fijo?
Esto depende de dónde se encuentre SORA en el ciclo de tasas y de su tolerancia al riesgo. Como regla general: cuando el SORA está por encima del 2,5% y el consenso del mercado espera que baje, fijar un tipo fijo le protege de pagar de más si el recorte es más lento de lo esperado. Cuando el SORA está por debajo del 1,5%, la flotación suele ganar porque el riesgo de que suba es mayor que el pequeño ahorro que supone la fijación. Utilice la Calculadora de refinanciamiento para modelar su punto de equilibrio exacto antes de tomar una decisión.

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Descargo de responsabilidad: Las cifras mostradas son estimaciones únicamente para fines de planificación. Las tasas, reglas y cantidades de subvención cambian con frecuencia; verifique con su banco, HDB o un asesor financiero autorizado antes de actuar.