Visualice cómo cambian los pagos mensuales según las diferentes tasas de interés y plazos de los préstamos.
Uso del mapa de calor de precios del distrito
Conclusiones clave
The heatmap shows every combination of interest rate and tenure simultaneously — identify your affordable zone (green cells) before you talk to a bank.
Find your stress-test boundary: the cell at 4% (MAS stress-test floor) + your intended tenure is your bank's actual approval limit, not the current market rate.
A 5-year tenure reduction (e.g., 30→25 years) typically increases monthly payments by 8–12% but saves substantially more in total interest over the loan life.
Your comfortable payment range is more important than the minimum possible payment — find the tenure/rate combination you can sustain at the 75th percentile of your budget.
Qué hace
¿Qué sucede si las tasas de interés suben al 4,5%? ¿O si acorta su préstamo a 20 años? El mapa de sensibilidad al endeudamiento le muestra de un vistazo cómo cada combinación de tasa de interés y duración del préstamo afecta su pago mensual. Haga una prueba de estrés de su hipoteca antes de comprometerse.
Puede encontrar esta calculadora en la pestaña Calculadoras de ShiokNest. Actualiza los resultados instantáneamente a medida que ajustas las entradas: sin esperas, sin recargas de página.
Por qué es importante
Las tasas de interés son cíclicas. Suben y bajan. El mapa de calor te prepara para cada escenario para que nunca te pille desprevenido. Importa porque:
Cómo funciona
Navegar a Calculadoras: haga clic en la pestaña "Calculadoras" en la barra de navegación de ShiokNest. Las 26 calculadoras están agrupadas por propósito para facilitar el acceso.
Seleccione la calculadora: elija "Cómo leer el mapa de calor de sensibilidad de préstamos" de la lista de calculadoras. Verá los valores predeterminados ya cargados para que pueda explorar de inmediato.
️ Ingrese sus valores: reemplace los valores predeterminados con sus propios números. Los campos clave son:
Revise los resultados: la calculadora se actualiza instantáneamente cuando cambia cualquier entrada. Una cuadrícula codificada por colores muestra los pagos mensuales en cada combinación de tasa/tenencia. Las células verdes son asequibles, las células rojas superan su pago objetivo.
Ejecute escenarios hipotéticos: aquí es donde reside el verdadero poder. Cambie una variable a la vez para ver su impacto. Por ejemplo, intente aumentar la tasa de interés en un 1% o extender su período de tenencia en 5 años. Observe cómo cambian los resultados.
Compare y decida: ejecute 2 o 3 escenarios diferentes y observe los resultados. Esto le brinda una variedad de resultados en los que basar su decisión, en lugar de depender de una sola proyección.
Ejemplos
Préstamo de 1,2 millones de dólares: mapeo de la zona asequible a través de tasas y tenencias
Entradas
Monto del préstamo
$1,200,000
Rango de tarifas
2.5% – 5.0% (in 0.5% steps)
Rango de tenencia
15 – 30 years
Techo presupuestario mensual
$5,500
Resultados
Tasa actual (3,5%), 25 años
$5,993/month — just above budget
Tasa actual (3,5%), 30 años
$5,391/month — within budget
Prueba de estrés (4%), 25 años
$6,322/month — bank assessment rate
Zona segura
Rate ≤3.5% AND tenure ≥ 28yr, or Rate ≤3.0% AND tenure ≥ 25yr
como leer esto:
El mapa de calor muestra inmediatamente que con 1,2 millones de dólares y un techo de 5.500 dólares, el comprador está al límite con las tasas actuales. El límite verde/rojo corre diagonalmente a través de la cuadrícula: las celdas en la parte inferior derecha (permanencia más larga, tasa más baja) son asequibles; las celdas de la parte superior izquierda no lo son. La idea crítica: el mandato de 25 años no cumple con el presupuesto a la tasa actual del 3,5%, lo que empuja al comprador a 30 años. Pero a una tasa de prueba de resistencia del 4%, incluso 30 años cuestan 6.053 dólares al mes, por encima del presupuesto. Esto le indica al comprador que está al límite de su capacidad de servicio y que debe reducir el monto del préstamo o aumentar los ingresos antes de continuar.
Mapeo del riesgo de tipos: ¿cuánto duele una subida de tipos del 1,5%?
Entradas
Monto del préstamo
$900,000
Tasa actual
2.8% (SORA-linked at trough)
Tenencia
25 years (fixed)
Pregunta
What does a 1.5% rate rise cost per month?
Resultados
Al 2,8%, 25 años
$4,163/month
Al 4,3% (+1,5%), 25 años
$4,898/month
Aumento mensual
+$735/month (+17.6%)
Costo adicional anual
+$8,820/year
como leer esto:
Un aumento del 1,5% en el SORA agrega $735/mes a esta hipoteca, $8,820/año que no estaba en el presupuesto original. El mapa de calor hace esto visible al resaltar la celda en 4,3%/25 años frente a 2,8%/25 años. Para un comprador cuyo cómodo techo es de 4.500 dólares al mes, un aumento de tipos del 1,5% le sitúa 400 dólares por encima de su límite, lo que no es catastrófico, pero requiere un ajuste presupuestario. El mapa de calor permite al comprador planificar previamente este escenario: si las tasas suben al 4,3%, saben que necesitan recortar $700 al mes de otros gastos, o tenían el colchón planeado desde el principio.
Consejos y trampas
Consejos de expertos
Use suposiciones realistas: la apreciación de los condominios en Singapur históricamente ha promediado entre 2% y 4% por año. Evite proyecciones demasiado optimistas. En caso de duda, utilice el 3% como punto de referencia.
Encuentre su zona de confort: identifique el rango de pagos que puede afrontar cómodamente y luego observe qué combinaciones de tasa/tenencia lo mantienen dentro de ese rango.
Prepárese para las subidas de tipos: si se siente cómodo con un 3,5%, asegúrese de poder sobrevivir también con un 4,5%. Las tarifas vinculadas a SORA pueden variar rápidamente.
Errores comunes
Suponiendo que las tarifas se mantengan constantes: el mapa de calor muestra instantáneas, pero su tarifa real cambiará con el tiempo. Concéntrese en el rango que puede tolerar, no en una sola celda.
Preguntas frecuentes
¿Se guardan mis datos?
No. Todos los cálculos se ejecutan íntegramente en su navegador. Nada se almacena en nuestros servidores ni se comparte con terceros.
¿Qué rango de tarifas debo utilizar?
Establezca el mínimo en la tasa actual vinculada a SORA (consulte MAS.gov.sg para conocer el último SORA compuesto de 3 meses, luego agregue el diferencial bancario típico de 0,8 a 1,0%). Establecer el máximo en 5,5%: esto cubre las tasas hipotecarias más altas de Singapur vistas en los últimos 15 años y representa el peor escenario realista de estrés.
¿Puedo guardar mis resultados?
Inicie sesión para guardar escenarios en su panel o use el botón compartir para copiar una URL que codifique sus entradas.
¿Por qué está resaltada la celda del 4%?
MAS exige a los bancos que evalúen la asequibilidad del TDSR a una tasa mínima del 4% para la propiedad privada, independientemente de la tasa actual del mercado. La calculadora resalta esta celda para que pueda ver lo que su banco considera su pago máximo útil: el punto de referencia real con el que se evalúa la aprobación de su préstamo.