Rendimiento de HDB Calculadora

Calculadora de rendimiento de alquiler de HDB

Calcule el rendimiento bruto y neto del alquiler de su piso HDB.

Rendimiento bruto -
Rendimiento neto -
Renta anual -
Efectivo sobre efectivo -

Rendimiento del alquiler de HDB por ciudad y tipo de piso

Conclusiones clave

  • Always calculate HDB rental yield on current market value, not purchase price — using the original price inflates yield misleadingly and obscures the true opportunity cost of holding.
  • HDB gross yield in mature estates (Queenstown, Toa Payoh, Bishan) typically ranges 3.5–5.0%; in non-mature estates (Tengah, Punggol, Sembawang) ranges 4.0–5.5% — non-mature estates yield higher because prices are lower relative to rents.
  • Net yield deductions for HDB flats: property tax (assessed on AV), maintenance/conservancy fee ($60–$110/month), agent commission (0.5–1 month rent), and typical 2–4% vacancy allowance.
  • HDB rental income is taxable — you must declare rental income in your annual income tax return. The net taxable rental income (gross rent less deductible expenses) is added to your assessable income.
  • If you rent out your entire HDB flat after MOP, you must be able to demonstrate alternative accommodation — either a second property, or renting elsewhere. HDB can conduct spot checks.

Qué hace

Calcule el rendimiento de alquiler bruto y neto de los pisos HDB utilizando datos de alquiler medio real por ciudad y tipo de piso. Compare los rendimientos entre ciudades, tenga en cuenta los costos específicos de HDB y encuentre las ubicaciones de HDB más rentables en Singapur.

Puede encontrar esta calculadora en la pestaña Calculadoras de ShiokNest. Actualiza los resultados instantáneamente a medida que ajustas las entradas: sin esperas, sin recargas de página.

Por qué es importante

Investors who own HDB flats after MOP often consider renting out the whole flat (or selected rooms) for income. But HDB flat yields vary significantly by town, flat type, and floor, and are rarely calculated correctly due to the CPF accrued interest trap. A 4-room flat in Clementi generating $2,800/month gross rent on a $600,000 flat shows a 5.6% gross yield — but once property tax, maintenance, vacancy, and agent fees are deducted, net yield is typically 4.2–4.5%. Understanding the net yield is essential for HDB investment decisions.

The single most important number this calculator reveals is net rental yield — the actual return as a percentage of market value after all deductions. Net yield determines whether holding and renting the HDB flat is more or less attractive than selling and reinvesting the proceeds. A 4.2% net yield on a $600,000 HDB flat = $25,200/year income. The same $600,000 in a diversified portfolio at 5% = $30,000/year, with no management hassle. The calculator forces this honest comparison by showing net yield, not the misleading gross figure.

The most common mistake HDB flat owners make when calculating yield is using the original purchase price instead of current market value. If you bought a Clementi flat for $280,000 in 2010 and it is now worth $600,000, calculating yield on $280,000 gives a meaningless 12% gross — the relevant metric is yield on current market value ($600,000) since that is what you are choosing NOT to sell. A proper yield calculation uses current valuation as the denominator.

Use this calculator alongside the Cash Proceeds Calculator and the HDB Town Rental Data to benchmark your flat's rental potential against comparable units before deciding whether to rent or sell.

Cómo funciona

  • Navegar a Calculadoras: haga clic en la pestaña "Calculadoras" en la barra de navegación de ShiokNest. Las 47 calculadoras están agrupadas por propósito para facilitar el acceso.
  • Seleccione la calculadora: elija "Cómo calcular el rendimiento del alquiler de HDB" de la lista de la calculadora. Verá los valores predeterminados ya cargados para que pueda explorar de inmediato.
  • ️ Ingrese sus valores: reemplace los valores predeterminados con sus propios números. Los campos clave son:
  • Revise los resultados: la calculadora se actualiza instantáneamente cuando cambia cualquier entrada. Los resultados clave se muestran en tarjetas y gráficos de KPI que se actualizan a medida que ajusta las entradas.
  • Ejecute escenarios hipotéticos: aquí es donde reside el verdadero poder. Cambie una variable a la vez para ver su impacto. Por ejemplo, intente aumentar la tasa de interés en un 1% o extender su período de tenencia en 5 años. Observe cómo cambian los resultados.
  • Compare y decida: ejecute 2 o 3 escenarios diferentes y observe los resultados. Esto le brinda una variedad de resultados en los que basar su decisión, en lugar de depender de una sola proyección.

Ejemplos

Clementi HDB de 4 habitaciones: rendimiento bruto versus neto sobre el valor de mercado actual

Entradas
Valor de mercado actual
$620,000 (2026 Clementi 4-room estimate)
alquiler mensual bruto
$2,900
Costos anuales
Property tax $1,800 + maintenance $1,080 + agent fee (0.5mo) $1,450
Supuesto de vacante
4% (approx. 2 weeks/year)
Resultados
Alquiler anual bruto
$34,800
Rendimiento bruto
5.61%
Ingresos anuales netos (después de costos + desocupación)
$28,518
Rendimiento neto
4.60%

como leer esto: El apartamento de 4 habitaciones Clementi rinde un 4,60% neto sobre el valor de mercado actual, significativamente por encima de la tasa CPF OA del 2,5% y comparable a los REIT de riesgo moderado. Para un propietario que compró a 280.000 dólares y ve un "rendimiento bruto sobre el costo" del 12,4%, esta cifra de valor neto en el mercado del 4,60% es una métrica aleccionadora pero precisa. Si este propietario vendiera, los ingresos netos en efectivo (después de la hipoteca pendiente y el pago del CPF) podrían ser de 320.000 dólares, lo que con un 4,60 % de ingresos por alquiler generaría 14.720 dólares al año. Invertir esos 320.000 dólares en una cartera REIT de Singapur con un rendimiento del 5,5% genera 17.600 dólares al año sin ningún esfuerzo de gestión. La calculadora permite esta comparación directamente.

Piso inmobiliario no maduro: alquiler de habitaciones durante la MOP

Entradas
tipo plano
5-room BTO, Tampines (still in MOP)
Método de alquiler
Renting 2 spare bedrooms (owners occupy master)
alquiler de dormitorio
$900/room/month × 2 = $1,800/month
Valor de mercado plano
$580,000
Resultados
Rendimiento bruto del alquiler de habitaciones
3.72% ($21,600/year ÷ $580K)
Alquiler neto de habitaciones (después de costes)
~3.10% (after tax, maintenance, vacancy)
Compensación hipotecaria mensual
$1,800/month vs typical ~$2,000/month mortgage
Costo mensual efectivo de vivienda
$200/month net (mortgage − rental income)

como leer esto: Alquilar 2 habitaciones libres durante el MOP genera $1,800 al mes, lo que casi cubre el pago completo de la hipoteca. Los propietarios efectivamente viven casi gratis mientras acumulan capital. Desde el punto de vista de la inversión, el rendimiento parcial neto del 3,10% sobre el valor de mercado es inferior al alquiler de un apartamento completo, pero el acuerdo está permitido durante el MOP y proporciona ingresos inmediatos. Este es el escenario de rendimiento de HDB más común para parejas jóvenes con habitaciones libres en pisos BTO. La calculadora le permite modelar el alquiler parcial de un apartamento ingresando los ingresos solo por habitación, lo que brinda una métrica de rendimiento parcial que ayuda a los propietarios a decidir si alquilan habitaciones o conservan el espacio.

Consejos y trampas

Consejos de expertos

  • Use suposiciones realistas: la apreciación de los condominios en Singapur históricamente ha promediado entre 2% y 4% por año. Evite proyecciones demasiado optimistas. En caso de duda, utilice el 3% como punto de referencia.

Errores comunes

  • Usar el precio de compra en lugar del valor actual: el denominador de rendimiento correcto es el valor de mercado actual. Un piso comprado a 250.000 dólares y que ahora vale 550.000 dólares debería mostrar un rendimiento calculado en 550.000 dólares, no en 250.000 dólares. Esto último infla el rendimiento en un 120% y da una falsa sensación de rentabilidad.
  • Ignorar el costo de oportunidad del CPF en venta: si vende en lugar de alquilar, recibe ingresos netos en efectivo (después del reembolso del CPF) que puede reinvertir. El rendimiento del alquiler debe superar el rendimiento de la reinversión de esos ingresos netos, no sólo parecer atractivo de forma aislada.
  • Olvidarse del impuesto sobre la renta: los ingresos por alquiler de pisos HDB están sujetos a impuestos. Con una tasa impositiva marginal del 20% para quienes ganan entre 80.000 y 120.000 dólares, un rendimiento bruto del 4% se convierte en un rendimiento después de impuestos del 3,2%, lo que cambia significativamente el cálculo de inversión.

Preguntas frecuentes

¿Se guardan mis datos?
No. Todos los cálculos se ejecutan íntegramente en su navegador. Nada se almacena en nuestros servidores ni se comparte con terceros.
¿Cuál es el rendimiento típico del alquiler de HDB en Singapur?
Los rendimientos del alquiler de HDB varían según la ciudad y el tipo de apartamento. A partir de 2025-2026, los rendimientos brutos de los alquileres de apartamentos completos suelen variar: Fincas maduras (Queenstown, Toa Payoh, Ang Mo Kio): 3,5-4,5% bruto. Fincas no maduras (Tampines, Jurong, Woodlands): 4,0–5,5% bruto. Los rendimientos netos suelen estar entre un 0,8% y un 1,2% por debajo del bruto después de deducir los honorarios de desocupación, impuestos a la propiedad, mantenimiento y agentes. Utilice los datos de la ciudad de HDB en ShiokNest para verificar los alquileres medios para su ciudad y tipo de apartamento específicos.
¿Puedo guardar mis resultados?
Inicie sesión para guardar escenarios en su panel o use el botón compartir para copiar una URL que codifique sus entradas.
¿Están sujetos a impuestos los ingresos por alquiler de pisos HDB?
Sí. Los ingresos por alquiler de pisos HDB (alquiler de pisos completos o habitaciones) están sujetos a impuestos. Debe declarar los ingresos brutos por alquiler en su declaración de impuestos sobre la renta IRAS. Las deducciones permitidas incluyen el impuesto a la propiedad pagado, los intereses hipotecarios (solo para préstamos bancarios, no para préstamos HDB), tarifas de mantenimiento y comisiones de agente. Los ingresos netos por alquiler sujetos a impuestos se agregan a sus ingresos laborales y se gravan a su tasa marginal de impuesto sobre la renta personal.
¿Puedo alquilar mi piso HDB mientras vivo en el extranjero?
Sólo después de que se complete MOP. Durante el MOP, al menos un propietario debe ocupar físicamente el piso. Después del MOP, los propietarios de SC/PR pueden alquilar el apartamento completo si tienen alojamiento alternativo. Sin embargo, si ambos propietarios viven en el extranjero y no tienen dirección en Singapur, HDB puede considerar que el apartamento está desocupado y revocar la aprobación de alquiler. Consulta con HDB antes de alquilar un piso mientras vives en el extranjero.

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Descargo de responsabilidad: Las cifras mostradas son estimaciones únicamente para fines de planificación. Las tasas, reglas y cantidades de subvención cambian con frecuencia; verifique con su banco, HDB o un asesor financiero autorizado antes de actuar.