Recomendador de hipotecas

Obtenga recomendaciones hipotecarias personalizadas basadas en su perfil de comprador, detalles de la propiedad y finanzas.

1 Perfil
2 Propiedad
3 Préstamo
4 Resumen

Perfil del comprador

El recuento de residencia y propiedad determina su tasa de ABSD y su límite de LTV.

Detalles de la propiedad

El precio determina el BSD; el tipo determina la aplicabilidad del MSR; calendario de pagos del nuevo lanzamiento de banderas de escenario.

Detalles del préstamo

Prueba de resistencia de los bancos al máximo (4,0%, tipo + 0,5%). TDSR limita la deuda total al 55% de los ingresos brutos.

Resumen de compra

Revise el desglose completo de los costos antes de enviarlo para ver el análisis detallado.

Cómo utilizar el asesor hipotecario

Conclusiones clave

  • Este asesor hace algunas preguntas breves y devuelve una recomendación personalizada.
  • Todos los cálculos se ejecutan en su navegador: no se almacenan ni envían datos a terceros.
  • Vuelva a ejecutar el asesor con diferentes entradas para comparar escenarios en paralelo.

Qué hace

El Asistente de Hipotecas es una calculadora de costos de compra guiada de 4 pasos que lo guía en secuencia a través de cada costo y restricción importante en la compra de una propiedad en Singapur, para que no se pierda nada. El paso 1 (Perfil) captura su estado de residencia (SC / PR / Extranjero), estado de comprador por primera vez y número de propiedades existentes: las tres variables que determinan su tasa ABSD y límite LTV. El paso 2 (Propiedad) toma el precio de la propiedad, el tipo (privado/HDB/EC) y si es de nueva construcción o de reventa. El paso 3 (Préstamo) ingresa el monto del préstamo, la tasa de interés y la tenencia. El paso 4 (Resumen) presenta un desglose completo: BSD, ABSD, honorarios legales, total del impuesto de timbre, efectivo requerido y división del CPF, hipoteca mensual, índice TDSR y costo total de intereses proyectado durante todo el período.

A diferencia de la Calculadora de hipotecas independiente (que se centra en los pagos y la amortización mensuales), la Hipoteca Wizard está diseñado como una lista de verificación de costos de compra de principio a fin, lo que garantiza que los compradores por primera y segunda vez comprendan cada dólar que necesitan antes de firmar una opción de compra. El asistente está disponible en ShiokNest en la pestaña Advisor y enlaza directamente a las calculadoras individuales para cualquier componente que desee modelar con más detalle.

Por qué es importante

El error financiero más común en el sector inmobiliario de Singapur es firmar una opción de compra sin una imagen completa de todos los costos iniciales y descubrir déficits durante el período de ejercicio de 2 a 3 semanas. BSD, ABSD, honorarios legales, costos de valoración y la división de efectivo/CPF requerida al finalizar son deterministas y calculables antes de firmar cualquier cosa. Sin embargo, un número significativo de compradores descubre después de firmar que su factura ABSD (que debe pagarse en efectivo dentro de los 14 días) excede el efectivo que han reservado, o que su saldo de CPF es insuficiente para cubrir el 5% requerido de sobrevaloración en efectivo de OTP. El Asistente de hipotecas evita esto al forzar que los cinco componentes de costos aparezcan en una sola pantalla antes de comprometerse.

El resultado más importante del asistente es el efectivo requerido al finalizar. Para un ciudadano de Singapur que compra una propiedad privada de 1,5 millones de dólares con un LTV del 75% y sin ABSD: la tarifa OTP del 5% (75.000 dólares) debe ser en efectivo; el 20% restante del pago inicial del 25% ($225.000) puede ser en efectivo o CPF; BSD de 44.600 dólares se puede pagar con cargo al CPF; Los honorarios legales de ~$4,000 son en efectivo. Efectivo total necesario antes del retiro del préstamo: aproximadamente $83,000. Un comprador que tiene $200,000 en CPF OA pero solo $70,000 en efectivo líquido fracasaría en la etapa OTP. El asistente muestra este cálculo exacto en 60 segundos.

El asistente también es fundamental para los compradores que evalúan la compra de una segunda propiedad. El perfil de ABSD cambia por completo cuando se posee una propiedad: un ciudadano de Singapur que paga el 20% de ABSD sobre una propiedad de inversión de 1,8 millones de dólares debe 360.000 dólares en impuestos de timbre adicionales, que deben ser en efectivo y pagarse dentro de los 14 días posteriores al Acuerdo S&P. La mayoría de los compradores saben que existe la tasa ABSD; muchos subestiman el tamaño de las necesidades de efectivo en términos absolutos de dólares. El asistente concreta esto en el Paso 1, antes de pasar a considerar la propiedad, para que sepa desde el principio si la compra es factible en efectivo al precio objetivo.

Finalmente, el paso de tenencia e hipoteca mensual es donde muchos compradores descubren que su restricción TDSR es vinculante. Un hogar que gana $12,000/mes tiene un límite TDSR de $6,600/mes en pagos totales de deuda (55%). Si ya tienen un préstamo para automóvil de $1,200 al mes y un préstamo personal de $300 al mes, solo les quedan $5,100 al mes para el servicio de la hipoteca, lo que al 3.5% durante 25 años respalda un préstamo de aproximadamente $924,000, no $1,000,000. Esta diferencia de $76,000 cambia qué propiedades están en la lista corta. Utilice el Asistente de hipotecas para confirmar el límite exacto de su préstamo antes de preseleccionarlo, luego use la Calculadora de comparación de préstamos para encontrar el mejor paquete una vez que tenga una propiedad en mente.

Cómo funciona

  • Responda cada pregunta con honestidad: la recomendación es tan buena como las aportaciones.
  • Revise el desglose de la puntuación ponderada para comprender por qué cada opción ocupa el lugar que ocupa.
  • Haga clic en las calculadoras o las ideas vinculadas para profundizar en cualquier factor.
  • Vuelva a ejecutar con diferentes entradas para ver qué tan sensible es la recomendación a cada respuesta.

Ejemplos

SC first-timer buying a $1.5M RCR condo: full cost breakdown

Entradas
Step 1 — Residency
Singapore Citizen
Step 1 — First-time buyer
Yes
Step 1 — Existing properties
0
Step 2 — Property price
$1,500,000 (private resale)
Step 3 — Loan amount
$1,125,000 (75% LTV)
Step 3 — Rate / Tenure
3.5% p.a. / 25 years
Resultados
BSD
$44,600
ABSD
$0 (SC first property)
Monthly mortgage
~$5,631/month
Required cash at OTP (5%)
$75,000
Total upfront (excl. loan)
~$420,000 (down + BSD + legal)

como leer esto: The wizard confirms zero ABSD and summarises the full upfront cost: 25% downpayment ($375,000 CPF + cash), BSD $44,600, legal ~$4,000. Cash floor: $75,000 OTP exercise fee must be cash; remaining $300,000 can be CPF. At $5,631/month mortgage, the household needs at least $10,238/month gross income to comply with TDSR (55%). The wizard shows this TDSR check on the same screen — if the buyer earns $12,000/month, they pass with headroom; if they earn $9,000/month, they are borderline and the tenure or price needs to change.

SC second property: $1.8M investment condo — ABSD shock check

Entradas
Step 1 — Residency
Singapore Citizen
Step 1 — First-time buyer
No
Step 1 — Existing properties
1 (private condo)
Step 2 — Property price
$1,800,000 (new launch private)
Step 3 — Loan amount
$1,350,000 (75% LTV)
Step 3 — Rate / Tenure
3.5% p.a. / 25 years
Resultados
BSD
$59,600
ABSD (20%)
$360,000 — must be in cash within 14 days
Monthly mortgage
~$6,757/month
Total stamp duty
$419,600
Required cash before TOP
~$869,600 (ABSD + 25% down + stamp)

como leer esto: The ABSD of $360,000 is the number that stops many second-property calculations dead. A buyer with $400,000 in cash savings and $250,000 in CPF OA can technically cover the downpayment ($450,000) but the ABSD alone consumes $360,000 of that — leaving only $40,000 cash buffer after ABSD, which is insufficient for stamp duty on top. The wizard reveals this shortfall at Step 1, before the buyer wastes weeks shortlisting properties at $1.8M that are not financially viable at their current liquidity. The fix: reduce target price to $1.4M (ABSD = $280,000), or defer until cash savings increase. The wizard models the revised scenario in one click.

Consejos y trampas

Consejos de expertos

  • Ejecute el asesor dos veces (una con los mejores supuestos y otra con los peores) para ver la gama completa de resultados.
  • Combine la recomendación con la calculadora correspondiente a continuación para obtener detalles a nivel del dólar.
  • Comparta el resultado con su cónyuge o planificador financiero antes de emprender un compromiso importante.

Errores comunes

  • Tratar la puntuación como una predicción es un marco de decisión, no un pronóstico.
  • Aquí no se puntúan los factores ajenos al modelo (la cobertura escolar, los planes familiares y el ajuste del estilo de vida).
  • Sobreponderar una sola entrada: cambie una respuesta y vea cuánto cambia la puntuación antes de confiar en ella.

Preguntas frecuentes

¿Se guardan mis datos?
No. Todos los cálculos del asesor se ejecutan íntegramente en su navegador. Nada se almacena en nuestros servidores ni se comparte con terceros.
¿Qué tan precisa es la recomendación?
El asesor utiliza una puntuación ponderada transparente basada en heurísticas estándar de la industria. Es una herramienta de apoyo a la toma de decisiones, no un asesoramiento financiero; verifique siempre con un profesional autorizado.
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Descargo de responsabilidad: Este asesor es una herramienta de apoyo a la toma de decisiones y no es un asesoramiento financiero, legal o fiscal. Siempre verifique los resultados con un profesional autorizado antes de comprometerse con una transacción de propiedad.