Comprar vs alquilar Calculadora

Calculadora de equilibrio entre compra y alquiler

Descubra cuándo comprar se vuelve más barato que alquilar a largo plazo.

Año de equilibrio -
Hipoteca Mensual -
Depósito (%) -
BSD -
Costo total de compra (30 años) -
Costo total de alquiler (30 años) -
Ahorros (30 años) -

¿Cuánto tiempo pasará hasta que su propiedad alcance el punto de equilibrio?

Conclusiones clave

  • The break-even year — not the monthly mortgage payment — is the correct metric for buy vs rent decisions; buying can cost more monthly but still win financially at Year 8.
  • Opportunity cost of the down payment is the most commonly overlooked factor — $375K invested at 4% p.a. generates $148K over 10 years that must be counted on the renting side.
  • At 3% appreciation and 3% rent growth, most Singapore condo purchases break even between Year 7 and Year 10 — if your life plan is 5 years or fewer, renting is likely cheaper.
  • Rent growth is a powerful forcing function: if your rent rises 3% p.a. for 10 years, your monthly rent grows from $3,500 to $4,703 — cumulative rent paid becomes substantial.
  • Run the calculator with 0% appreciation to find the worst-case break-even year — if you cannot afford that scenario, your budget is too stretched.

Qué hace

Calcule el año exacto en el que comprar se vuelve más barato que alquilar. Tenga en cuenta el costo de oportunidad del pago inicial, el interés hipotecario, la apreciación de la propiedad, el aumento del alquiler y los impuestos para encontrar su punto de cruce personal.

Puede encontrar esta calculadora en la pestaña Calculadoras de ShiokNest. Actualiza los resultados instantáneamente a medida que ajustas las entradas: sin esperas, sin recargas de página.

Por qué es importante

Renting feels cheaper every month. Your landlord charges $3,500 — far less than the $5,500 mortgage payment you would be making. But this comparison is incomplete. The true buy-vs-rent calculation must include what happens to your money over time: property appreciation, cumulative rent escalation, opportunity cost of the down payment, tax benefits, and the equity you build with every mortgage payment. The break-even calculator does this full comparison year by year and tells you the exact year when buying overtakes renting in total cost terms.

The single most important number this calculator reveals is the break-even year — the point where the cumulative cost of buying drops below the cumulative cost of renting. For most Singapore condo buyers at 3% appreciation and 3% rent growth, this crossover happens between Year 7 and Year 10. Before that point, renting is cheaper on a total-cost basis. After it, buying pulls ahead and the advantage compounds. If you plan to hold for fewer years than the break-even, renting is the rational financial choice.

The most common mistake buyers make is ignoring opportunity cost. A $375K down payment on a $1.5M condo is not "free" money — it is capital that could earn 4–6% in a diversified investment portfolio. The calculator includes this implicit cost on the renting side, so the comparison is genuinely apples-to-apples. Without it, buying looks artificially attractive because the down payment appears to have no cost. Many buyers discover their break-even is 2–3 years later than they thought once opportunity cost is properly included.

Use this calculator in combination with the Side-by-Side Comparison and the End-to-End Investment Calculator to model all scenarios before signing the OTP.

Cómo funciona

  • Navegar a Calculadoras: haga clic en la pestaña "Calculadoras" en la barra de navegación de ShiokNest. Las 47 calculadoras están agrupadas por propósito para facilitar el acceso.
  • Seleccione la calculadora: elija "Cómo encontrar el año de equilibrio entre compra y alquiler" de la lista de la calculadora. Verá los valores predeterminados ya cargados para que pueda explorar de inmediato.
  • ️ Ingrese sus valores: reemplace los valores predeterminados con sus propios números. Los campos clave son:
  • Revise los resultados: la calculadora se actualiza instantáneamente cuando cambia cualquier entrada. Los resultados clave se muestran en tarjetas y gráficos de KPI que se actualizan a medida que ajusta las entradas.
  • Ejecute escenarios hipotéticos: aquí es donde reside el verdadero poder. Cambie una variable a la vez para ver su impacto. Por ejemplo, intente aumentar la tasa de interés en un 1% o extender su período de tenencia en 5 años. Observe cómo cambian los resultados.
  • Compare y decida: ejecute 2 o 3 escenarios diferentes y observe los resultados. Esto le brinda una variedad de resultados en los que basar su decisión, en lugar de depender de una sola proyección.

Ejemplos

Condominio de $1.5 millones: encontrar el año de equilibrio entre compra y alquiler

Entradas
Precio de compra
$1,500,000
Alternativa de alquiler mensual
$3,500
Depósito
$375,000 (25%) + $44,600 BSD
Préstamo
$1,125,000 at 3.5%, 25yr
Suposiciones
3% appreciation | 3% rent growth | 4% investment return on down payment
Resultados
hipoteca mensual
$5,624/month
Brecha de alquiler versus compra del año 1
$2,124/month cheaper to rent
Punto de equilibrio acumulado
Year 8 — buying cheaper on total cost basis
Ventaja de compra del año 10
+$182,000 ahead vs renting

como leer esto: Mensualmente, el alquiler es $2,124 más barato. Pero el gráfico muestra las líneas que se cruzan en el año 8 cuando se comparan los costos totales acumulados. Para el año 10, comprar es $182 000 más barato en total. Esto se debe a que el alquiler acumulado del inquilino (que crece a un ritmo del 3 % anual) alcanza los $487 000, mientras que el interés acumulado + las tarifas del comprador ascienden a $379 000 netos del capital construido y la apreciación capturada. La idea fundamental es que comprar a 1,5 millones de dólares "gana" con una retención de 10 años, pero sólo en el año 8. Si el comprador necesita vender en el año 5, alquilar era la mejor opción financiera.

Escenario de alto crecimiento de los alquileres: el punto de equilibrio se acelera hasta el año 6

Entradas
Precio de compra
$1,500,000
Alternativa de alquiler mensual
$3,500
Préstamo
$1,125,000 at 3.5%, 25yr
Los supuestos cambiaron
3% appreciation | 5% rent growth | 4% investment return
Resultados
Alquiler acumulado del año 5 (crecimiento del 5%)
$238,000 vs $194,000 at 3% growth
año de equilibrio
Year 6 (vs Year 8 at 3% rent growth)
Ventaja de compra del año 10
+$327,000 (vs +$182,000 at 3% growth)
Sensibilidad
Each 1% rent growth increase moves break-even ~1 year earlier

como leer esto: Aumentar el crecimiento de los alquileres del 3 % al 5 % mueve el punto de equilibrio del año 8 al año 6, dos años completos antes. Este escenario no es hipotético: los alquileres en Singapur crecieron entre un 5% y un 7% anual. en varios años entre 2018 y 2023. La calculadora hace explícita esta sensibilidad: el crecimiento agresivo de los alquileres hace que comprar parezca mejor antes. Para los compradores en mercados con alquileres en rápido aumento (D9, D10, D15), utilizar un supuesto de crecimiento de los alquileres del 4% al 5% puede ser más realista que el 3%, y el análisis de equilibrio favorece las compras con mayor fuerza en esas condiciones.

Consejos y trampas

Consejos de expertos

  • Use suposiciones realistas: la apreciación de los condominios en Singapur históricamente ha promediado entre 2% y 4% por año. Evite proyecciones demasiado optimistas. En caso de duda, utilice el 3% como punto de referencia.

Errores comunes

  • Ignorar el costo de oportunidad: tratar el pago inicial como dinero "gratis" hace que la compra parezca artificialmente atractiva. El capital invertido en su propiedad tiene un costo implícito igual a su siguiente mejor rendimiento.
  • Utilizar el alquiler actual para proyectar el alquiler futuro: los alquileres en Singapur aumentaron más del 30 % en 2022-2023. Crecimiento del alquiler del proyecto del 3% anual mínimo para captar una escalada realista a largo plazo.
  • Confundir costo mensual con costo total: la hipoteca mensual puede exceder el alquiler mensual, pero el costo total acumulado (incluida la apreciación y la acumulación de capital) aún puede favorecer la compra desde el año 7 al 8 en adelante. Compare siempre sobre la base del costo total.

Preguntas frecuentes

¿Se guardan mis datos?
No. Todos los cálculos se ejecutan íntegramente en su navegador. Nada se almacena en nuestros servidores ni se comparte con terceros.
¿Qué significa exactamente "año de equilibrio"?
El año de equilibrio es cuando el costo total acumulado de compra (intereses hipotecarios, tarifas, mantenimiento, impuesto a la propiedad, menos capital construido y apreciación) cae por debajo del costo total acumulado de alquiler (alquiler pagado, menos rendimiento de la inversión en el pago inicial). Antes de este año, el alquiler es más barato en términos totales. Después, comprar es más barato. El cruce suele ser entre el año 6 y 10 para los condominios de Singapur según supuestos estándar.
¿Puedo guardar mis resultados?
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¿La calculadora incluye impuestos a la propiedad y mantenimiento?
Sí. Tanto el impuesto a la propiedad (basado en la metodología IRAS AV) como las tarifas mensuales de mantenimiento/condominio están incluidos en el lado de la compra. Estos factores a menudo se pasan por alto en las comparaciones informales de compra y alquiler. Para un condominio no ocupado por su propietario de 1,5 millones de dólares, el impuesto a la propiedad por sí solo puede ascender a entre 3.000 y 8.000 dólares al año.

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Descargo de responsabilidad: Las cifras mostradas son estimaciones únicamente para fines de planificación. Las tasas, reglas y cantidades de subvención cambian con frecuencia; verifique con su banco, HDB o un asesor financiero autorizado antes de actuar.