Verificación de elegibilidad de HDB

Descubra para qué programas HDB califica (BTO, reventa, EC) y qué subvenciones se le aplican.

1 Citizenship
2 Age
3 Family
4 Income
5 Property
6 History

Estado de ciudadanía

Su ciudadanía determina qué programas HDB puede solicitar.

Su edad

La edad determina la elegibilidad para ciertos programas como el programa para solteros (35+).

Núcleo Familiar

HDB exige formar un núcleo familiar para adquirir un piso.

Ingresos del hogar

HDB tiene límites de ingresos para diferentes tipos de pisos y esquemas.

Propiedad de propiedad

La propiedad actual de la propiedad afecta lo que puede comprar en HDB.

Historial de compras de HDB

El hecho de haber comprado previamente un apartamento HDB subvencionado influye en sus posibilidades de obtener subvenciones.

Cómo utilizar la elegibilidad HDB

Conclusiones clave

  • Este asesor hace algunas preguntas breves y devuelve una recomendación personalizada.
  • Todos los cálculos se ejecutan en su navegador: no se almacenan ni envían datos a terceros.
  • Vuelva a ejecutar el asesor con diferentes entradas para comparar escenarios en paralelo.

Qué hace

El asesor de elegibilidad de HDB verifica si un hogar cumple con los requisitos de elegibilidad para comprar un piso de HDB (que cubren la construcción bajo pedido (BTO), la venta de pisos en equilibrio (SBF) y las transacciones de reventa de HDB, según los esquemas de elegibilidad publicados por HDB. Usted ingresa seis entradas: estado de ciudadanía de cada solicitante (SC/PR/Extranjero), estado civil y esquema (Esquema público, Esquema de prometido/prometida, Esquema de ciudadano único de Singapur, Esquema de cónyuge no ciudadano o Esquema conjunto de solteros), propiedad de propiedad existente, propiedad de piso HDB anterior o historial de subvención de vivienda de CPF, ingresos del hogar y tipo de interés de piso. El asesor verifica todas las condiciones aplicables simultáneamente y entrega un veredicto de elegibilidad claro para cada ruta de compra de HDB, junto con las subvenciones para las que puede calificar y el límite de ingresos que se aplica.

Puede encontrar el Asesor de elegibilidad de HDB en ShiokNest en la pestaña Asesor. El asesor cubre los cinco esquemas principales de elegibilidad y todos los tipos de apartamentos (Flexi de 2 habitaciones a 5 habitaciones y Executive). Señala explícitamente las condiciones descalificantes; por ejemplo, si el solicitante posee una propiedad privada, muestra el requisito de disposición de propiedad privada de 30 meses antes de que se restablezca la elegibilidad para HDB. Los resultados de elegibilidad para la subvención incluyen la subvención de vivienda del CPF (familiares/solteros), la subvención de vivienda mejorada del CPF (EHG) y la subvención de vivienda de proximidad (PHG). Tenga en cuenta que las políticas de HDB cambian periódicamente; verifique siempre el resultado con el verificador de elegibilidad oficial de HDB en HDB.gov.sg antes de continuar con una solicitud.

Por qué es importante

La elegibilidad para el HDB es uno de los conjuntos de reglas más complejos en la política de vivienda de Singapur, y las consecuencias de no entenderlo van desde intentos de solicitud en vano hasta la pérdida de las subvenciones del CPF ya desembolsadas. Una pareja que compra por primera vez en la que una de las partes es residente permanente (no SC) enfrenta un techo de ingresos diferente, una elegibilidad para subvenciones diferente y diferentes implicaciones en el impuesto de reventa en comparación con una pareja exclusivamente SC. Un solicitante soltero de SC mayor de 35 años que anteriormente recibió una subvención de vivienda del CPF en una solicitud conjunta enfrenta un perfil de elegibilidad diferente al de un solicitante soltero por primera vez. El asesor de elegibilidad de HDB mapea todas estas condiciones simultáneamente para que sepa exactamente qué esquema se aplica a su hogar antes de invertir tiempo en la preselección y las solicitudes.

El resultado más importante del asesor es la verificación del techo de ingresos. El límite de ingresos de HDB para BTO (actualmente $14,000/mes para hogares de 4 habitaciones y más) se aplica en el momento de la solicitud, no en el momento de la recaudación fija: un hogar cuyos ingresos superan el límite entre la solicitud y la recolección sigue siendo elegible, pero un hogar que está por encima del límite en el momento de la solicitud es rechazado y pierde la boleta. Muchas parejas jóvenes que se acercan al límite de ingresos necesitan planificar cuidadosamente el momento de la solicitud. El asesor muestra la posición de ingresos actual de su hogar en relación con el límite máximo aplicable y señala si se encuentra dentro del 15 % del límite, una zona de advertencia donde el crecimiento de los ingresos podría descalificar una solicitud futura.

Para los hogares con propiedad previa de HDB o historial de subvenciones del CPF, el impuesto de reventa y las reglas de recuperación de subvenciones son el aspecto de elegibilidad con mayores consecuencias financieras y menos comprendido. Un hogar que anteriormente recibió una subvención de vivienda CPF mejorada para su primer departamento y ahora solicita un segundo BTO subsidiado enfrenta un impuesto de reventa de $15 000 a $50 000, dependiendo del tipo de departamento que poseía anteriormente. Este impuesto se paga en efectivo en el momento de la compra plana y puede representar una sorpresa importante para los compradores que no lo tuvieron en cuenta en el costo de actualización. El asesor muestra este cálculo del impuesto explícitamente (muestra el impuesto estimado exacto según el tipo de apartamento anterior) para que pueda incorporarse a la planificación financiera antes de comprometerse con una solicitud.

El componente de subvención para vivienda de proximidad del asesor ayuda a las familias cercanas a los padres o a los hijos a comprender si califican para la subvención adicional de $20 000 a $30 000 para comprar dentro de 4 km de la HDB actual de los padres o los niños. Esta subvención está ampliamente infrautilizada porque los solicitantes no saben que califican o confunden el requisito (dentro de 4 km, no en la misma cuadra). El asesor verifica las condiciones del PHG y lo señala cuando corresponde. Utilícelo junto con el HDB Upgrade Advisor para obtener una visión completa de la planificación de la actualización una vez que se confirme la elegibilidad.

Cómo funciona

  • Responda cada pregunta con honestidad: la recomendación es tan buena como las aportaciones.
  • Revise el desglose de la puntuación ponderada para comprender por qué cada opción ocupa el lugar que ocupa.
  • Haga clic en las calculadoras o las ideas vinculadas para profundizar en cualquier factor.
  • Vuelva a ejecutar con diferentes entradas para ver qué tan sensible es la recomendación a cada respuesta.

Ejemplos

SC/PR couple, first BTO application: eligibility and grant check

Entradas
Applicant 1
Singapore Citizen, age 29
Applicant 2
Permanent Resident, age 30
Scheme
Public Scheme (married couple)
Household income
$9,200/month combined
Existing property
None
Previous HDB ownership
None, no prior grants received
Resultados
BTO eligibility
Eligible — Public Scheme (SC + PR qualifies)
Flat type eligible
2-room Flexi up to 5-room (income below $14,000 ceiling)
CPF Family Grant
$50,000 (resale) / Not applicable (BTO — BTO uses EHG)
EHG eligibility
$5,000 (household income $9,200 — above $9,000 threshold, below $14,000)
Income ceiling warning
None — $9,200 is comfortably within ceiling

como leer esto: The SC/PR couple qualifies for BTO under the Public Scheme. Their $9,200 combined income puts them above the $9,000 EHG threshold (maximum EHG is $80,000 for income ≤$1,500), so their EHG is $5,000 — the minimum band. If they can apply before a salary increase pushes them above $14,000, the income ceiling is not a near-term risk. The advisor flags that the PR co-applicant cannot be the primary applicant — only the SC can be — which affects which party's CPF OA is used for the purchase. This procedural detail is easy to miss in HDB's official guidelines but is surfaced clearly in the eligibility output.

Single SC, age 37, previous BTO ownership: resale levy and eligibility check

Entradas
Applicant
Single Singapore Citizen, age 37
Scheme
Single Singapore Citizen Scheme
Income
$5,800/month
Previous HDB ownership
Yes — owned a 4-room BTO previously with ex-spouse, sold after divorce
Prior CPF grants
Family Grant $50,000 received on previous flat
Current property
None (previously disposed)
Resultados
Eligibility verdict
Eligible — Single SC Scheme, age ≥ 35
Income ceiling (singles)
$7,000/month — $5,800 is within limit
Flat type allowed
2-room Flexi (singles can only buy 2-room BTO)
Resale levy (estimated)
$25,000 (second subsidised flat, previous 4-room)
Grant eligibility
No CPF Family Grant (single); EHG singles: $40,000 (income $5,800)

como leer esto: The advisor surfaces two important facts: the $25,000 resale levy (because this is a second subsidised flat purchase after the previous BTO) and the restriction to 2-room Flexi only under the Single SC Scheme. Many single applicants planning a second BTO are unaware of the resale levy or assume it was waived after the previous flat was sold post-divorce. The $25,000 levy must be paid in cash at the point of BTO purchase and cannot be financed with CPF or the HDB loan. This single output from the eligibility advisor can materially change the financial planning for this purchase — building the levy into the savings timeline before applying.

Consejos y trampas

Consejos de expertos

  • Ejecute el asesor dos veces (una con los mejores supuestos y otra con los peores) para ver la gama completa de resultados.
  • Combine la recomendación con la calculadora correspondiente a continuación para obtener detalles a nivel del dólar.
  • Comparta el resultado con su cónyuge o planificador financiero antes de emprender un compromiso importante.

Errores comunes

  • Tratar la puntuación como una predicción es un marco de decisión, no un pronóstico.
  • Aquí no se puntúan los factores ajenos al modelo (la cobertura escolar, los planes familiares y el ajuste del estilo de vida).
  • Sobreponderar una sola entrada: cambie una respuesta y vea cuánto cambia la puntuación antes de confiar en ella.

Preguntas frecuentes

¿Se guardan mis datos?
No. Todos los cálculos del asesor se ejecutan íntegramente en su navegador. Nada se almacena en nuestros servidores ni se comparte con terceros.
¿Qué tan precisa es la recomendación?
El asesor utiliza una puntuación ponderada transparente basada en heurísticas estándar de la industria. Es una herramienta de apoyo a la toma de decisiones, no un asesoramiento financiero; verifique siempre con un profesional autorizado.
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Descargo de responsabilidad: Este asesor es una herramienta de apoyo a la toma de decisiones y no es un asesoramiento financiero, legal o fiscal. Siempre verifique los resultados con un profesional autorizado antes de comprometerse con una transacción de propiedad.