TDSR 계산자

TDSR / MSR 계산기

총 부채 상환 비율 및 모기지 상환 비율 한도를 확인하세요.

Baseline
스트레스 테스트
TDSR 한도(55%) -
MSR 한도(30%) -
최대 월별 결제액 -
최대 대출 금액 -
최대 부동산 가격 -
계약금 금액 -

총 부채 상환 비율(TDSR) 이해하기

주요 시사점

  • TDSR은 모든 부동산 대출에 대해 총 부채 한도를 월 총 소득의 55%로 제한합니다.
  • MSR은 모기지 상환액을 총 소득의 30%로 제한하며 HDB 및 EC 구매에만 적용됩니다.
  • 기존 자동차 대출, 신용카드 빚, 개인 대출 등은 모두 대출 능력을 감소시킵니다.
  • 은행은 실제 이자율이 아닌 4%(또는 그 이상) 이자율로 스트레스 테스트를 실시합니다.

그것이 하는 일

실제로 얼마나 빌릴 수 있나요? 싱가포르의 TDSR(55%) 및 MSR(30%) 규정에 따라 최대 대출 금액이 결정됩니다. 소득과 기존 부채를 ​​입력하면 감당할 수 있는 가장 비싼 부동산을 즉시 확인할 수 있습니다. 쇼플랫 보기를 시작하기 전에 필수입니다.

이 계산기는 ShiokNest의 계산기 탭에서 찾을 수 있습니다. 입력을 조정하면 결과가 즉시 업데이트됩니다. 기다리거나 페이지를 다시 로드할 필요가 없습니다.

중요한 이유

TDSR과 MSR은 은행이 싱가포르의 모든 부동산 대출에 대해 시행해야 하는 법적 한도(지침이나 협상 가능한 규칙이 아닙니다)입니다. 귀하의 계좌에 저축된 금액은 이를 무시할 수 없습니다. 은행에 50만 달러를 예금한 구매자의 월별 부채가 총 소득의 55%를 초과하는 경우 대출이 거부될 수 있습니다. 대부분의 구매자는 부동산을 살펴본 후 은행에 앉아 있을 때만 실제 한도를 발견합니다. 실제로는 130만 달러만 융자할 수 있는 180만 달러 단위와 사랑에 빠진 지 몇 주를 보냈습니다. 이 계산기는 귀하가 전시장에 들어서기 전 30초 안에 해당 수치를 제공합니다.

이 계산기에서 가장 과소평가된 통찰력은 부채 대 구매력 승수입니다. 기존 월별 부채(자동차 대출, 신용 카드, 학자금 대출) $1,000마다 최대 재산 예산에서 25년 동안 4%의 스트레스 테스트 비율로 약 $300,000의 비용이 발생합니다. 월 $1,400의 자동차 할부금을 지불하는 부부는 거의 $420,000의 구매력을 잃었지만 자신도 깨닫지 못할 수도 있습니다. 계산기는 이러한 영향을 즉시 보여줍니다. 자동차 대출을 입력하고 예산 감소를 확인하세요. 이 연습을 처음으로 실행하는 대부분의 커플은 자동차를 구매하기 전에 비용을 지불하거나 이를 업그레이드 일정 계획에 고려합니다.

스트레스 테스트 층은 두 번째 숨겨진 제약입니다. MAS는 은행이 4% 또는 실제 대출 금리 중 더 높은 금액으로 TDSR을 계산하도록 요구합니다. 저금리 시대(2021년)가 정점에 달했을 때 구매자는 1.2%로 주택담보대출을 받았지만 TDSR은 4%로 계산되었습니다. 이는 현재 요율을 기준으로 160만 달러의 승인을 기대한 구매자가 실제로 130만 달러에 승인되었음을 의미합니다. 스트레스 테스트에 대해 알지 못한 구매자는 잘못된 예산으로 은행에 도착하여 더 큰 계약금을 절약하면서 재산을 타협하거나 지연해야 했습니다. 이 계산기는 기본적으로 스트레스 테스트를 적용하므로 숫자가 은행에서 실제로 표시하는 수치와 일치합니다.

TDSR 제한 최대 금액을 알고 나면 모기지 계산기를 사용하여 다양한 대출 금액에 대한 정확한 월별 지불액을 모델링하고 가격을 모델링하세요. 현금, CPF 및 LTV 제약이 TDSR보다 더 엄격한 한도를 부과하지 않는지 대조 확인하기 위한 계산기

작동 방식

  • 계산기로 이동 — ShiokNest 탐색 표시줄에서 '계산기' 탭을 클릭하세요. 26개의 계산기는 모두 쉽게 접근할 수 있도록 목적별로 그룹화되어 있습니다.
  • 계산기 선택 — 계산기 목록에서 'TDSR 및 MSR 경제성 확인 방법'을 선택합니다. 이미 로드된 기본값이 표시되므로 즉시 탐색할 수 있습니다.
  • ️ 값 입력 — 기본값을 원하는 숫자로 바꿉니다. 주요 필드는 다음과 같습니다.
  • 결과 검토 — 입력 내용을 변경하면 계산기가 즉시 업데이트됩니다. KPI 카드에는 TDSR과 MSR 모두에 따른 최대 월 지불금과 목표로 삼을 수 있는 최대 부동산 가격이 표시됩니다.
  • 가상 시나리오 실행 — 이것이 바로 진정한 힘이 있는 곳입니다. 한 번에 하나의 변수를 변경하여 그 영향을 확인하세요. 예를 들어 이자율을 1% 올리거나 보유기간을 5년 연장해 보세요. 결과가 어떻게 바뀌는지 확인하세요.
  • 비교 및 결정 — 2~3가지 시나리오를 실행하고 결과를 기록해 보세요. 이는 단일 예측에 의존하는 대신 결정의 기반이 되는 다양한 결과를 제공합니다.

예

다니엘: 월 12,000달러, 부채 없음 — 그의 최대 사유 재산 예산은 얼마입니까?

입력
월별 총소득
$12,000
기존 월별 부채
$0
부동산 유형
Private Residential
대출 기간
25 years
스트레스 테스트 비율
4.0%
결과
Max Payment (TDSR 55%)
$6,600/mo
Max Payment (MSR 30%)
$3,600/mo
Max Property Price (TDSR)
~$1,667,000

이것을 읽는 방법: TDSR 작동 방식: 은행은 다니엘의 월별 총 부채 상환액을 총 수입의 55%로 제한합니다. 월 소득이 $12,000이고 부채가 없는 그는 모기지에 월 최대 $6,600까지 할당할 수 있습니다. 25년간 4%의 스트레스 테스트 비율로 계산하면 최대 대출 금액은 약 $1,250,000입니다. 다니엘이 자동차 대출을 받았다면 어떻게 될까요? 만약 그가 자동차 구입 비용으로 월 $800를 지불한다면 그의 최대 모기지 지불금은 월 $5,800로 감소하고 최대 부동산 가격은 약 $1,465,000로 감소합니다. 이는 자동차 대출만으로 구매력이 202,000달러 감소한 것입니다.

프리야: 월 8,000달러, 자동차 대출 800달러 + 학자금 대출 300달러 — 빚으로 인한 비용은 얼마입니까?

입력
월별 총소득
$8,000
자동차 대출 지불
$800/month
학자금대출 납부
$300/month
부동산 유형
Private Residential
대출 기간
25 years
결과
TDSR 한도(55%)
$4,400/month
부채 후 이용 가능
$3,300/month
최대 대출 (스트레스 테스트 4%)
~$610,000
최대 자산(LTV 75%)
~$813,000

이것을 읽는 방법: Priya의 기존 부채가 월 $1,100이므로 사용 가능한 모기지 할당량이 월 $4,400에서 $3,300로 25% 삭감됩니다. 25년 동안 4%의 스트레스 테스트 이자율을 적용하면 해당 가용 금액은 최대 대출액 약 $610,000와 최대 부동산 가격 $813,000를 지원합니다. 비교를 위해, 자동차 대출과 학자금 대출이 없다면 그녀의 최대 가격은 ~$1,083,000 - $270,000 더 높을 것입니다. 이러한 차이는 부동산 구입 전에 기존 부채를 ​​청산하는 것이 더 큰 계약금을 위해 동일한 금액을 저축하는 것보다 구매력에 훨씬 더 큰 영향을 미치는 이유를 보여줍니다.

팁과 함정

전문가 팁

  • 현실적인 가정 사용 — 싱가포르 콘도 평가액은 역사적으로 연간 평균 2~4%였습니다. 지나치게 낙관적인 예측은 피하세요. 확실하지 않은 경우 3%를 기준으로 사용하세요.
  • 모든 부채 포함 — 자동차 대출, 신용카드 최소 지불액, 학자금 대출, 개인 대출, 심지어 보증인 의무까지 TDSR에 포함됩니다.
  • 신청하기 전에 빚을 갚으세요 — 월 $500의 자동차 지불금을 청산하면 최대 부동산 예산이 $150,000 이상 증가할 수 있습니다.

일반적인 함정

  • TDSR 계산 시 기존 부채를 ​​과소평가
  • TDSR 계산에 총소득 대신 순이익 사용
  • 실제 금리가 아닌 4%의 은행 스트레스 테스트를 잊어버리세요

자주 묻는 질문

TDSR의 "기존 의무"로 간주되는 것은 무엇입니까?
모든 월별 부채 상환에는 자동차 대출, 개인 대출, 개조 대출, 학자금 대출, 신용 카드 최소 지불액(미결제 잔액의 3.5%) 및 기존 부동산 대출 할부금이 포함됩니다.
TDSR은 현금 구매자에게 적용됩니까?
아니요. TDSR은 금융기관에서 부동산 대출을 받을 때만 적용됩니다. 전적으로 현금으로 구매하는 경우(담보 대출 없음), TDSR은 귀하를 제한하지 않습니다.
TDSR과 MSR의 차이점은 무엇입니까?
TDSR(55%)은 소득 대비 모든 채무의 한도를 정하고 모든 부동산 대출에 적용됩니다. MSR(30%)은 부동산 대출 분할에만 적용되며 HDB 및 Executive Condo 구매에만 적용됩니다.
은행은 TDSR 스트레스 테스트에 어떤 이자율을 사용합니까?
은행은 TDSR을 계산할 때 최소 연간 4%(또는 더 높은 경우 실제 비율)의 스트레스 테스트 비율을 사용합니다. 이를 통해 차용인은 금리 인상을 처리할 수 있습니다.
TDSR에 가변 소득(보너스, 커미션)을 사용할 수 있나요?
예, 하지만 은행은 일반적으로 가변 소득에 30%의 이율을 적용합니다. TDSR 계산 시 월 총소득에는 할인된 금액만 포함됩니다.

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부인 성명: 표시된 수치는 계획 목적으로만 추정된 수치입니다. 요율, 규칙 및 보조금 금액은 자주 변경됩니다. 조치를 취하기 전에 은행, HDB 또는 자격증이 있는 재정 자문가에게 확인하십시오.